太平人寿保险公司金悦人生步步高理财计划销售逻辑.pptVIP

太平金悦人生步步高理财计划构成 1109 太平金悦人生两全保险（分红型） + 1110 太平附加祝寿金两全保险（分红型） 主险产品形态 投保年龄：30天—55周岁 保障期限：至88周岁 交费方式：5年、10年、20年 分红方式：增额分红 保险责任：生存保险金、身故保险金、 保险费豁免 其他权益：保单贷款、累积生息 最低保费：年交500元 最低保额：1000元，保额为1000的整数倍 附加险产品形态 投保年龄：30天—55周岁 保障期限：至88周岁 交费方式：趸交 分红方式：增额分红 保险责任：祝寿保险金、身故保险金 其他权益：保单贷款 最低保费：趸交1000元 保险责任—主险（1/3） 生存保险金 65周岁前（含65周岁保单周年日当天），每第2个保险单周年日，给付基本保险金额的一定比例，最初五次给付时为5%，每给付满五次后递增5%，但最高不超过20%，即 首五次 5% 第2个五次 10% 第3个五次 15% 之后 20% 65周岁后至88周岁（含88周岁保单周年日当天）每个保险单周年日当天零时仍生存，按基本保险金额的30%给付生存保险金。 在给付生存保险金时，关于红利的处理参见主险条款第五条“红利分配”。 保险责任—主险（2/3） 身故保险金 被保险人身故，向身故保险金受益人给付身故保险金，合同的效力终止。 65周岁前（含65周岁保单周年日当天）身故，身故保险金数额=身故时基本保险金额对应的年交保险费×身故时的保险年度数（交费期满后为交费期限） 65周岁后至88周岁（含88周岁保单周年日当天）身故，身故保险金数额=身故时基本保险金额对应的年交保险费×身故时的保单年度数（交费期满后为交费期限）-65周岁后（不含65周岁保单周年日当天）领取的生存保险金。若该值为负值，则身故保险金数额为0。 保险责任—主险（3/3） 投保人意外身故豁免保险费 投保人在60周岁前遭受意外伤害事故，且180天内因该事故导致身故，则豁免投保人身故后应该交纳的基本保险责任的各期保险费。 在保险期间内变更投保人的，将不予豁免保险费。 投保人意外高残豁免保险费 投保人在年满60周岁前遭受意外伤害事故，且180天内因该事故导致高残，则豁免投保人在发生事故后应该交纳的基本保险责任的各期保险费。 在保险期间内变更投保人的，将不予豁免保险费。 保险责任—附加险 祝寿保险金 88周岁后的首个保险单周年日当天零时仍生存，将按照保险单周年日当天对应的附加合同基本保险金额给付“祝寿金”，同时附加合同终止。 在给付祝寿金，关于红利的处理参见附加险条款第五条“红利分配”。 身故保险金 被保险人于年满88周岁后的首个保险单周年日当天零时前身故，将按照以下两者较大值给付身故保险金，同时附加合同终止： - 为附加合同交纳的保险费； - 被保险人身故时附加合同保险责任的现 金价值。 保险利益图示 太平金悦人生两全保险（分红型）可搭配附加险 本险种不累计被保人风险保额。 投保人的豁免保费责任计入投保人的意外险保额。 期交豁免保额（即意外险保额）计算方法：基本责任保险费×（需交保险费次数－已交保险费次数）×0.5 体检及财务核保： 累计豁免责任保额超过600万，需要提供财务问卷，进行契约访谈 即64万（20年）134万（10年） 累计豁免责任保额超过1000万，需体检ABCDEF, 提供个人资产证明 即106万（20年）223万（10年） 常见拒保疾病或情况： 严重心、脑血管疾病（如：心肌梗赛、心力衰竭、急性脑出血等）；癌症（如：肺癌、肝癌、胰腺癌等）；任何器官功能衰竭（如： 尿毒症、肝功能衰竭、肺功能衰竭等）。 投保人职业属于《职业分类表》中意外险职业类别为5、6类及以上者不得投保本险种，投保人为残疾人士或额外死亡率＞100％，不得投保本险种。 余未提及部分参见《个险投保规则汇编200907》。 折标系数 三重成长体现抗通涨 保费豁免体现人性 4、为理财型保险产品增加保护伞 30岁作父亲的大约有9％无法照顾子女到22岁 35岁作父亲的大约有15％无法照顾子女到22岁 40岁作父亲的大约有23％无法照顾子女到22岁 资料来源：《中国保险》期刊1999年5月号 投保人意外身故