对农商银行如何策应“供给侧”结构改革的思考——以农商银行为例.docVIP

PAGE  PAGE 8 对农商银行如何策应“供给侧”结构改革的思考 ——以ⅩⅩⅩⅩ农商银行为例 ⅩⅩⅩⅩ农商银行调研组 ⅩⅩ年11月10日中央财经领导小组第十一次会议提出“在适度扩大总需求的同时，着力加强供给侧结构性改革，着力提高供给体系质量和效率， 增强经济持续增长动力”。 “供给侧”改革的提出，意味着我国宏观调控思路的转变，将从偏重“三驾马车”的需求管理向供给和需求双重管理的转变——即在保证有效需求的情况下，增加社会的供给能力，促进经济持续健康的发展。 “供给侧”改革，金融是关键，其中，农村金融的主力军——农村商业银行当仁不让。“供给侧”改革对农商银行而言，是改变过往基于需求侧的粗放式经营方式，提升银行业全要素生产率，通过全面创新，增加有效金融产能供给，提高商业银行服务质量和效率，优化金融资源配置，最终完成银行的变革发展转型。而目前银行业大力发展的新型供应链金融服务无疑是最能体现农村商业银行供给侧改革的创新之一。作为全国第18家、长江以北第一家农村商业银行——ⅩⅩⅩⅩ农商银行，如何策应“供给侧”改革，成为一个研究的新课题。 一、目前策应“供给侧”所做的几项工作 一是行动积极策应改革。加强对经济环境与行业发展的调查研究，对已出台的信贷政策文件作出调整，并加大执行力度，主动支持和被动适应供给侧结构改革。还通过产品创新、制度创新进一步加大对新兴行业、节能环保、绿色生态、科技创新型企业的支持力度；对内仍要与时俱进地进行创新，改变传统管理与服务模式，进一步在信贷、结算、投资等方面满足和引领大众需求。与此同时，该行还对过去按揭贷款的经营管理进行了一系列的调整，降低贷款利率，优化业务流程，使产品更加适应客户需求。对相对信誉良好、管理规范、楼盘品质高、理念新颖的企业仍坚持予以信贷支持，促进房地产企业转型升级。 二是调整信贷支持政策。积极响应各级政府化解过剩产能的政策，对产能过剩行业采取从严的信贷政策，坚持区别对待、有进有退，并争取在“重新洗牌”中抓好信贷风险管控，对重大风险行业或企业将及时予以退出。严禁新增传统钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等五大严重产能过剩行业贷款。积极与地方财政、省再担保公司积极沟通，寻求合作路径，通过组织联盟、优势互补使投资、贷款形成有机融合，实现去杠杆、为企业减负的目标。同时还发挥金融市场部金融创新优势，加强与证券、信托等其他金融机构的合作，间接开展投融业务。还通过创新转续贷方式，贷款到期只要求企业提供贷款金额10%的自有资金便可以办理续贷，切实减轻企业负担。今年初，该行已将大部信用记录良好、还款意愿较强的企业纳入“连连贷”的名单制管理，覆盖面达到存量企业的40%，今年以来，他们已累计通过“连连贷”产品为15户企业转贷1亿多元，为企业减少因借用过桥资金的财务支出近期百万元。 三是创新金融服务产品。在自身业务方面，加大新产品的创新与开发，着力做实普型“阳光信贷”工程，支持消费性信贷需求、成熟仓单质押品质押信贷需求，依托“兴家贷”和小微银行部“微贷”产品，走出去把客户请进来，深入到商圈、市场，建立客户营销信息档案，并根据不同客户的不同特点设计出相应适合的产品，满足不同层次人群的信贷需求；改进“连连贷”续贷产品的操作规程，使该项业务切实解决企业缺少转贷资金的困难，并不断扩大服务客群。 二、对农商银行如何策应“供给侧”改革的几点建议 今年2月14日，中国人民银行等八部委发布了《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，专门对如何发展供应链金融的重要部分——应收账款融资作出表述。一边是国家强调供给侧改革，一边是利用好政策出台支持供应链金融，对农村商业银行来说，未来如何找寻适合自己的发展成长途径，更好实现产融结合，亟须加快探索。 一是支持淘汰落后产能。目前该行对严重产能过剩的煤炭、钢铁、水泥、平板玻璃等几乎没有贷款，未来一段时期，他们将采取严格限制这些行业的准入的信贷政策，对“僵尸企业”主要采取控制扩张、让利复苏的策略，在企业自身积极寻求以转型维持生存的前提下，与企业共谋出路；同时适当降低企业付息成本、提供转贷帮助、延长还款期限等手段，逐步使企业从传统的经营中解脱出来，形成良性循环，不断提高生存能力。对ⅩⅩ农商银行来说，就是要将信贷支持的重点放在纺织、食品、机械等重点行业，鼓励引导支持企业加大技术改造升级力度，加快引进先进工艺，提高装备水平，有序退出低端纱锭、布机、染整、造纸等设备和产能。支持纺织染整企业实施淘汰落后产能项目。对污染高、安全隐患多、产品质量差、能耗不达标的产能坚决退出。 二是支持推动重组合作。要积极支持传统企业重组合作，对ⅩⅩ农商银行来说，要重点围绕纺织、食品、机械等行业，每年实施5个以上产业链上下游合作重组项目，推动传统企业通过挂