银行银赁通保理业务管理办法.docVIP

中国ⅩⅩ银行银赁通保理业务管理办法（试行） 第一章　总　　则 第一条　为加强与租赁公司的合作，规范应收租金保理业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》、《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》等相关法律法规以及中国ⅩⅩ银行股份有限公司信贷管理制度，制定本办法。 第二条　本办法所称租赁公司是指经银行业监督管理委员会或商务部批准设立，依法开展融资租赁业务的企业法人，包括金融租赁公司、外商投资租赁公司、内资试点租赁公司、信托投资公司和企业集团财务公司等，其中企业集团财务公司提供租赁业务的对象应符合《企业集团财务公司管理办法》和经监管部门核准并登记营业范围的要求。 第三条　本办法所称“银赁通－保理业务”即应收租金保理业务是指租赁公司将融资租赁合同项下未到期应收租金转让给我行的业务。 第四条　应收租金保理业务根据我行是否完全买断应收租金债权分为有追索权保理、无追索权保理和回购式保理。 有追索权保理是指我行受让租赁公司未到期应收租金债权，若承租人在约定期限内不能足额支付应收租金，我行有权按照合同约定向租赁公司追索未偿款项。 无追索权保理是指我行受让租赁公司未到期应收租金债权，若承租人因资信原因在约定期限内不能足额支付应收租金，我行无权向租赁公司追索未偿款项。 回购式保理是指我行在受让租赁公司未到期应收租金债权时，租赁公司约定一定期限后无条件回购该应收租金。在回购式保理项下，租金由租赁公司收取，我行向租赁公司收取回购利息。 第五条　本办法所称保理款是指我行向租赁公司支付的、用于买入应收租金的资金，保理额度或保理价格是指该资金的金额，保理比例是指在有追索权和无追索权保理项下，我行买入的应收租金占对应融资租赁合同项下保理期限内全部应收租金的比例。 第六条　本办法适用于ⅩⅩ银行所辖国内分支机构办理的本、外币应收租金保理业务管理。 第二章　业务管理原则与基本条件 第七条　ⅩⅩ银行对应收租金保理业务实行授权管理。有追索权和无追索权保理业务按固定资产贷款权限执行，回购式保理业务按流动资金贷款权限执行。 第八条　ⅩⅩ银行对应收租金保理业务实行授信管理，有追索权保理业务和回购式保理业务纳入对租赁公司的授信管理，无追索权保理业务纳入对承租人的授信管理。 第九条　办理应收租金保理业务必须以真实、合法的交易和融资租赁关系为基础，遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。 第十条　办理应收租金保理业务的租赁公司应符合以下条件： （一）经监管部门批准设立、合法注册并开展融资租赁业务； （二）在我行开立基本存款账户或一般存款账户； （三）建立了完善的公司治理结构，内部控制严密，不良资产率低于3%； （四）具有专业化的融资租赁业务经营管理能力及具备相应素质的专业人员； （五）经营和财务状况较好，具备较强的盈利能力； （六）未参与可能影响公司正常经营的重大诉讼；近三年内没有任何不良信用记录；公司及其高级管理人员在近两年内未受到监管部门的公开处罚； （七）经营业务中涉及外汇管理事项的，需遵守国家外汇管理有关规定。 第十一条　拟保理应收租金的承租人应符合以下条件： （一）经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记，并已按规定办理年检手续； （二）所从事的生产经营活动符合国家产业政策和我行行业信贷政策，具备相应的主体资格和经营资质，具备使用租赁物的资格和能力； （三）无不良信用记录； （四）承租人已按期足额支付了保理前各期应收租金； （五）经营业务中涉及外汇管理事项的，需遵守国家外汇管理有关规定； （六）厂商租赁项下承租人可为自然人。 第十二条　拟保理应收租金的租赁物需符合以下条件： （一）符合国家产业政策、环保政策和我行行业信贷政策，符合国家质量标准； （二）原则上在我行支付保理款前已验收合格。在我行支付保理款前已验收不合格的，不得开展保理业务。若支付保理款时尚未验收的，必须由租赁公司、承租人、担保人等向我行承诺，无论验收合格与否，均不影响我行收取租金、向租赁公司追索的权利和所享有的担保权利，因验收不合格而退赔款的，所退赔款项必须优先用于偿还我行保理资金，按提前收回保理款处理； （三）所有权、经营权、收益权和处置权清晰，租赁公司或承租人能够在我行支付保理款前提供租赁合同、租赁物购买合同或租赁物购买发票，或可通过产权登记部门（或政府其他相关部门）核实其所有权权属； （四）未对中国ⅩⅩ银行以外的其他任何主体设定抵押、质押、留置等担保权益，且没有中国ⅩⅩ银行以外的第三方对租赁物享有追索权利； （五）若租赁物涉及投资项目的，投资项目须符合国家产业、国土、环保、资源、安全生产、城市规划等相关政策法规，需国家有关部门审批或核准的项目，须经相关部门批复同意或出具项目核准文件；监管部门或行业主管部门对投资项目有资本金要求的，资本金比例必须符合规定； （六）