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银行前海跨境人民币贷款的优势及实施细则 前海跨境人民币贷款息差诱人。目前，中国境内一年期基准贷款利率为6%（按照企业的信用等级可以在此利率上浮或下浮，财务实力较强的公司或企业，可以下浮利率达10%，也就是最低约5.40%），加权平均利率7.61%，国内的部分融资成本高达18%左右，而香港目前的贷款利率只有4%左右，香港贷款与境内贷款（包括其他融资渠道）相比具有巨大的优势，能申请到前海跨境人民币贷款业务的企业从一开始就赢在了起跑线上。 如何办理前海跨境人民币贷款业务：目前的基本情况：2013年1月5日，中国人民银行ⅩⅩ市中心支行发布了《前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则》。2013年1月28日，☆汇控、☆中银香港、 ☆工行(亚洲)、 ☆恒生、 ☆交行、 ☆农行、☆中行、☆国开行、 ☆渣打、 ☆东亚、 ☆南洋商业银行、 ☆大新银行、☆信行(国际)、☆永隆银行、☆招行 等15家银行参加了“前海跨境人民币贷款项目签约仪式”。15家香港当地银行向15家前海注册企业（包括招商局物流、中兴供应链、千合资本、腾讯电商等）放贷20亿元人民币。真正意义上的前海跨境人民币贷款由此拉开序幕。截至8月底,前海跨境人民币贷款申请额接近70亿元。以下是具体实施细则: 前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则 　　 为规范前海跨境人民币贷款的开展，根据《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）及有关法律规定，制定本细则。 《办法》和本细则所称前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。解读：本条规定申请人民币境外贷款的资格是企业须在前海注册并实际经营或投资 中国人民银行ⅩⅩ市中心支行（以下简称ⅩⅩ人行）根据香港人民币业务发展情况、前海建设发展需求和国内宏观调控的需要，测算前海跨境人民币贷款年度余额，上报中国人民银行总行后执行。 　　 前海跨境人民币贷款用途应符合前海产业发展目录要求，优先支持用于进口及其它对外支付的贷款需求。解读：贷款的用途必须符合前海产业发展目录。（产业目录之前微信有发布，请查看微信公众号（广深港法律智库）的历史记录。） 　　 借款企业应依据《办法》和本细则的规定，在贷款备案、资金使用、还本付息等环节向境内结算银行提交相应资料，配合境内结算银行进行真实性审核及信息报送。 境内结算银行应依据《办法》和本细则的规定，对借款企业跨境人民币贷款的备案、资金使用、还本付息等环节进行真实性审核，并按规定向ⅩⅩ人行报送相关信息和资料。 　　 前海跨境人民币贷款业务办理前，借款企业应通过境内结算银行向ⅩⅩ人行提交以下资料办理备案手续： 　 营业执照副本、机构信用代码证； 　　 《贷款意向函》或类似告知书； 　　 贷款用途说明书； 　　 贷款合同（可在贷款正式发放后三个工作日内补充）； 企业信用报告、企业主要股东信用报告、企业法人代表个人信用报告； ⅩⅩ人行要求的其他材料 　　 境内结算银行应对借款企业备案材料的真实性、完整性进行审核。ⅩⅩ人行自受理之日起五个工作日内告知境内结算银行是不予以备案。 解读：本条是规定贷款的程序和所需要的材料。 　　 借款企业凭ⅩⅩ人行出具的《前海跨境人民币贷款备案表》（具体格式见附件）等材料，向香港经营人民币业务的银行申请跨境人民币贷款。《前海跨境人民币贷款备案表》有效期为三个月。 借款企业应当按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，向境内结算银行提交营业执照等材料，申请开立一般存款账户，专门用于存放从香港汇入的前海跨境人民币贷款资金，该账户不得办理现金收付业务，该账户存款利率原则上按照中国人民银行公布的活期存款利率政策执行。 解读：企业需要在国内开立一般存款账户，专门用于存放从香港汇入的前海跨境人民币贷款资金，且该账户不得办理现金收付业务。 借款企业在办理贷款资金入账前，应当向境内结算银行提交贷款合同、资金使用说明书以及ⅩⅩ人行出具的《前海跨境