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票据中心人员上岗资格信贷培训 特别强调：票据贴现是一种信贷业务，经办人员必须掌握相关信贷知识。 全面、动态的风险控制理念 做到“三反两防”：反假票据、反假单位、反空壳公司、防重大瑕疵票、防内外勾结 假单位：克隆单位、无中生有单位 内外勾结：客户来贴现，本行员工与其约定分利；本行员工介绍票据到客户处，客户持票到本行贴现 票据业务信贷培训 什么是票据的贸易背景？ 经办行票据贴现涉及的哪两个关口？ 客户初次贴现其资料如何审查？ 识别融资性空壳公司及对策？ 什么是票据的贸易背景？ 真实贸易背景票据： 表面看，有真实合同、发票 实质上，有商品、劳务的交换 没有贸易背景票据： 表面看，有时有、有时无貌似真实的合同 大部分情况下无真发票，少部分情况下有先开后消。 实质上，不管如何打扮都无商品、劳务交换 生意、合同、发票的时间关系 单次合同：一般先合同—再生意—后发票 期间合同：常年合同—持续生意—后发票 我行面对的三种票据及态度 确有真实贸易背景的票据（鼓励）---（格林艾普） 短期贷款票据化形成的融资性票据（注意）---（模塑科技） “民间票据公司”的票据，实业性公司兼做（区别）---（华西钢铁、利源集团），或融资性空壳公司专做（禁止）---（？） 经办行票据贴现涉及的两个关口 开户关 受理关 开户关 开户有哪些手续？ 开户时谁在把关？ 把关不严的凶险？ 开户有哪些手续？ 开户申请表 授权书 营业执照、法人代码证、税务登记证 开户时谁在把关？ 营业部会计人员？ 客户经理？ 把关不严的凶险？ 假图章是一般审查不出的（无奈！）。 假签字（法人代表）是很普遍的（吃惊！） 如有恶意，我们的贴现资金就是给了假单位，我们就是遇上了贷款欺诈。（可怕！） 受理关 竟然不知客户在何地，客户自动上门最好？ 克隆公司、无中生有公司、空壳公司最怕客户经理咋做？实地调查！ 受理关该怎么把？ 授信与否不一样！（创新摩托） 新老客户不一样！（银光假票） 为什么？ ——根本上讲，了解不了解客户不一样！ 新客户，经办行对人不了解，对单位在哪里都不知道，就做几百万票据贴现，难道不可怕？！ 客户初次贴现其资料如何审查？ 我行要求经办行提供的客户的复印件是：营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法人代表身份证、受权经办人身份证。 签好公章的：上一年度及最近一期财务报告 客户初次贴现其资料如何审查？ 看有没有当年工商年检 看经营有没有在许可范围 看资本规模与贴现额的匹配性 看财务报表数据与贴现额的匹配性 后续，可通过贷款卡查询客户已贴现余额，结合资本规模综合判断，贴现合理性。 怎样识别融资性空壳公司 融资性空壳公司的几大特点 资本规模小，大部分100万以下 无生产地，甚至无办公地 短时间大量贴现 全无贸易背景 票据中心治理空壳公司贴现对策 准入控制 早期预警 及时淘汰 准入控制 对第一次就能确认融资性空壳公司贴现的，禁入。 对存在融资性空壳公司贴现嫌疑的，第一次做 时，全部载入“预警名单”（灰名单）。 一般200万（含）注册资本以下的流通性公司，全部纳入“预警名单”监控。 其他可疑企业也可纳入。 早期预警 对“预警名单”的单位，每五（或十）个工作日，监测其发生额与资本等的匹配度。 每月比如对累计发生额两千万以上的客户回头看，监测其中有无融资性空壳公司贴现。 及时淘汰 对早期预警、动态监控中发现的融资性空壳公司贴现的，将其列入“淘汰名单”（黑名单），一方面做好已贴票据的回头看及其他善后处置，另一方面做好经办行思想工作，将此类客户淘汰。 * *