农村商业银行“龙腾e贷”系列产品管理办法.docVIP

＃＃农村商业银行“龙腾e贷”系列产品管理办法 第一章 总 则 第一条 为了加大支农力度，服务三农，扶优小微，提升信贷服务水平，支持地方经济发展，充分满足农户、个体工商户、中小企业等各类分散型生产经营者、产业经营者(以下统称产业经营户)的资金需求，在有效防范信贷风险的前提下，按照有关要求，根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度(试行)》、《河南省农村信用社信用共同体贷款管理指引》总体设计出“龙腾e贷” 系列产品--“枣致富”、“勤致富”两款产品，为保证安全有效推动该系列贷款品种的市场应用，结合我行实际，特制定本办法。 第二条 本办法中的“龙腾e贷”系列产品是指以养殖和大枣相关行业协会、专业合作社、农业产业化龙头企业等为客户群体，开发出“枣致富”、“勤致富”两款产品，客户群体遵循“自愿组合、相互信任、诚实守信、风险共担”的原则，以彼此信用形成的共同体；参与的产业经营户相互间承担连带保证责任，行业协会、龙头企业、专业合作社等对产业经营户进行指导、协调、服务而形成的信用体系。 第三条 本办法中的“龙腾e贷”系列产品是指＃＃农村商业银行对＃＃辖内大枣产业经营户、养殖农户、以及辖内龙头企业发放的，并由产业经营户、企业之间联保承担连带责任的贷款。“龙腾e贷”系列产品按客户对象分为农户贷款、商户贷款、企业法人贷款。 第四条 开展“龙腾e贷”系列产品，总行负责监督管理，以各支行为主体实施与管理模式，遵循“安全性、流动性、效益性的原则，坚持“严格准入、自主选贷、注重效益、控制风险”的基本要求，规范流程操作，严格评级授信，提高办贷效率。 第二章 “龙腾e贷”系列产品的评级授信 第五条 建立评级授信管理制度，规范评级授信操作流程。产业经营户评级授信具体程序为： (一)建立评级组织机构； (二)客户经理现场调查，基层支行提出初评意见； (三)评定产业经营户信用等级； (四)张榜公示； (五)核定授信额度与授信期限； (六)签订授信协议； (七)有条件的缴纳联保风险基金； (八)信用等级和评级授信的动态管理。 第六条 建立评级组织机构。＃＃农村商业银行成立由总行包括行长、分管副行长、信贷管理部经理、公司业务部经理、个人业务部经理、风险管理部经理为成员的总行评定小组，各支行行长、信贷副行长、客户经理为成员的支行信用等级评定小组；行长和支行行长为各评定小组组长。 第七条 现场调查。支行客户经理向产业经营户告知评级授信流程及需要提供的资料，及时进行现场调查，初步形成评级结果，由同级信贷管理部门(岗)按照《河南省农村信用社客户信用等级评定办法》对产业经营户信用等级审查，经贷管组审议，形成信用等级初步评定意见。 第八条 审查评定。支行信用等级评定小组根据支行调查情况，对产业经营户信用等级初步评定意见进行审查，并形成最终审定意见，由评定小组组长审批。 第九条 张榜公示。“龙腾e贷”系列产品产业经营户信用等级评定后，由基层信支行张榜公示。对产业经营户信用等级评定结果有异议的，可按照《河南省农村信用社客户信用等级评定办法》申请复议。 第十条 核定授信额度和授信期限。根据“龙腾e贷”系列产品产业经营户信用等级、资产总额、经营效益与规模、还款能力、偿债意愿、发展前景等因素合理核定授信额度，并填写《“龙腾e贷”系列产品产业经营户最高授信额度核定表》。授信期限根据产业经营户生产经营周期确定。 第十一条 签订授信协议。各支行统一组织与产业经营户签订《“龙腾e贷”系列产品最高额授信协议书》 第十二条 信用等级和授信额度实行动态管理。根据“龙腾e贷”系列产品产业经营户的信誉程度、资产状况、经营规模与效益、偿债情况、发展前景等变化情况按年度对信用等级和授信额度实行动态调整。对经营状况良好、规模逐步壮大、偿债能力不断增强，能按时还本付息的，可提高其信用等级，相应增加授信额度；对经营状况不佳，未按时还本付息的，应下调直至取消其信用等级，调减授信额度或强制收回贷款。 第十三条 信用等级的动态调整应在授信期限届满前一个月完成，等级调整情况应记录备案。 第三章贷款发放 第十四条 “龙腾e贷”系列产品产业经营户用信时，应凭《“龙腾e贷”系列产品最高额授信协议书》及我行要求的有关手续办理，办理前应根据相关承诺书、最高额授信协议书内容签订最高额保证合同。 第十五条 实行循环用信制度。允许产业经营户在确定的授信额度和期限内，按照“余额控制、循环使用、随用随贷、到期清偿”原则用信。 第十六条 “龙腾e贷”系列产品主要用于产业经营户流动资金需求。