银行卡及电子银行业务检查标准.docVIP

银行卡及电子银行业务检查标准 一、银行卡 （一）组织管理： 1、是否开展辖内培训工作。 标准：是否组织辖内员工开展培训工作，若未开展要在工作底稿上予以记录。 2、是否及时转发省、市下发的银行卡文件，保管是否完善齐全。 标准：主管部门是否对银行卡各类文件、办事处每月通报进行存档。 3、是否开展银行卡自查自改工作。 标准：以检查文档为准。是否开展检查工作，若未开展要在工作底稿上予以记录。 （二）目标管理： 1、是否及时分解银行卡经营管理目标。 标准：以联社文件或会议记录为准。 2、是否制订本年度营销方案或计划。 标准：以相关文档资料为准。 （三）程序管理： 1、卡片的领用、保管、发放手续是否合规。 标准：开具盖有网点公章的领卡证明或介绍信，重空领用单、固定人员领取，并登记《银行卡出入库登记簿》。 2、开卡、发卡手续及程序等是否合规。 标准：1、单张开卡：是否对客户证件进行联网核查并做好记录；证件是否有效；是否留存有效证件复印件，复印件上是否加盖联网核查一致印章，与原件核对相符印章；是否填写开卡申请书；开立家园卡是否留存灾民证明；开通自助转账业务时是否要求客户填写《自助转账业务申请书》。 2、批量开卡：开卡单位是否出具书面授权书；是否提供代理人与被代理人有效证件原件及复印件；是否留存代理人及被代理人有效证件复印件；被代理人是否填写开卡申请书；是否提供盖有单位公章的开卡清单；是否打印批量开卡清单并由代理人签收。 3、开卡申请书要素是否齐全、是否进行专夹保管。 标准：开卡申请书要素是否完整（姓名、性别、证件类型、证件号码、联系方式、电话号码必填）；代理开卡是否填写代办理由，代理人是否在开卡申请书上签字；经办人员是否及时在开卡申请书上签章及相关意见；开卡申请书保管是否合规，装订是否整齐。 4、卡片及密码挂失手续是否合规。 标准；卡片口头挂失及密码可在全省任意网点做，书面挂失可在全市范围任意网点进行，挂失时必须出具开卡时的有效证件的原件，客户填写挂失申请书，并在挂失登记簿上签字，解挂业务是否在申请书上注明处理结果，书面挂失允许代理人办理，密码挂失必须本人办理。 5、废卡回收、保管、销毁是否合规。标准：废卡包括：销卡产的废卡，ATM吞卡产生的废卡，换卡产生的废卡等；废卡剪角是否合规（左上角，破坏磁条信息）；是否登记《银行卡出入库登记簿》；是否每季度上缴财务科；财务科是否及时组织销毁并登记《银行卡销毁登记簿》。 6、销卡手续、程序是否合规。 标准；销卡必须回原开卡网点，提供开卡时的有效证件原件，销卡后应作废卡处理，登记〈银行卡出入库登记簿〉，挂失销卡的还应出具挂失申请书。 7、无卡存现、大额存取是否合规。 标准：无卡存现，须在存款凭条上填写卡号，持卡人姓名，存款人姓名、住址及证件号，大额存取要登记相关登记簿。 8、是否建立健全银行卡登记簿。 标准：〈挂失登记簿〉、〈银行卡出入库登记簿〉、〈银行卡使用登记簿〉、〈银行卡故障处理登记簿〉、〈银行卡销毁登记簿〉。 二、机具设备： （一）ATM钥匙及密码管理： 1、钥匙的领用保管是否合规。 标准：ATM保管柜钥匙是否由财务科统一编号，并在相关登记簿上登记，网点领用后是否在相关登记簿上登记，备用钥匙是否交存财务科专人保管，钥匙短期交接时是否在《绵阳市农村信用社钥匙保管与交接登记簿》上登记。 2、是否按照规定保管、修改密码。 标准：每季度至少修改一次密码，并在日志上登记，修改后的密码要用密码信封封存，盖骑缝章交联社相关部门专人专柜保管，并在《绵阳市农村信用社ATM密码修改及交接登记簿》上做好登记。 3、密码、钥匙是否分开保管。 4、是否实行单线平行交接、交接手续是否合规。标准：是否存在保管过钥匙的柜员又保管密码的现象，交接时是否在相关登记簿上进行登记。 （二）ATM日常运行管理： 1、是否建立健全相关登记簿 标准：〈运行管理日志〉、〈装钞与账务处理登记簿〉、〈吞卡处理登记簿〉、〈设备故障及维护处理登记簿〉、〈银行卡出入库登记簿〉、〈银行卡销毁登记簿〉、〈专业机具台账〉。 2、自助设备周围及表面是否清洁。 3、清机加钞流程是否合规。 标准：双人同进同出，在监控可视范围内清点余款及新加入的现金、及时做取款测试，可通过抽调加钞录像进行检查。 4、设备故障、维护等流程是否合规并做好登记。 标准：设备维护必须有人现场监督，故障模块涉及密码键盘、出钞模块、交易日志提取等还必须由县联社管理人员陪同签字。登记〈自助银行设备故障维护处理登记簿〉 5、长短款处理是否及时合规。 标准：发生长短款，要在日志，装钞及账务处理登记簿上进行登记，短款要以书面形式向上级部门报告，长款必须由客户本人申请退款，填写〈长款退款申请表〉，出具身份证原件，留存复印件，以转账方式退回到客户卡上，并建立长短款手工分户明细账。可通过在SC6000系统打印