信用社客户信息管理讲义.pptVIP

个人客户管理 财务信息 ◆收支信息 ◆家庭资产负债信息 财务收入信息的录入方法：直录法、轧差法 农户牧民人均纯收入和城镇居民家庭可支配收入的区别 个人客户管理 客户档案的更新和维护 按年维护：财务信息、经营信息 实时维护：概况信息、职业信息、联系方式、家庭信息、保险信息、重大事件等 个人黑名单客户管理 ●转入黑名单 ●迁出黑名单 合作方客户管理 合作方客户 中介机构 合作客户 委托单位 保险公司 房地产开发商 汽车(农机)经销商 其他代理类客户 政府部门、企事业单位 自然人 联保小组管理 联保小组分类 ●农户联保小组 ●商户联保小组 ●小企业联保小组 联保小组管理 组建联保小组 “联保小组管理”只是发起联保贷款的一个环节。 建立客户?评级、授信?组建联保小组?批量业务发起 联保小组管理 主要规则： 1、如果参加联保小组，必须有生效的评级、授信额度信息。 2、一个联保小组必须有且只能有一个联保小组组长，否则小组的状态：“未组建成功”。 3、“农户联保小组”一个客户同时只能参加一个联保小组，夫妻中同时只能一人参加联保小组。 4、“农户联保小组”成员至少5户，“商户联保小组”成员至少3户，否则小组的状态：“未组建成功”。联保协议有效期上限3年。 5、加入联保小组必须满足中客户概况信息的所有准入条件。（客户概况信息最下方的准入条件选择均为“是”）。 6、成为联保小组成员后方能发起“联保小组类贷款”。 “未组建成功”的联保小组，其成员不能发起业务。 7、开除联保成员时需还清所欠本息，开除后自动进入黑名单，两年内不得参与联保小组；联保小组成员变更后，联保小组成员要与经营社签订新的联保协议。 8、联保小组解散必须所有成员结清贷款本息。 讲师：XXX 电话：XXX 2011年X月X日 课程简介。 课程内容 课程内容 ·客户管理 个人黑名单管理 个人客户管理 集团关联管理 对公黑名单管理 对公客户管理 客户管理 联保小组管理 合作方管理 客户管理 各种客户类型间关系： 是借款人,且与我社（行）有直接信贷业务联系：对公客户、个人客户 非借款人,但业务相关：合作方客户 借款人组成的不同借款载体（形式):集团关联、联保小组 客户管理--功能点分布 功能分类 功能模块 功能点 客户管理 对公客户管理 对公客户新增 财务信息新增 对公客户维护 财务信息维护 对公黑名单客户管理 对公黑名单维护 　 对公黑名单查询 　 个人客户管理 个人客户新增 　 个人客户维护 　 个人黑名单客户管理 个人黑名单维护 个人黑名单查询 集团/关联管理 新建集团/关联 　 维护集团/关联 　 合作方客户管理 合作方客户新增 　 合作方客户维护 　 联保小组管理 联保小组新增 联保小组维护 客户管理—对公客户分类 对公客户 企业客户 事业客户 农经组织客户 其他经济组织客户 法人企业客户 团场/兵团企业客户 一般事业单位 团场及兵团事业单位 团场（农场） 兵团直属企业 师部直属企业 团场企业 兵团直属事业 团场事业单位 师部直属事业 对公客户管理 概况界面 对公客户管理 客户信息分类 对公客户管理 概况信息录入 ● 先从客户信息管理系统获取已有数据 ECIF已存在客户：自动取回已有信息 ECIF不存在的客户：不取任何信息 ●补齐、修正信息后保存 注：ECIF指“客户信息管理系统” 对公客户管理 概况--新国标 29个行业分类 将用于人行征信上报、 系统内评级 对公客户管理 概况信息下的联保信息录入 对公客户管理 概况信息保存 对公客户管理 地址信息录入 与概况信息录入方法相同。 先从ECIF获取，补齐、修正、保存 对公客户管理 经营信息 对公客户管理 特种行业信息 六大特种行业（煤矿企业、房地产企业、焦化企业、水泥企业、钢铁企业、化工企业） --《新疆维吾尔自治区农村信用社信贷业务担保管理办法》 对公客户管理 专业担保公司 对公客户管理 家族企业 家族企业就是指资本或股份主要控制在一个家族手中，家族成员出任企业的主要领导职务的企业。 对公客户管理 所属集团 显示所属集团信息、我行管理团队、该集团成员列表 在主菜