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银行对铜业公司综合授信调查报告 申报部门：ⅩⅩ分行行业二部 主、协办信贷员：　 客户名称：ⅩⅩⅩⅩ铜业有限公司 信用等级： 申请授信金额：4000万元 授信品种/组合：综合授信额度人民币4000万元，含流动资金贷款、银行承兑汇票，商票包买，流动资金贷款为同期基准利率上浮30％，银行承兑汇票收取50%保证金，费率0.5‰,商票包买按市场利率执行，期限壹年。 担保方式：动态现货质押（底线控制）+公司法人代表潘ⅩⅩ个人无限担保。 完成时间：2010年3月31日 一、关于调查过程的说明 2010年3月19日至3月25日，我行客户经理胡俊、李佳上门对ⅩⅩⅩⅩ铜业有限公司的领导进行营销，赢得了客户的认同，达成合作意向。我行人员对客户需求和经营状况进行了上门调查，收集的客户材料基本完整。 二、申请人银行信用记录 （一）申请人与我行关系 1、申请人在我行历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 申请人虽然目前在我行没有授信业务，但属于我行江铜集团交易融资链上游客户，为我行交易链融资目标客户，为进一步带交易链融资，全面提升我行与其在负债、资产等多领域的合作水平。现借助我行大力推动交易融资业务的有利时机，申请人向我行申请4000万元的综合授信额度。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 该客户为民生银行新营销客户，在我行无历史授信纪录、未获得其联企业在我行相关授信和担保业务。 该公司目前虽未与我行建立业务关系，但经过我行积极营销，该公司拟与我行建立业务关系。 通过调查，我们了解到该公司为满足业务发展及资金周转需求，特向我行申请综合授信人民币4000万元。品种为短期流贷、银行承兑汇票、商票包买，期限一年, 利率按同期限基准利率上浮30%，银票保证金为50%，由该公司提供原材料1号铜及产成品质押担保，同时追加该公司法人代表潘ⅩⅩ提供连带责任保证担保 （二）他行信用情况 申请人在其他金融机构融资情况，主要包括授信综合、实际用信金额、用信品种、担保方式、利率、担保等情况。参考表样如下： ⅩⅩⅩⅩ铜业有限公司金融机构贷款明细表 　 　 　 　 　 　 单位：万元 序号 融资银行名称 授信额度 当前余额 业务品种 利率（保证金比例） 担保方式 备注 1 广丰县农村信用社 1000万 1000万 流 贷 上浮30% 由广丰县国有资产经营公司提供房产抵押担保 　 2 浦发银行 2500万 2500万 流贷、票据 上浮20%、保证金比例50% 动产质押 　 合计 3500万 　 　 　 　 注：本表按融资银行顺序填列，若有多个品种的，应分品种分别填列。 （三）其他信用情况 主要包括客户对外担保情况，贷款卡、人行系统查询等情况说明（若人行查询情况与客户实际信用情况不符，应作出说明） 经信贷系统查询：截止至2010年3月29日：人民币贷款余额2500万元（浦发银行1500万元，农村信用社1000万元），承兑汇票当前余额为人民币2000万元（浦发银行50％保证金银行承兑汇票）。无对外担保。 贷款卡有效，无逃废债、无提供虚假资料信息等重大事项发生，历史信用纪录中无逾期还款记录。 三、申请人基本情况 （一）客户基本情况 主要包括客户名称、成立时间、注册资本、经营范围，（企业经营发展历史，重要事件及历史沿革等。各项证照（包括环保证明、特种行业许可证）有效性及年检情况的说明。）没有特殊情况就无需说明。 ⅩⅩⅩⅩ铜业有限公司于2007年12月取得注册号361122210001367号《企业法人营业执照》。公司注册资金1399万元。其中潘ⅩⅩ以现金出资1119.2万元，占比80%，潘明林以现金出资279.8万元，占比为20%。公司注册地址ⅩⅩ广丰县工业园，法定代表人潘ⅩⅩ，经营范围为紫铜线、铜杆、铜棒、铜板、铜排、铜带的加工、销售。 （二）股东情况及组织架构 1、股东情况 经ⅩⅩ三清会计师事务所有限责任公司于2010年1月25日出具的赣三清验字（2010）第013号验资报告,截至2010年1月25日止,累计注册资本人民币1399万元，实收股本人民币1399万元。 单位：万元 出资人 认缴出资 占股比例 实际到位 到位比例 出资方式 备注 潘ⅩⅩ 1119.2 80% 1119.2 80% 现金 　 潘明林 279.8 20% 279.8 20% 现金 　 合计 1399 100% 1399 100% 　 2、客户组织架构及子公司情况 公司民营股份有限制企业，企业决策的最高权力