小额贷款深度调研与投资战略规划分析报告.docVIP

 国内对小额贷款的定义比较模糊，通常小额贷款机构的信用贷款、一般商业银行或其他金融机构的小额度信贷等概念都可以称作小额贷款。比如往往可以从额度和服务对象上来定义小额贷款，小额贷款可以认为是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主，贷款的金额一般为1000元以上、20万元以下。/report/detail/2a05836fb1fe4e29.html 目 录 CONTENTS 一、小额贷款的定义 2 （一）国际小额贷款的定义 2 （二）国内小额贷款的定义 2 二、中国小额贷款行业发展环境分析 4 1、国务院出台的相关政策 4 ◆2004-2012年中央一号文件解析 5 1）主要内容： 5 2）小额贷款机会 5 ◆税收政策 5 2、人民银行出台的相关政策 5 三、中国小额贷款行业发展状况分析 6 四、小额贷款行业五力模型竞争分析 7 （一）小额贷款行业对资金需求者的议价能力 7 1）农村金融需求大 7 2）中小企业资金供给缺乏 8 3）贷款机会重要性高于贷款利率 8 （二）小额贷款行业对资金供给者的议价能力 9 （三）小额信贷行业的潜在进入者的威胁力分析 10 （四）小额信贷行业的替代品威胁力分析 10 （五）小额信贷行业的现有竞争者分析 11 （六）小额贷款机构竞争能力总结 12 五、国际小额贷款行业知名企业 12 六、中国小额贷款行业领先企业 13 公司背景 13 六大优势 14 一、小额贷款的定义 （一）国际小额贷款的定义 1、小额信贷（MicroCredit）是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。在国外，小额信贷区别于正规金融机构的常规金融服务，以贫困或中低收入群体为特定目标客户，并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务。 2、从国家流行观点定义，小额贷款（MicroCredit）其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。这些贷款通常是无担保的、小额度的，一般的商业银行都不提供这类金融服务。 3、小额贷款组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目队改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。 1、国内对小额贷款的认识 1000元以上、20万元以下。 2、中国小额贷款参与机构 1：中国小额贷款主要参与机构 1 中国社会科学院农村发展研究所 2 商务部交流中心 3 全国妇联妇女发展部 4 中国扶贫基金会 5 爱德基金会 6 残联 7 科技部 8 农行 9 农村信用社 10 联合国开发计划署 11 联合国儿童基金会 12 联合国人口基金会 13 国际农业发展基金会 14 世界粮食计划署 15 世界银行 16 福特基金会 17 香港乐施会 18 世界宣明会 19 加拿大、澳大利亚、日本、德国等双边援助项目等 资料来源：前瞻产业研究院整理 二、中国小额贷款行业发展环境分析 1、国务院出台的相关政策 2004-2012年中央一号文件解析 1）主要内容： 2004年起，中央一号文件提出，要调整农业结构，扩大农民就业，加快科技进步，深化农村改革，增加农业投入，强化对农业支持保护，力争实现农民收入较快增长，尽快扭转城乡居民收入差距不断扩大的趋势，到2012年，中央一号文件突出强调农业科技创新，把推进农业科技创新作为三农工作的重点。连续九年的中央一号文件都锁定在三农问题。 2）小额贷款机会 25%的企业所得税、20%的股东个人所得税、收入5%的营业税、营业税7%的城建税和3%的教育费附加、合同金额0.005%印花税、收入0.1%的提围费等。 2、人民银行出台的相关政策 2：人民银行出台的相关政策分析 2008年4月1）存款准备金管理；存贷款利率管理；支付清算管理；会计管理；金融统计和监管报表；征信管理；现金管理；风险监管。《通知》对几类新型农村金融机构的定价、风险管理等提出了相应的要求，有利于保证行业规范，促进行业健康发展。2008年5月2010年7月2008年5月中国人民银行、银监会发布《关于小额信贷公司试点的指导意见》以来，中国的小额贷款公司发展迅速，公司数量由2008年底的不到500家，发展到2012年12月末的6080家，从业人员规模达到70313人。截至2013年末，全国共有7839家小额贷款公司，贷款余额达8191.27亿元。 3：2010-2012年小额贷款公司数量及从业人员数（单位：家，人） 2013-2017年中国小额贷款深度调研与投资战略规划分析报告》。 1）农村金融需求大 信贷配给。农户的资金需求巨大，但农村信用社的市场占有率很低，留下的贷款需求空间非常大。农村非正规借贷很活跃，间接表