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Part Two Supervision of Banking and Financial Institutions 金融监管的定义与起因 定义：金融管理当局运用一定的监管手段、采取一定的监管方式，对金融机构及经营活动、金融市场及交易行为等内容进行监督与管理。 起因： 金融业的特殊性 金融市场的失灵 金融风险的社会性 金融监管的目标与原则 （一）金融监管的目标 金融监管目标是对金融业实施监管所要达到的目的，它是制定和实施具体的金融监管制度和措施的依据。金融监管的目标包括一般目标和具体目标。 一般目标 是进行金融监管所要达到的基本目标。金融监管所要达到的一般目标主要有三项： 维持金融安全稳定和良好的金融秩序； 防止金融业的垄断和保持金融效率； 保护投资者和存款人的利益。 具体目标 是监管当局对金融机构和金融市场进行规范约束所要达到的各项具体的目的。世界上大多数国家将金融监管的具体目标明确地反映在有关的金融法中。 金融监管的目标与原则 金融监管原则，就是对金融监管关系的各个方面和全过程都具有普遍意义的基本准则和指导思想。 监管主体独立性原则 依法监管原则 监管与自律结合原则 风险性监管原则 母国与东道国共同监管原则 金融监管的历史进程 (一)初始阶段 现代意义上的金融监管，始于19世纪中央银行制度的建立。在1930年代之前，中央银行的监管从最初对货币发行与流通的监管，发展到对银行业的资本额、现金储备、资产种类等的监管，监管的内容并不完全，也没有明确的监管目标和健全的监管措施。 (二)完善阶段 从1930年代开始，各国政府将稳定金融业作为发展经济、稳定社会的必要条件，将维护金融业的安全与稳定、保护公众利益、维持金融业的公平竞争和规范运作作为金融监管的三大目标。 (三)强化阶段 金融监管理念与方法的转变。 分业监管模式向混业监管模式的转变。 强化市场约束机制与信息披露制度。 国际金融监管协调与合作的加强。 金融机构经营活动中常见的风险 ??1．信用风险。是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险。信用风险是金融机构面临的一个主要风险，这种风险不仅存在于贷款业务中，也存在于其他业务中，如担保、承兑、证券投资等。特别是在金融机构经营国际信贷业务时，还会遇到与借款人所在国的经济、社会和政治环境方面有关的风险，即所谓的国家风险。 ????2．流动性风险。是指金融机构无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，它无法以合理的成本迅速获得足够的现金，从而影响其支付能力。在极端的情况下，流动性不足会使金融机构资不抵债。 ???? 金融机构经营活动中常见的风险 3．利率风险。是指金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险。在实行浮动利率的制度下，利率水平随着经济状况的变化而变化，而金融机构资产与负债的期限结构不尽一致，利率一变，其成本和收益就会相应发生变动，这有时会给金融机构造成损失，甚至会给金融机构以严重的打击。在利率开始放松管制的国家，对利率风险应予以密切注意。 ?4．汇率风险。是指因汇率的波动而造成的风险，它通常发生在国际金融活动中。金融机构以外币计价的资产或负债，其价值会因外汇汇率变动而上升或下跌，这就是汇率风险。 金融机构经营活动中常见的风险 ?5．市场风险。由于产品市场价格(如证券价格、金融衍生产品价格、汇率、利率)的变动，而使金融机构面临损失的风险。这类风险在金融机构的交易活动中最易发生。 ????6．操作风险。由于操作失误或雇员行为不轨而造成的风险。操作失误一般有两种情况：一是政策执行不当，原因可能是信息没有及时传导给操作人员，或是在信息传递过程中出现偏差；二是操作不当，即操作人员技能不高或者操作中偶然出现失误现象。雇员行为不轨，则是指雇员蓄意越权、欺上瞒下、违规操作等情形。 金融机构经营活动中常见的风险 除以上风险之外，还有政策风险、决策风险、诈骗风险、道德风险、关联风险、法律风险、声誉风险，等等。这些风险往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的就会对该金融机构的生存构成威胁；而且由于连锁反应，某一家金融机构出现危机，可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。 ?金融监管的范围应该覆盖金融业的各个方面，如：对商业银行的监管；对其他银行和非银行金融机构的监管；对短期货币市场的监管；对资本市场和证券业以及各类投资基金的监管；对外汇市场的监管；对衍生金融工具市场的监管；对保险业的监管等等。 金融监管的内容 传统的三道防线监管内容 1、为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管； 2、为保护存款者利益而建立的存款保险制度； 3、紧急救助与处罚 金融监管的内容——预防性监管内容 包括对金融机构市场准入、市场运作的监督和管理。 (一)市场准入监管 必要性