银行系统论文：对农发行信贷管理的几点建议.doc

对农发行信贷管理的几点建议 随着农发行信贷业务的拓展,农发行在管理好政策性业务的同时,准政策性业务延伸管理同样是农发行持续发展不可分割的一部分,这使农发行涉农业务扩大了扶持范围，但在整个社会经济发展中涉农业务也只是占其中的一个方面，如何在有限的范围内优化贷款结构，合理配置贷款资源一、要把握好新形势下思想政治工作的主要任务 ，现提几点建议，以便大家共勉。 　一、在业务经营理念上，向以客户为中心转变。 　　1、客户是农发行的生存之本和利润来源。以客户为中心的经营理念，是现代银行立行的根本。农发行经营活动要逐步转向以客户为中心，树立营销观念，增强服务意识，培养和扶植优良客户群体，扩大客户基础，遵循“促进发展、防范风险、控制成本、提高效益”的经营方向，推动农发行持续、健康发展。 　　2、建立以客户为中心的经营机制。一是坚持以满足客户需求为目标，以发展客户关系为导向，以识别有价值客户及关系为重点，以最大限度为客户创造价值为宗旨；二是推行以扁平化矩阵式管理为核心的内部改革，精简管理层次，使农发行能够近距离地接触客户；三是利用先进的管理软件，搜集、跟踪和分析每一个客户的信息，从而知道客户需要什么样的服务，各项业务开展尽可能地满足客户需求；四是对优良客户、重点大户逐步推行“一站式”的客户经理制。 　　二、如何控制和防范市场风险。 1、防范粮食企业风险主要是检查实物库存，还要对已销售入账真实性核查，是否有有效票据，认真核查企业应收账款、其他应收款等结算资金占用是否真实，看有无超期、能否及时收回及对我行贷款可能带来的风险。 2、对加工企业防范主要是原粮深加工企业的库存半成品、产成品等，查清企业会计入账价值。并与占用的商业性短期贷款和收购贷款相比较。企业真实的流动资产是否大于流动负债，企业原材料、半产品和产成品的入帐价值是否大于企业的收购贷款数额。 　　三、在准政策性贷款监管上，向以企业增盈我行增效意识转变。 根据农发行信贷业务划分：可分为政策性贷款、准政策性贷款和商业性贷款三大类业务。其中准政策性贷款管理模式现不适宜加工企业和商品粮购销企业。如粮食加工企业只能使用夏粮审批额度，而秋季收购不能使用，商品粮购销企业夏粮审批贷款，不能夏、秋粮混合使用，形成粮食收购品种单一，影响经营。偿还贷款采取“购贷销还”的管理办法，这些企业在一定程度上受到限制。如面粉加工企业，不但加工小麦、还有其他粮食品种。周转期一般不超过2个月；对商品粮购销企业来说，贷款审批一般迟于托市粮，贷款审批下来时间较晚，形成收购粮食时机处于劣势，在特殊情况下，收购市场没有行情时，粮食品种又不能互换，亏损没有补贴来源，风险远远大于政策性收购企业，极大影响自主经营企业经营。显然目前准政策性管理办法已不适应加工企业和自主经营的商品粮购销企业。只有在管理办法上政策性收购与准政策性收购区别对待，在贷款期内资金周转使用，贷款额度审批不分季节，一年一定；在我行支持的粮食范围内.不区分收购品种；贷款归还，在贷款期内由企业自主决定，这样更符合企业经营实际，更有利于企业增盈，我行增效。 2