原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
小贷公司融资担保调查纲要
小贷公司融资担保调查提要 项目特点： 银行主导 联合担保 需要对小贷公司进行营销：小贷公司综合成本由7.2%提高到8.7% 反担保回旋余地小：小贷公司股东提供信用反担保 风险评估： 目标小贷公司大多数是2010年末以来新设的小贷公司，资产比较优良。 小贷公司审批比较严格，发起人都是在当地有影响力、有实力的大企业，反担保能力较为可靠。 1.5亿元的资产，5000万元的负债，偿债能力很强。 合法经营、足额拨备可以实现经营风险的覆盖。 帐外经营部分难以查证和落实（非法吸储非法放贷）。 综合评估：负债水平低、流动比率高、担保代偿风险较小。 调查要点： 合规调查（国家和省政府发布的有关政策规定）： 关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号） 《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号） 《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定的通知》（银监发〔2009〕48号） 《财政部关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知》（财金[2008]185号） 财政部关于印发《银行抵债资产管理办法》的通知（财金[2005]53号 ） 金融企业呆账核销管理办法(2010年修订版) 山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见（鲁政办发［2008］46号） 关于印发《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知 山东省小额贷款公司登记管理试行办法? 山东省小额贷款公司监督管理暂行办法 要件调查： 融资性担保一般调查要件 成立批文 承诺书：县市-地市-省处置社会问题承诺书 金融许可证及年检 信用评级证书 贷款业务立项、审批、决策流程 风控流程 贷后流程 合同、担保措施的审查 贷款业务台账 金融办报表 财务软件的审查 合同的抽查 拨备的计提 利率的合规测算 风险项目的甄别 重点披露事项： 区域经济状况特点 贷款结构 贷款投放 贷款利率 贷款分级 贷款展期 单笔金额 不良资产的调查： 不良资产的分类 不良资产的时间 不良资产的担保措施 不良资产的处置进度 本次贷款的监管： 是否专户监管 是否封闭运行 是否分期发放和归还 重大风险预防： 杜绝非法集资 杜绝暴力追偿 杜绝对外担保（经营担保业务除外） 杜绝对股东单位放贷 防范股东股权的质押、查封 谢 谢！ * * 山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知 山东省小额贷款公司财务制度（试行） 山东省小额贷款公司分类评级办法（试行） 《促进小额贷款公司规范健康发展的意见》 *
文档评论（0）