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银行系统论文：我国银行业合规文化问题探析及其建设构想 　　＃＃年4月，国际巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，国家银监会主席刘明康在上海银行同业公会举办的首届合规年会的会议上阐述了合规理念。在此背景下，我国部分商业银行总行和股份制商业银行相继成立了合规部门，等等。这些意味着我国银行业为适应现代银行管理模式，有效防范风险，将改变长期以来的粗放式管理套路，建立科学的管理机制，把建设透彻的合规文化提到议事日程。 　　合规风险是银行的最大风险。防范合规风险，建设合规文化，人人有责，与每位银行职工关系密切。为建设我国银行业的合规文化，本文就合规文化的内涵与特点、我国银行业的合规文化现状及其建设合规文化构想作些粗略的探索。 一、合规文化的内涵、特点 　　（一）合规的概念及内涵。合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规包含着两个层次的涵义：一是要有一个合格的规。这个规必须是符合法律并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展又能调动从业人员积极性的；二是大家都要去符合这个合格的规。就是须有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个规。 　　（二）合规文化的特点。文化具有大众性的基本特征。合规作为一种文化，首先强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。其次，人人合规首先要求的是领导必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并且在全行积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。可以说，领导合规是构成银行合规文化基因、实现人人合规的首要前提。 　　二、当前我国银行业合规文化的现状 　　（一）规的合格性有差距。在业务经营上， 一些规章的制定往往采取一刀切的做法，不利于因地经营，展开竞争。所谓一放就乱，一管就死就是这种极端做法带来的弊端。其症结在于上层不善于调查研究，市场竞争意识不强，一旦出了问题不敢正视，不求有功、但求无过的思想作祟。在人员管理上，如对员工培训多，对领导培训少，哪怕不学无术，工资仍然比普通员工多。员工下岗分流是必要的，而对不合格的领导却不见招数，似乎一旦当上领导，就等于端上了铁饭碗。究其原因，在于上级管理层在制定规的时候不可能把紧箍咒扣在自己的头上，说到底是官本位思想作怪。而这种官本位的思想恰恰与市场规则相悖。 　　（二）规的严肃性被玷污。从分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人不仅有一线岗位员工，一些高层人物也不在少数。发生这些案件，不可能上级都不知道，尤其是一些大案要案的发生，上级不清不楚也是严重的失职行为。可见，逐级负责，逐级管理责任仍未真正落实到位。不能说我们没有相应的规章制度，可在一些人眼里，这些规章早已成为案头的摆设。由此得出结论，发生这些案件，除了案发人的主观原因外，制约机制不到位，监管不力，权力膨胀，处理不严不能不说是主要原因。 　　（三）合规文化急待建立。由于存在规的不合格性和规被一些人严重玷污的现实，加上改革带来的利益冲突碰撞，员工队伍一方面对世俗看了个透，导致上行下效，规的观念淡化，执规的自觉性不强，形成违规也见怪不怪的怪圈。一方面对自觉守规的典型弘扬得不够。完成硬指标得奖天经地义，而软指标考核却被淡化，纵然出台一些措施，也是不痛不痒，使合规文化氛围难以形成。而合规文化氛围的形成正是现代银行管理的客观要求。 　　三、建设合规文化的构想 　　（一）努力建立和完善合格的规。有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的规。在我国银行业股份制改革的背景下，银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个规本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使银行在客观上处于违规的境地。建行在四大国有商业银行率先成立合规管理部门后，又颁布实施的《合规政策》和《合规工作管理办法》，为实现合规管理提供了制度保障，值得仿效。因此，银行业必须组织力量对相应的规进行清理和完善，为加强合规管理做好基础性工作，使合规工作达到有规可循，有据可依。 　　（二）创建科学的合规管理机制。许多案件