商业银行经营发展计划.docVIP

＃＃市商业银行＃＃年经营发展计划 序 言 ＃＃年，在董事会、行党组领导下，全行围绕“稳健发展年”工作主题，以“管理精细化、业务特色化、风控规范化、发展稳健化”为工作要求，面对复杂多变的经济金融形势，持续推进业务转型，切实转变发展方式，坚定不移发展小金融业务，走差异化、特色化发展道路，努力开辟发展新空间、探索发展新路径、增添发展新动力，取得了一定效果。在跨区域经营、村镇银行建设、机构网点延伸、业务转型发展、特色品牌打造、信息科技建设、人才队伍建设、增资扩股、公司治理、制度完善、竞争力提升等方面开展了大量工作。截至12月31日，全行资产规模169.98亿元，比年初增加66.57亿元，增幅64.37%；各项存款余额123.14亿元，比年初增加37.84亿元，增幅44.37%；信贷总额（含贴现）72.87亿元，比年初增加16.84亿元，增幅30.06%；其中贷款余额63.96亿元，比年初增加21.09亿元，增幅19.20%；累计贴现97.38亿元；当年已实现经营性利润27886万元；资本充足率11.26%，不良贷款率0.89%，流动性比率55.14%，不良贷款拨备覆盖率301.19%，主要监管指标均符合监管要求。 总体而言，在信贷规模受控的严峻形势下，＃＃年全行实现了规模、质量、效益的稳健发展，但并未实现快速发展。＃＃年，国家宏观调控政策已然转向，货币信贷政策由适度宽松转变为稳健，加之强化通胀预期管理，预计＃＃年信贷规模将延续＃＃年的情况，在投放总量、节奏上进行从严控制，商业银行传统增长方式将受到严峻挑战。因此，＃＃年，全行应充分利用有限的信贷资源，以资源配置为导向，以效益建设为中心，全面引入经济资本管理，适时深化“一身两翼”发展战略，夯实业务发展根基，全面提升核心竞争力，实现“效益、规模、质量”协调快速发展。 第一部分 面临的发展环境 一、宏观环境分析 （一）“防通胀、稳物价”成＃＃年经济工作重中之重。自2008年国际金融危机爆发以来最艰难的阶段已经过去，但全球经济仍处于缓慢的复苏之中，且复苏的基础还不牢固。总体上看，我国经济运行中不确定、不稳定因素较多，存在一些不平衡、不协调、不可持续的问题，内需发展的基础还不平衡，民间投资和内生增长动力还要强化，持续扩大居民消费、改善收入分配、促进经济结构调整优化的任务艰巨，节能减排形势严峻，信贷持续扩张动力仍然较强，流动性过多、通货膨胀、资产价格泡沫、周期性不良贷款增加等宏观风险将会显著上升，金融业资产质量和抗风险能力面临严峻考验。＃＃年12月举行的中央经济工作会议指出，加强流动性管理，防止通货膨胀，稳定物价总水平，转变经济增长方式，保持经济平稳较快增长，着力保障和改善民生，将是＃＃年经济工作的重点。而针对日益抬头的通货膨胀以及＃＃年上半年可能出现的CPI翘尾效应，“防通胀、稳物价”将是＃＃年经济工作的重中之重。 （二）货币政策转向“稳健”，货币信贷逐步回归常态。中央经济工作会议为＃＃年宏观经济政策定调：实施积极的财政政策和稳健的货币政策，增强宏观调控的针对性、灵活性、有效性。稳健的货币政策就是要在保持经济稳定增长的前提下，加大对通货膨胀预期的管理力度，适度回收流动性；妥善应对各种挑战，强化金融风险管理；完善金融宏观调控机制的前提下，保持货币信贷的合理增长，满足经济发展的需要。在信贷政策方面，要进一步实施有保有压的结构性调整政策：在有效控制中长期贷款过快增长的同时，继续增加短期贷款的投放，及时对有市场、有效益、有利于增加就业的企业（特别是中小企业）提供必要的资金支持；在严格控制向高耗能、高排放行业、低水平重复建设行业和项目投放贷款的同时，加大对农业、能源、交通、战略性新兴产业、节能减排项目等的信贷支持。预计＃＃年，货币供应增长率以及与此相关的信贷规模增长幅度将控制在16%左右的“中性”水平，全年信贷总规模在7万亿元左右；储蓄利率可能上调以摆脱事实上的“负利率”；国家将更频繁地运用公开市场操作、存款准备金率、利率等多种政策工具，加强宏观审慎和微观审慎监管，引导金融机构合理把握信贷投放总量、节奏和结构。 结合中央经济工作会议精神，央行强调，＃＃年将按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，把好流动性总闸门，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业。银监会强调，＃＃年将认真做好地方融资平台信贷风险的防范化解工作，实施严格全口径监管；坚决制止银行同非银行金融机构之间的不当合作，严格规范信贷资产转让；科学把握信贷节奏，做好信贷结构调整；做好呆坏账核销、拨备和案件防控工作。 （三）“十二五”开局之年，“扩内需，促消费”蕴藏机遇。党的十七届五中全会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》。“十二五”期间，我国将以加快转变经济发展方式为主线，把建设资源节约型、环境友好型