银行分行信用卡业务作业指导书.docVIP

中国邮政储蓄银行ⅩⅩ市分行信用卡业务作业指导书 二〇一一年九月 目 录 1、目的 2、适用范围 3、职责与权限 4、基本原则 5、流程描述 6、风险控制要求 7、相关文件 1.目的 为进一步明确信用卡业务操作流程，揭示各操作环节存在的风险，明确各岗位人员的岗位职责，并严格按照岗位职责及相关业务制度规定执行，防范风险发生，保证信用卡业务健康持续发展，特制定本作业指导书。 2.适用范围 本作业指导书适用于全区从事信用卡业务的机构及人员。 3.职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 推广人员 1.负责信用卡业务的宣传和营销 2.负责信用卡客户资质审核，严格落实“三亲”制度 3.负责指导客户填写申请表及附属资料的回收 4.负责检查申请资料的规范性、真实性、完整性 进件人员 1.负责信用卡申请进件的收集 2.负责检查申请资料的规范性、真实性、完整性 3.负责递交信用卡申请资料至上级部门 业务管理员 1.负责信用卡业务的宣传营销方案策划及落实 2.负责信用卡业务培训 3.负责信用卡业务的风险防控 4.负责信用卡业务发展进度的督导 5.负责信用卡进件的审核及寄送 4.基本原则 严格落实“三亲”、“四亲”的基本原则，“三亲”即推广人员对申领首张信用卡的客户，要做到“亲见本人”，即亲自核对申请人本人相貌与身份证件原件照片是否相符；“亲核原件”，即亲自核对身份证件原件、复印件、申请表填写的内容是否三项一致；“亲见签名”，即请申请人当面在申请表上签字。“四亲”指如为团办户还应做到“亲访单位”，认真核实申请人工作信息的真实性。 5.流程描述 具体的流程描述见下表： 信用卡业务操作流程图 客户 营业网点 通 过 未通过 通过 通过 未通过 通过 未通过 上级管理部门 通过 未通过 6.风险控制要求 具体风险控制要求见下表： 信用卡业务风险控制 风险环节 风险点描述 现有控制措施 涉及岗位 制度名称 具体条款 a:首张卡亲访亲签 非申请人本人签名或递交材料 必须由客户本人提出申请、递交材料及本人签名，推广人员要严格执行“三亲”制度。 推广人员 《中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法》 第十九条 b:核对申请表信息 各项目未按规定填写完整 关键要素不得空缺，否则退回推广人员。 进件人员 《中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法》 第五十二条 c:核对个人身份信息、工作证明文件等其他材料 未提供符合发卡规定的证明材料或者证明材料已过有效期 1.要求提供申请发卡的身份证明、工作证明材料，如为个体工商户提供经营时间在2年以上的营业执照及业务往来证明材料。 2.已过有效期的证明材料退回推广人员补件。 进件人员 《中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法》 第五十三条、第五十四条、第五十五条、第五十六条 d:核对团办申请的相关资料 团办材料不全或出现团办加塞情况 1.要求推广人员补全团办申请的各类资料。 2.团办申请必须由两名及以上推广人员至团办单位推广并核对相关信息，所有申请必须由本人申请、递交、签名。 进件人员 《中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法》 第一百零四条 7.相关文件 此作业指导书严格执行 《中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法》的相关规定和要求。 第 1 页 共 6 页 核对个人身份信息、工作证明文件等其他材料 提交申请表 首张卡亲访亲签 核对团办申请的相关材料 核对申请表信息 检查所附证明材料 退表 填写银行专用栏 联网核查公民身份信息并打印结果 上交上级管理部门 寄送总行 审核 退回营业网点