谈谈信贷事项审议审批的几点体会.docVIP

谈谈信贷事项审议审批的几点体会 为进一步深化信贷审批体制改革，切实提高信贷业务审批质量和效率，我行作为总行实施信贷业务审批体制改革试点行，从2008年7月合议会运作以来，在促进全行信贷合规投放和防范风险、提高贷款质量和审议审批工作效率等取得了显著成绩。三年来，在合议会运作过程中，我们从信贷事项营销、调查、评估、审查、审议等环节中积累了一些的经验，现就工作中得到的启发谈谈几点体会，以供大家共勉。 一、认真学习政策，熟悉掌握运用 对信贷事项的决策是否正确、可行，一个重要的方向看是否符合行内行外政策规定，那么如何判断事项是否符合了国家的方针政策和金融规章制度，一个重要因素就是审议审批人员必须要认真学习国家的行业产业政策和我行规章制度，并熟悉地掌握运用到实际的审议审批工作中去。 (一)认真学习国家相关的法律、法规相关规定，熟悉掌握或针对性掌握其相关条款，并正确运用到审议审批工作去。一是要领会和掌握一些相关的法律法规的规定，如贷款通则、公司法、合同法、担保法、物权法、票据法等，就是不能全面熟悉也要有针对性地掌握一些与信贷事项相关的规定，从而判断审议审批的信贷事项是否合法合规。二是要熟悉掌握国家行业产业、环保及土地政策制度，近年来国家对宏观经济调控力度加大，经常阶段性地出台了一系列宏观调控措施，发布了一系列行业产业政策，如国家发展改革委员会发布的《促进产业结构调整暂行办法》、《产业结构调整指导目录(2011年本)》、《企业投资项目核准暂行办法》等，从而判断其是否属于鼓励类、允许类、限制类、淘汰类项目；国家颁布的《中华人民共和国环境保护法》、《建设项目环境影响评价文件分级审批规定》、《关于贯彻落实抑制部分行业产能过剩和重复建设引导产业健康发展的通知》等环保政策规定，从而判断项目是否符合国家的环境保护相关政策规定，是否取得了有权部门的环境保护审批手续，对未取得有权部门环境保护审批手续的建设项目、未落实环保审批文件对建设项目环保措施要求或未落实环保三同时(是指：污染治理设施与主体工程同时设计、同时施工、同时投产)制度的项目、应取得而未取得排污许可手续的客户，一律不得提供银行信用；国务院近期出台的土地、房地产调控政策等，必须要坚决贯彻执行。 (二)认真学习和熟悉掌握运用外部监管的相关规定。为加强金融宏观调控，抑制通货膨胀，稳定经济持续、健康发展，外部监管机构也出台了许多监管规定，如银监会的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理办法》和《项目融资业务指引》等的三个办法一个指引；人民银行的《关于进一步支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》；政府投融资平台监管规定、担保公司监管规定，如银监会的《融资性担保公司管理暂行办法》、《中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知》等，这些规定有的是指导性的，有的是指令性的。为此，作为信贷事项决策关口的审议审批人员，就必须加强学习，熟悉掌握和正确运用，从而不断提高决策的判断能力。 (三)认真学习和熟悉掌握运用我行的信贷政策及规章制度。由于我行推行深化改革以来，推出了许多新产品，并同时出台了相应的信贷政策制度，提出了许多新的要求和规定。有的是全新的规章制度，有的是不断补充完善的办法规定，从而要求我们审议审批人员必须要与时俱进，加强学习，领会精神，把握要点，熟悉操作程序。如传统业务要熟悉总行颁布的固定资产贷款管理办法、流动资金贷款管理办法和个人贷款管理办法等的相关规定；对新产品的规定更加要认真学习及时掌握其要求，如短期融资券承销业务、涉外信用证保函业务和经营性物业贷款业务等。无论是传统业务还是新拓展的业务，都要必须熟悉掌握其授信、贷款、国际贸易融资、票据、担保、承诺类、意向类等的相关制度规定，结合年度出台的信贷政策指引、行业信贷政策、行业客户分类标准和客户名单、行业限额等，以及单项业务的具体规定，从而判断项目是否符合准入条件、是否合法，项目风险是否可控，授信和用信方案是否合规、可行，实际工作中是否具有可操作性，等等。 二、详细审阅报告，做好审议笔记 为了提高审议审批的效率和质量，合议会召开前，要求贷审办提前将审议材料发到各参加审议审批的人员手中，并要求其要对审查报告的内容进行一次全面审阅，做好审议笔记，这是审议工作的基础。审议审批人员必须要从审查报告的陈述中充分了解：客户的合法性和基本情况、项目准入条件和合法性、财务指标、生产经营规模、发展前景、关联企业情况、授信用信的合理性、担保的足值有效情况、风险可控情况、利率定价可行性等，促使各位审议人员在会议审议中做到心中有数，结合掌握的相关政策规定，对审查报告进行分析，看其审查是否有遗漏的内容，或风险揭示是否充分准确，防范风险措施是否到位、可控，经济效益是否可行等。对审阅过程发现问题要做好笔记和归类其重点，拟定好