公司流动资金贷款保前调查报告.doc

XXXX公司流动资金贷款保前调查报告 XXXX公司，基本开户行为中国工商银行开发支行。该公司目前的生产经营情况正常，信誉良好。此次该公司申请贷款XX万元，贷款期限为一年，用于流动资金周转，此次贷款由昆山农村商业广陵支行发放。担保方式：由我公司提供连带责任担保。反担保企业及法人分别包括：X有限公司、Y有限公司、X公司法人殷源、W、Z。本人经过实地尽职调查，认为借款人资格和条件符合规定，贷款用途合规，贷款期限合理，第一还款来源充足。现将有关调查情况汇报如下： 一、客户的基本情况 （一）授信客户基本情况 客户全称 XXXX公司 所处行业 注册资本 注册地址 实收资本 法定代表人 目前主营 实际控制人 企业性质 基本开户行 信用等级 贷款卡号 主要股东 出资时间 投资金额(万元) 占比 合计： 历史沿革： 二、客户经营管理情况 三、现金流分析 根据该公司提供的银行对账单分析如下： 开户行及主要结算行情况（账号、近期月均存款余额、银行评价等） 公司账户（该公司资金回笼主要在该基本户反映） 基本开户行： 账号： 其他结算行： 账号： XXX银行（单位：万元） 月份 1月 2月 3月 4月 5月 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 金额 月份 6月 7月 8月 9月 10月 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 金额 月份 11月 12月 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 金额 XXX银行 月份 1月 2月 3月 4月 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 金额 月份 5月 6月 7月 8月 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 金额 月份 9月 10月 11月 12月 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 借方 贷方 余额 金额 四、财务风险分析 财务报表对比数据 单位：万元 年份/科目 2010/12 2011/12 2012/1 货币资金 应收账款 其它应收款 存货 固定资产原价 无形资产 短期借款 应付账款 实收资本 所有者权益： 流动资产合计 资产总计 流动负债合计 负债合计 负债及所有者权益总计 损益表 单位：万元 项目 2010.12 2011.12 2012.1 主营业务收入 主营业务成本 主营业务税金及附加 主营业务利润 营业费用 管理费用 财务费用 营业利润 利润总额 净利润 应 收 账 款 单位名称 金额 单位名称 金额 应 收 账 款 单位名称 金额 单位名称 金额 财务指标分析 销售和盈利能力指标如下： 单位：万元 2010.12 2011.12 2012.1 营业收入 主营营业利润 净利润 净利润率 毛利率 偿债 能力 科 目 2010 2011 2012.1 流动比率 速动比率 资产负债率 净利润率 应收帐款周转天数 应付账款周转天数 存货周转天数 A.该公司主营业务分析： B．利润分析： C．应收帐款分析： D．周转率分析： E．负债能力分析： 小结 主要的弱点与风险： 主要的优势及风险化解能力： 反担保方式： 结论