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投资信用有限责任公司担保业务操作规程
XX投资信用有限责任公司担保业务操作规程
第一章总则
第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风 险,制定本规程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用 和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下:
企业申请—担保受理—项目初审—项目评审—签订合同—抵押登记—担 保收费-发放贷款-保后管理-代偿和追偿-担保终结 担保业务程序细化列示:
企业申请--《信用担保项目申报书》
--企业提供担保申请材料 担保受理--《担保项目受理登记表》
项目初审--确定第一调查人、第二调查人 --项目初审基本内容 --实地调查 --担保调查报告 -《担保项目处理表》
项目评审--部门评审
--审保会评审、《担保项目评审书》
--复议项目评审
签订合同--《同意担保通知函》
--准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同)
一审核空白合同文本(担保部、综合部、律师、总经理)、《合同审核表》
--正式签订合同、《合同登记表》
-《担保费认缴单》
抵押登记--准备抵(质)押登记资料。主合同、担保合同、反担保合同、其他 资料
--他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章)
发放贷款--《担保贷款业务联系单》
--复印借款借据 担保收费
保后管理--日常检查、重点检查 —《担保项目检查表》
--保后检查报告 -《担保到期通知函》
--担保项目展期(逾期)报告 --业务档案管理 代偿和追偿--代偿和追偿方案 一提起法律诉讼 担保终结--还贷收据复印件 --注销抵(质)押登记 --退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》
第三章担保申请和受理
第四条企业申请担保需填写《信用担保申报书》,同时应提供下列材料, 并对所提供材料的真实性负责。
(一)借款人(担保申请人)应提供的材料:
1. 法人营业执照(年检)及法人代码证;
2. 法人代表证明书;
3. 法人代表授权书
4. 法人代表及委托代理人身份证;
5. 注册资本验资报告;
5. 贷款卡及贷款卡回执单;
7. 资信证明;
8. 公司章程及公司合同;
9. 借款申请书;
10. 申请借款和担保的董事会决议;
11. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报
告。报表主要
包括:资产负债表、损益表、现金流量表等;
12. 与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议等;
13. 项目可行性报告及主管部门批件;
14. 生产经营情况;
15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄 分析表和或有负债情况表;
16. 其他有关材料。
(二)反担保第三人应提供的材料:
1. 法人营业执照(年检)及法人代码证;
2. 法人代表证明书;
3. 法人代表授权书;
4. 法人代表及委托代理人身份证;
5. 注册资本验资报告;
6. 贷款卡及贷款卡回执单;
7. 资信证明;
8. 公司章程及公司合同;
9. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报 告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等;
10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄 分析表和或有负债情况表;
11. 其他有关材料。
(三)反担保方式为抵押或质押应提供的材料
1. 抵押物、质物清单;
2. 抵押物、质物权力凭证;
3. 抵押物、质物评估资料;
4. 保险单;
5. 董事会同意抵押、质押的决议;
6. 抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵押的声明;
7. 抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明;
8. 抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押 或质押的证明;
9. 其他有关材料。
(四)注意事项
1. 提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验;
2. 提供的材料复印件要加盖公章;
3. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;
4. 公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。 第五条公司担保部顾客服务值班人员负责项目受理,核实顾客提交材料
的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合担保条件的项目 正式受理,建立顾客档案及档案编号,登记《担保项目受理登记表》。《担保 申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信 用担保申报书》的附件,经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。 第六条担保受理条件
具备企业法人资格并已通过年检;
基本具有偿还借款的能力,并能提供反担保措施;
四)对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%;
五)申请担保额不超过该企业有效净资产的70%;
六)该企业资产负债率不超过70%。
第四章担保项目初审和实地调查
第七条公司担保部根据人员和业务量的实际情况,确定第一调查人和第 第
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