商业银行个人小额贷款的调查报告.doc

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商业银行个人小额贷款的调查报告

关于aa个人小额贷款的调查报告 借款人aa向我行申请办理个人小额贷款,贷款金额40万元,贷款期限1年,贷款担保方式:三户联保。我支行受理相关资料,并按照有关信贷政策制度进行了调查,现将调查情况报告如下: 一、客户基本情况: 1、客户情况: 借款人aa,年龄26岁,个体工商户,在xxxxx经营。借款人现住址:XXXXXXX,房屋性质:自有。借款人联系电话:XXXXX 。借款人无配偶,和其父母亲共同生活。父亲:XXX,身份证号:XXXXXXX,联系电话XXXXXX,母亲:XXX,身份证号:XXXXX,父亲XXX、母亲XXX和AA共同经营服装店。 2、客户收入情况: 借款申请人AA是XXX的个体商户,在XXXXX经营,连续经营多年,经营业绩较好,父亲于2010年又合伙其他两户开办了塑钢厂,经调查服装门市年销售额93万元,地税部门出具证明,地税月缴137元,又经查看借款人经营流水帐单,月均收入达4.3万元,年均收入60万元,还款充足,符合我行贷款条件。 3、资产情况及融资情况 经我行在“CIIS-PCRS刚性连接”系统查询,借款人在我行及其它金融机构无不良记录。 二、调查分析情况 1、资料的完整性 依据贷款条件,贷款行所提示、借款人贷款相关资料齐全,借款人所填资料内容完整、准确,贷款行对此笔贷款进行了双人贷前调查,所提交的资料中借款人签字、信贷人员签署意见等内容完整。 2、资料的合规性 借款人具有合法有效的身份证件、婚姻证明、借款人的职业和收入证明合法有效。借款人所填《个人小额贷款申请表》的内容准确、合法、有效,与其所提供的资料一致。调查人约见借款人实行了双人见客户谈话制度,《个人小额贷款面谈记录》完整,并经两名谈话人员及客户当面签字。对借款人的贷前调查实行了双人调查,并经双人签署调查意见,并对调查结果的真实性负责,调查报告中所述的调查结果与所提供的资料相符。 3、借款人主体资格及资信情况 借款人具备主体资格,借款人无不良记录,符合我行有关规定。 4、借款用途、金额及期限 借款人申请借款40 万元,用于服装经营资金周转,贷款期限1年,年利率在基准5.31%的基础上至少上浮60% ,执行年利率8.496%。经调查,其贷款用途符合我行贷款规定。 5、担保方式及客户情况: 我行通过对借款人和担保人的基本情况与经营情况调查,了解到借款人有房产2套,年经营销售额达到93万元,年纳地税约0.16万元,家庭年收入达60万元。联保人XX来有房产2套,年经营销售额达 248万元,年纳税0.5万元,家庭年收入达108万元;联保人XX有房产2 套,年纳税约 0.14万元,家庭年收入达54.6万元,年经营销售额达136万元。借款人XX申请贷款,由XX和XX联保,各自承担全额连带责任,担保符合规定。 四、调查意见 经调查,该笔贷款资料齐全,内容完整、合规,借款人有丰厚的经济收入,借款人无不良记录,资信状况良好,还款来源充足。经电话核实以及实地考查,借款人对其贷款情况清楚,同意对其发放贷款 40万元,期限 1 年,贷款年利率在基准利率 %的基础上,上浮 %,执行年利率 %,还款方式为按月还息,到期一次性还本。我支行严格按照有关规定办理依法合规的贷款手续,做好贷后管理工作。 第一调查人: 第二调查人:  

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