县农村信用社授权、授信管理办法.docVIP

ⅩⅩ县农村信用社授权、授信管理办法 第一章 总 则 第一条 为保障ⅩⅩ县农村信用社有效实行一级法人体制，强化统一管理与内部控制，增强农村信用社防范和控制风险的能力，保护社会公众和农村信用社自身的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国经济合同法》等有关法律法规以及《陕西省农村信用社授信工作尽职实施细则》，制定本办法。 第二条 ⅩⅩ县农村信用社在法定经营范围内对联社业务职能部门、分支机构及关键业务岗位进行授权。联社业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。 第三条 ⅩⅩ县农村信用社根据国家货币信贷政策、各地区金融风险及客户信用状况，规定对各地区及客户的最高授信额度。联社业务职能部门及分支机构必须在规定的授信额度内对各地区及客户进行授信。 第四条 本办法所称授权，是指ⅩⅩ县农村信用联社对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。 第五条 本办法所称授信，是指ⅩⅩ县农村信用联社对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。 第六条 本办法所称授权人为ⅩⅩ县农村信用联社。受权人为联社业务职能部门和农村信用社分支机构。 第七条 本办法所称授信人为ⅩⅩ县农村信用联社业务职能部门及分支机构。授信人为联社业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户。 第八条 ⅩⅩ县农村信用联社对联社业务职能部门和分支机构授权遵循以下原则： ㈠在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级有限授权。 ㈡根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。 ㈢根据各业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。 ㈣业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。要实现权责一致。主要负责人离开现职时，由上级部门做出离任审计报告。 第九条 ⅩⅩ县农村信用联社对联社业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，遵循以下原则： ㈠根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。 ㈡根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。 ㈢根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。 ㈣在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是ⅩⅩ县农村信用社为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。 第二章 授权、授信的方式 第十条 ⅩⅩ县农村信用联社的授权分为直接授权和转授权两个层次。 直接授权是指对联社有关业务职能部门和管辖信用社的授权。 转授权是指信用社在联社授权权限内对本社所辖分社的授权。 第十一条 联社授权不得超过银监局核准的业务经营范围，转授权不得大于原授权。 第十二条 ⅩⅩ县农村信用联社的授权、授信，采用书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上签字和盖章。 第十三条 授权书包括以下内容： ㈠授权人全称和法定代表人姓名； ㈡受权人全称和主要负责人姓名； ㈢授权范围； ㈣授权期限； 前款规定适用于转授权书。 第十四条 授信书应包括以下内容： ㈠授信人全称； ㈡受信人全称； ㈢授信的类别及期限； ㈣对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容。 第十五条 联社各业务职能部门和各级分支机构与客户签订业务合同时，须向其出示授权书或授信书，双方应按授权书和授信书规定的授权、授信范围签订合同。 第三章 授权范围及内容 第十六条 ⅩⅩ县农村信用联社贷款实行三级授权，联社向信用社直接授权，信用社向所辖信用分社转授权。分社向信贷员授权，贷款授权依据贷款方式确定信用社贷款授权审批权限，信用社向分社转授权限报联社备案。 第十七条 质押担保贷款审批权限。 1、联社对信用社质押贷款授权额度为20万元以下(含20万元)。 质押贷款在审批发放过程中必须严格按照规范化操作程序，确保质押贷款的真实、合法、合规、有效，用县辖信用社系统内定期存单作质押贷款的贷款额控制在90%以内。用有价单证（国库券）作质押贷款，其质押贷款数额必须控制在质押证券货币价值的80%以内。 2、联社对信用社抵押贷款授权额度为10万元以下（含10万元，含余额）。 抵押贷款的受理、调查、审批发放过程中必须严格操作规程，手续规范化，扼制