银行零售条线工作思路.doc

ⅩⅩ银行零售条线工作思路 一、零售考核指标任务数： 参照大同分行ⅩⅩ年的考核指标增长度，结合我行情况，经研讨会提出，ⅩⅩ年我分行零售各项指标任务数，具体数据预测如下： 储蓄存款时点余额（亿元） 8 50000 52900 储蓄存款日均余额（亿元） 5 30000 30700 新增理财销量（亿元） 25 150000 102000 新增基金销量（亿元） 1 3000 130000 新增大众客户数（户） 10000 5000 12800 新增有效客户数（户） 1500 1000 1200 新增坐享其盈（户） 4000 3200 2200 新增发卡量（户） 15000 6000 15000 新增手机银行开户数（户） 10000 10000 6500 新增POS机（户） 400 200 340 新增卡易贷签约户数（户） 2000 1000 985 新增个人贷款（亿元） 1.4 10000 4400 2 2 5 1 二、零售银行部ⅩⅩ年工作思路： ⅩⅩ年零售业务围绕“一手抓财富管理，一手抓资产业务”工作思路，通过打造拳头产品、提升网点核心竞争力及社区银行拓展零售业务，带动个人存款及零售转型指标的快速发展，促进“大零售”转型的稳健发展。具体发展措施如下： 财富管理工作 以围绕“大中型客户”为主（20万以上），建立常态化维护方案、增值性服务、俱乐部会员等，提高客户的粘结度。 为配合客户分层管理及维护工作，我分行建立财富管理部。现将财富管理部ⅩⅩ年工作计划汇报如下： （1）搭建常态化客户维护服务平台 以上为拟定方案，明年一季度将进行试点，对于客户进行定量体验，以探索此类贵宾平台适用程度，一季度末据此进行调整并于二季度进行正式运行。 （2）建立客户全年积分管理工作 自ⅩⅩ年1月1日起，对存量客户及新客户进行全年积分培养计划。该计划旨在为客户提供全年延续性培养，培养使用及购买我行理财产品习惯，提升客户具有归属感。具体方案如下： 计分标准：新客户个人储蓄存款定期3个月以上每1万元积100分，购买理财每5万元积100分；存量客户个人储蓄存款定期3个月以上每1万元积200分，购买理财每5万元积200分 每季度首月1日兑换上季度积分，兑换后客户积分清零；若客户不进行兑换则进行累加。 备注：1、本积分活动以单个客户为单位参加； 2、每季度礼品以厅堂海报为准； （3）制定全年分行客户回馈活动 财富管理部对全行客户进行全年回馈活动制定，本活动贯穿全年，按月推出，针对每月节气及时事进行制定，暂定一下方案： 时间进度 活动项目 1月 冬季饮食养生讲座 2月 春节回馈、情人节 3月 猜灯谜、女性活动 4月 采摘及踏青出行 5月 母亲节感恩回馈 6月 儿童节及父亲节亲子活动 7月 高端客户高尔夫学习会 8月 激情漂流会 9月 教师节、中秋节回馈 10月 重阳节登山 11月 晋商杯第一届羽毛球大赛 12月 滑雪运动会 资产业务工作 截止11月末，我行共发放个人贷款10876.5万元，余额约为6136万元。其中卡易贷、个人房屋抵押贷款、个人住房按揭贷款三大产品已成为我行个贷业务发展和推广的主要产品。这三种产品发放总额为9921.5万元，占全部个贷发放额度的91%。 ⅩⅩ年我行主要发展的资产业务品种：卡易贷、房屋抵押、住房按揭贷款。 个贷品种标准化作业流程，打造长治地区“要贷款，找晋商”的口碑。 从客户经理收集资料、受理调查、审查审批、办理抵押登记、发放贷款、贷后管理进行标准化要求和管理，让每一个个贷客户经理清晰贷款流程，各岗位明确时限管理要求，强力推进，提高个贷效率，提升知名度。 卡易贷：3天 住房按揭：10天 房屋抵押：15天 个贷业务推动措施 营销房屋产权处，打通办理预抵押登记及他项权证登记通道，提高办理效率，促进住房按揭和房屋抵押贷款的高效放款。 二次营销已办理卡易贷单位，通过名单制管理和开通即送礼品，要求每一单位至少覆盖70%员工，抢占优质客户的市场份额。 做好客户经理的专业知识和技能的培训工作。 对个贷产品知识、市场变化、贷后管理等进行定期培训，让每一位个贷客户经理成长进步。 （三）、做好平台建设： 1、搭建生活服务平台：ⅩⅩ年要普惠大众客户生活，洽谈供水、供暖、供气业务，要实现在我行对供水、供暖、供气代缴费功能，方便客户生活。 2、搭建社区银行平台：通过社区银行，结合我行的“进社区”服务方案，深入社区、街道、物业，做好最后一公里金融服务，在长治市区打造一个具有特色的社区银行。 3、搭建渠道宣传平台：由于我行在长治市区网点较少，为了方便大众客户，要在长治市区多建立警银亭式自助取款机器，通过自助设备、社区隐患、支行网点进行广告宣传。 4、搭建房屋产权处绿色通