保险公司高端产说会专题参考3.ppt

怎么办？ 建议： 1、胡先生选择一次性交费、六年期金满仓D； 2、胡太太选择三年交费十年期金满仓D； 3、子女每人选择一次性交费十年期金满仓D; 胡先生可获得利益如下： 注：红利水平假设按中等红利水平演示，红利累积利率假设按３％演示，均不能理解为对未来收益的预测。 359万-388万 胡太太可获得利益如下： 注：红利水平假设按中等红利水平演示，红利累积利率、生存金累计利率假设按３％演示，均不能理解为对未来收益的预测。 391万-433万 子女可获得利益如下： 注：红利水平假设按中等红利水平演示，红利累积利率假设按３％演示，均不能理解为对未来收益的预测。 281万-316万 理财目标 六年过后财富还在 十年年后财富还值 若干年后儿女还认 46岁提前退休 享受天伦的美好时光 看一个人有多少财富、 不是看他今天有多少钱， 而是未来是否还有钱； 不怕少年落魄，就怕晚景凄凉 事业巅峰的 黄金10年 * 当您将孩子的问题和自身的养老问题解决后，我们还会面临着保存财富的困惑。有些财富，你觉得一定是你的，但其实不是！有些财富，现在是你的，但未来可能就不是。 * * 股市中唯一被称为伸的人巴菲特先生说，对于富人而言，保住钱，比挣更多的钱还重要！ * 让我们回顾下三个问题，子女教育、养老，资产保全三大问题摆在了我们通往幸福生活的路上。那如何解决问题那？ 要靠合理理财。 那我们看看后金融危机下的理财选择。 我们看下后金融危机下的理财环境，金融危机前:你不理财、才不理你。金融危机后;你要理财，财会理你吗？ 举例股票。 其实理财就像是组建一支球队一样，有前锋、有中腰、更要有后卫。也就是说我们的理财也是有进攻，更要有防守。 这是国际最权威的家庭理财金字塔理论。解释 从金字塔中我们看以看到，债券、存款和保险构成了金字塔的底座。这是家庭理财中的基础。但人们往往忽略保险的作用。 * * 那保险投资将是我们现代家庭理财最佳的选择之一，为什么这样说？ 让我们换一个角度来看保险。和其他的金融理财工具相比、保险拥有它独特的三大功能。那就是合理的避税功能 、财产信托的功能、转移风险的功能、那我们首先看下合理避税功能， * * * 夫妇于03-07年相继去世，共留下160亿财产。由于生前未做任何节税规划。共交纳70亿元的遗产税。 * * * 同样的命运，结果却不一样。台湾首富蔡万霖，深知 保险避税的神奇，他1540亿遗产是温世仁10倍，遗产税却只有温世仁的十分之一，这不是逃税，通过人寿保险合理的避税。 所以有钱后怎么样重视保险，成为目前有钱人关注的重要话题。 * 充分运用保险信托的功能，相当于给孩子找了一份永久稳定的工作。那什么是保险信托的功能那? 保险信托就是为家人购买人寿保险，投保人与保险公司约定按月或者按年支付给受益人一定金额的行为。让家人拥有足够的长期的现金流。我先举一个案例。 * * * 许多富豪非常善于利用保险转移风险的功能，将个人资产与企业经营风险剥离开来。安然事件大家非常熟悉，轰动全球。 感谢伟大的新时代 从我们身边的变化开始谈起 衣 食 住 行 财 特点：平均年龄为39岁，男女比例为7:3；平均拥有3.3辆车、3.7块名表；平均年拥有假期15天；休闲时间，喜欢旅游、高尔夫和看书；钟情于投资房地产和股票；喜欢收藏手表和古代字画。在为孩子选择高等教育目的地更多倾向于欧美国家。 亿万富豪中更多企业主 千万富豪们归为四类：企业主、炒房者、职业股民和金领。企业主占到了55%，拥有200万以上的自住房产，30万的汽车，以及120万以上的可投资资产；炒房者占20%，他们拥有250万以上的自住房产，30万的汽车，另外还有一点点艺术品收藏；职业股民占15%，他们拥有300万以上的自住房产，50万的汽车；而金领占到了10%，他们拥有500万以上的自住房产，和50万的汽车，可投资资产占其所有资产的40%。 财富永续的三大困惑 若干年后财富还在 若干年后财富还值 若干年后财富还认 2009年是中国改革开放30年以来，面临形势最严峻的一年。 现在最艰难的时候已经过去，但全球性经济复苏为时尚早。 金融危机前: 金融危机后： 期货 外汇 房产、一般股票 基金、投资型保险 债券、存款、保险 1/16 3/16 5/16 7/16 财产信托的功能 转移风险的功能 换个角度看保险 保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者 2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年57岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。4年后温世仁遗孀的吕来春因心肌梗塞病逝于马来西亚，其名下财产估计在60多亿元新台币，据了解，与温世仁同样是来不