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谷柯投资担保论坛：/ 谷柯投资担保论坛：/ 保后监管的意义和方法  保后监管的意义和方法 一、保后监管的意义和作用 二、保后监管的方法（一）保后检查种类（二）保后检查方式（三）保后检查内容（四）在保资产风险分类（五）预警信号的类型和部分预警信号分析 二、保后监管的方法（一）保后检查种类　　　　 二、保后监管的方法（二）保后检查主要方式 1、 信息获取 ⑴客户提供的信息 ⑵实地检查获取的信息 ⑶从客户之外获取的信息 2、综合分析 3、实施预防性或补救性控制措施 二、保后监管的方法（三）保后检查内容 二、保后监管的方法（四）在保资产风险分类 二、保后监管的方法（五）预警信号的类型和部分预警信号分析 三、保后检查中应该注意的几个关系 　　　　 三、保后检查中应该注意的几个关系 　　　　 三、保后检查中应该注意的几个关系 　　　　 三、保后检查中应该注意的几个关系 　　　　 四、结束语： 信用担保是一个专业性极强的高风险行业，担保机构对资金的倍数放大作用也是对风险的放大。其功能之一是增加信用，即某些信用等级较差的中小企业只有经过担保机构的担保才能获得银行贷款，这使得担保机构的风险明显高于商业银行。 防范、控制和化解风险 是公司的永恒主题  * * 一、保后监管的意义和作用 二、保后监管的方法 1. 通过保后监管 , 有利于促进受保客户改善经营管理 , 提高经营效益 , 确保贷款安全回收担保责任解除。 2. 通过保后监管 , 有利于及时发现早期预警信号 , 并采取相应补救措施 , 防范化解担保风险。 3. 通过保后监管 , 有利于对受保客户进行正确的价值定位 , 确定对其将来的担保政策。 4. 通过保后监管 , 也有利于我们发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄 弱环节 , 从而促使其采取措施 , 提高经营管理水平。 ?首次检查 ?全面检查 ?重点检查 1. 客户检查 2. 担保业务风险检查 3. 反担保检查 1、担保质量分类：正常、关注、预警 2、担保质量分类标准（主要参考特征） ⑴正常：债务人有能力履行还款承诺，能 够全额归还债务本金和利息。 （四）在保资产风险分类 2、担保质量分类标准（主要参考特征） ⑵关注： ①、借款人财务状况不佳，表现为：关健性财务指标（如流动比率、速动比率等）低于行业平均水平或有较大幅度的下降；经营性现金流量虽为正值，但呈递减趋势；销售收入、经营利润下降，出现流动性不足的征兆；借款人的借款总额在短期内激增并与其业务发展不成比例，且借款人不能提供合理的解释，以致有理由怀疑借款人的财务状况和偿还能力。 ②、借款人经营管理存在较为严重的问题（如未按规定用途使用使用贷款），如问题继续存在可能影响借款的偿还。 ③、借款人的还款意愿較差，不愿与担保公司合作。 ④、抵（质）押品价值下降。 （四）在保资产风险分类 2、担保质量分类标准（主要参考特征） ⑵关注： ⑤、借款人提供的财务资料存在一定的问题（如：被出具保留意见的审计报告；存在对借款人财务状况产生负面影响的公开信息；监督机构因一些负面消息或从常规调查中发现问题，进而对借款人进行非常规调查）、可能影响担保公司对借款人还款能力的评价。 ⑥、借款人从事固有风险很大的行业，其还款能力容易因市场波动或产品的成败出现负面大幅度变动。 ⑦、借款人管理层发生重大变化，可能削弱借款人的经营能力和财务状况。 ⑧、借款人经营所处的法律环境或经营环境发生重大不利变化以致削弱了借款人的还款能力。 （四）在保资产风险分类 2、担保质量分类标准（主要参考特征） ⑶预警： ①、借款人出现持续财务困难，影响到其业务的持续经营，表现为：出现支付困难，并且难以获得新的资金；不能偿还其他债权人的债务。 ②、借款人内部管理混乱，影响债务的足额清偿。 ③、借款人采取不正当手段套取贷款。 ④、存在借款人重组、兼并、合并、抵（质）押物处理和未决诉讼（仲裁）等因素，贷款可能发生损失。 ⑤、经多次谈判借款人明显没有还款意愿。 ⑥、出现关注情况以外的其他有可能影响担保贷款归还造成公司代偿、资金损失的情况。 附： 关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程 一、有关财务状况的预警信号 二、企业经营者预警信号 三、企业管理状况预警信号 四、企业借贷方面的预警信号 五、法律方面预警信号 六、抵押物预警信号 附： 关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程 一、有关财务状况的预警信号 1、企业不能按时支付银行贷款利息，贷款到期不能按期归还 2、企业财务状况恶化，资产负债比率超过90%；债务迅速增加 , 特别是短期银行信用的增长