县农村信用社农户小额信用贷款管理实施细则.docVIP

ⅩⅩ县农村信用社农户小额信用贷款管理实施细则 第一章 总 则 第一条 为了提高农村信用社（以下简称信用社）信贷支农服务水平，增加对农户和农业生产的信贷资金投入，简化贷款手续，方便农户借贷，逐步培育农民的法制观念和信用意识，更好地发挥农村信用社支农主力军作用，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和人总行制定的《农户小额信用贷款管理指导意见》及《陕西省农村信用社推广农户小额信用贷款、建设信用村（镇）的实施办法》等法律、法规和规章制度，特制定《ⅩⅩ县农村信用社农户小额信用贷款管理实施细则》。 第二条 农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度与期限向农户及个体经营户发放的无需抵押、质押和担保的信用贷款。 第三条 农户小额信用贷款采取“一次核定，随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 第四条 农户小额信用贷款，使用专用的农户小额信用贷款证，《贷款证》以信用农户为单位，一户一证，不得出租、出借和转让。 第五条 本细则中所称的信用村（组）和信用乡（镇）是信用社在评定农户信用等级的前提下，按照规定的条件、加强相互合作密切配合、共同建立的一种“四位一体”的社会信用体系。 第二章 借款人及借款用途 第六条 农户小额信用贷款借款人应具备以下条件： （一）借款人必须是常住农户或个体经营户，同时应具有完全民事行为能力的自然人； （二）必须以农户的生产、生活所需和符合国家产业政策的生产经营活动为主，并有可靠的经济收入； （三）具有良好的信用观念、资信好，能按期还本付息； （四）家庭成员中必须具有劳动生产或经营管理能力的劳动力； 第七条 农户小额信用贷款的用途及投放顺序： （一）种植业、养殖业方面的农业生产费用贷款； （二）购置小型农机具和更新配置设施的生产费用贷款； （三）购置生活用品，建房、治病、子女上学、婚丧嫁娶等消费性贷款； （四）小型农田水利基本建设贷款，本着“谁受益、谁立据”的原则，严禁“私贷公用”或一户立据多户使用的错误作法。 第三章 资信评定及授信额度 信用社（分社）要成立农户资信评定小组。小组成员不得低于5人，由信用社主任、副主任、信贷员、会计人员，及该信用村干部和较具有权威性的社员代表组成，信用社主任（分社主任）负责组织资信评定小组对农户、个体经营户小额信用贷款等级和额度的评定，以及贷款的审核发放。 贷款的最终决策权在信用社。 农户信用等级评定的步骤 （一）借款农户或个体经营户向信用社（分社）提出信用等级评定申请； （二）信贷人员逐村、组、户摸底调查了解每个申请农户家庭的基本情况，生产经营、经济收入、贷款情况和全年收支情况，根据借款人的资信条件，并提出信用状况评定建议。 （三）资信初评小组根据农户申请和评定建议对农户信用贷款等级、贷款限额进行初评； （四）由评定委员会在初评小组初审的基础上，审定信用等级和贷款额度，核发贷款证； 条十条 农户资信评定分为“优秀”、“较好”、“一般”三个信用等级。 （一）“优秀”等级标准是： 1、近两年内在信用社无逾期贷款，并按时还本付息 2、家庭年均纯收入在5000元以上，人均纯收入在2500元以上； 3、自有资产占生产投资或消费所需资本金在40%以上。 （二）“较好”等级标准是： 1、有合法、稳定、可靠的收入来源，基本不拖欠贷款本息； 2、家庭年均纯收入在3000元以上，人均纯收入在1000元以上； 3、自有资金占生产、生活、消费所需资金在30%以上。 （三）“一般”评定的标准是： 1、家庭年均纯收入在2000元以上，人均纯收入在500元以上， 2、家庭成员中有从事生产经营或劳动的青壮年劳动力，有一定的生产经营能力。 第十一条 根据农户的信用等级，信用社确定其相应的授信额度，农户小额信用贷款授信额度可按下列原则掌握： 1、联社营业部和平川及城郊的信用社，对“优秀信用户”小额信用贷款最高限额可掌握在20000元以内，“较好信用户”小额信用贷款最高限额可掌握在10000元以内，“一般信用户”小额信用贷款最高限额可掌握在5000元以内。 2、二里、天明、五堵和许家庙辖内的小河分社、水磨分社等山区社，对“优秀户”小额信用贷款最高限额可掌握在10000元以内，对“较好的信用户”小额信用贷款可掌握在5000元以内，对“一般信用户”小额信用贷款最高限额可掌握在3000元以内。 农户小额信用贷款的额度，不论生产、生活、消费贷款，单笔或多笔贷款原则上按照资信评定的贷款额度掌握发放，超过确定额度就视同为大额贷款，按大额贷款有关规定办理。 第四章 贷款的发放与管理 第十二条 对已核定贷款额度的信用农户，在期限和额度内农户凭本人贷款证和身份证，本人名章到信用社办理小额信用贷款，由借款人填制贷款申请，农户小额信用借款合同，经信贷员、分社主