农村商业银行企业信贷培育工作进展情况的报告.docVIP

＃＃农村商业银行企业信贷培育工作进展情况的报告 自开展 “小巨人”企业信贷培育工作以来，我行高度重视此项工作，在＃＃年初步信贷培育的基础上，＃＃年加大了贷款授信力度，为县域中小企业的快速发展做了一定的贡献，现将相关情况报告如下： 一、“小巨人”企业信贷培育工作的总体情况 根据文件精神，结合**实际情况，在全辖范围内选择了3家小企业进行培育，分别是河南仰韶生化工程有限公司、**县三合砼业有限公司、三门峡大师傅食品有限公司。截止＃＃年1月底，河南仰韶生化工程有限公司资产总额达16343万元，净资产达8168万元，主营业务收入达8465万元，净利润达1083万元，**县三合砼业有限公司资产总额达5212万元，净资产达3864万元，主营业务收入达4036万元，净利润达1059万元，三门峡大师傅食品有限公司资产总额达4382万元，净资产达2311万元，主营业务收入达4612万元，净利润达388万元。共对上述3家小企业贷款1260万元，1月份辅导小企业1次，采用集中辅导和个别辅导，促进企业建立真实、规范、完整的财务制度，在此基础上，对此进行评级授信。建立了银企合作平台，使银企双方获得共赢发展。 二、落实《指导意见》的具体措施 我行紧紧围绕全市五大支柱产业的发展，从符合“小巨人”主要特征的小企业群体中，选择培育对象，建立“小巨人”企业信贷培育名录，我行选择了3家小企业建立了信贷培育名录，对进入名录的小企业进行动态管理。 （一）开展企业财务辅导。我行指派专职客户经理负责联系企业，定期不定期走访培育对象，客户经理对企业财务人员实行财务辅导，帮助企业建立规范财务制度，规范企业财务报表，提高财务人员基本技能，如：河南仰韶生化工程有限公司经我行财务辅导后，财务水平明显提高。 （二）对企业进行信用培植。我行对经过辅导财务管理规范真实的小企业派出专门人员对企业进行信贷政策、征信管理、融资方式、信贷审批流程等方面的宣传和引导工作，指导培植企业了解金融知识，熟悉信贷流程，帮助和指导企业建立完善包括基本信息、银行借贷、纳税、环保、科技创新、劳资等内容的培植企业信用档案，使培植企业提高自身信用水平的认识，珍惜信用资源，通过信用培植工作，逐步提高“小巨人”企业的信用等级，有效解决因企业信息不对称和信用等级不足造成的贷款难问题。如河南仰韶生化工程有限公司、河南荣安热工新材料有限公司经我行信用培植后，企业金融意识明显增强。 （三）开展“一对一”融资方案设计。我行认真分析3家小企业的具体特点，在细分企业资金需求的基础上，为企业进行“一对一”融资方案设计，积极创新各类金融工具，实现贷款方式的多元化。 （四）加强银企沟通工作，建立银企合作平台。我行积极主动与“小巨人”企业联系，向小企业提供各类信息服务，帮助企业设计融资方案，在积极给予信贷支持的同时，拓宽融资渠道，同时召开小企业信贷产品推介会，及时提供金融服务，帮助“小巨人”企业做大做强。 三、取得的成效 （一）财务不断规范。经过财务辅导，小企业财务制度不断健全，财务信息不断真实，为我行判断企业经营状况和财务状况提供了重要依据。 （二）信用意识不断提高。通过培植，为企业进行“一对一”融资方案设计，积极创新各类金融工具，企业提高了信用意识，了解了金融市场和资本市场，认识到了信用就是企业的生命线，认识到了融资多元化。 （三）改进利率管理，降低中小企业经营成本。完善利率定价机制，根据借款企业信用等级、信用状况、贷款方式、贷款用途、贷款期限等因素确定贷款执行利率，合理确定中小企业贷款利率浮动幅度,实行差别化利率政策。对信誉良好、有广阔发展前景的优秀企业实行利率优惠政策，利率优惠最高可达30％。我行对连续三年被评为2A级以上的6家企业，在同档次执行利率基础上优惠10%，充分让利给企业，最大限度降低企业成本。 （四）开辟绿色贷款通道。我行根据小企业资金需求“短、频、快”的特点，建立并不断完善贷款审批机制。在贷款风险可控的前提下，根据不同业务的风险程度，按照担保方式的不同对基层进行了授权。为提高审批决策效率，开辟了“绿色通道”，以提高低风险贷款的审批效率。通过“绿色通道”对贷款进行快速审批。一笔贷款一般7天，最短2－3天就能将贷款发放到位，基本保证了客户资金需求的时效性。 四、“小巨人”企业信贷培育工作开展中存在的问题 小企业贷款难问题涉及企业、金融机构、担保公司以及相关经济部门,成因很多。从企业方面看,一是小企业效益差的状况未能根本转变。我县不少中小企业普遍规模小,财务管理制度不健全,财务报告的随意性大、真实性差、透明度不高,致使我行难以确定贷款对象。二是根据现行贷款通则和担保法,小企业申请贷款必须提供有效抵押物实行抵押担保,我县相当一部分小企业基础差、底子薄,想扩大再生产增加贷款,却难以向我行提供有效抵押物。三是我县部分小企业信用度