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什么是仓单质押融资 什么是仓单？ 仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。 统一制定，并指定交割仓库在完成商品入库验收、确认合格后签发给货主的提货凭证。因其有期货交易所的信誉保证，其流通性、变现性较强。普通仓单则是期货交易所之外的仓储机构出具的，载明存货人或持单人享有提取货物权利的凭证。根据我国《合同法》规定，仓单上应当载明存货人的名称或姓名和住所。仓单质押业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向银行申请业务。由于仓单属于记名证券，因此，以仓单设质的，一般要求出质人在仓单上为仓单设质背书。设立仓单质押应当背书，没有背书的，不影响质押合同的效力，但不得对抗第三人。最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第98条规定：“以汇票、支票、本票出质，出质人与质权人没有背书记载‘质押’字样，以票据出质对抗善意第三人的，人民法院不予支持”。第99条规定：“以公司债券出质的，出质人和质权人没有背书记载‘质押’字样，以债券出质对抗公司和第三人的，人民法院不予支持。” 因此，设立仓单质押，除签订书面的质押合同外，还应在仓单上背书。质押仓单必须具备下列条件 1、必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整2、出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司质押仓单项下的货物必须具备下列条件 1、所有权明确2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管3、市场价格稳定，波动小，不易过时4、适应用途广，易变现5、规格明确，便于计量6、产品合格并符合国家有关标准 仓单质押的操作仓单质押贷款，可按照以下程序操作：1、仓储企业和贷款企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保管要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单；2、贷款企业以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行对仓单进行审核；3、贷款企业、银行和仓库在协商的基础上，达成合作意向，并签署《仓单质押贷款三方合作协议书》，仓单出质背书并通知仓库后交银行；4、仓储企业同银行签订《协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自履行的责任；银行与贷款企业签订《账户监管协议》，为资金流通提供保障和便利；5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向贷款企业按货物价值的一定比例发放贷款；6、仓单质押期间，由仓储企业监管，仓储企业只接收银行的出库指令；7、仓储企业按《仓储协议》的相关规定对货物进行监管，直至接收到银行的出库指令，并按指令将货物出库；8、贷款企业履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还贷款企业；9、如若贷款企业不能到期归还贷款，银行有权将该仓单转让变现或者凭仓单提取货物变现，来实现担保债权；10、在贷款未到期之前，若贷款企业想要置换所质押仓单或进行出库，应向风险保证金户打入与其仓单价值相等数目的货款，在贷款主办行确认重新质押足额仓单或归还相应贷款后，把该部分货款从风险保证金专户上退还给贷款企业。 五、仓单质押贷款风险表现及控制对银行而言，仓单质押贷款风险主要表现在以下几个方面：1、自然风险：自然灾害等不可抗力导致仓单上货物灭失；2、商业风险：市场因素导致仓单上货物价格下降；3、政府风险：政府因素导致货物价格重大变化，政府设定为禁止、限制流通物、政府征收；4、仓单风险： 仓单制作不规范，入库单、提货单等作为仓单质押的凭证等；5、仓储企业对贷款企业的债权风险：根据《担保法》和《合同法》，保管合同的保管人对保管货物享有留置权，该留置权优先于质权行使，导致质权受损。针对以上风险，可考虑采用以下法律方法予以控制：1、如果仓单上为特定货物，应通过制定三方协议来约定不可抗力的范围，并要求企业办理相应的商业保险，指定银行为受益人；2、在质押合同中约定，当市场价格发生的变化或者政府因素可能害及质权时，质权人可以要求出质人另行提供担保，或提前将仓单变现，优先受偿；为避免引起争议，建议在质押合同中明确约定质物下跌的具体幅度和标准，确定警戒线或处置线，质物处理前应通知出质人；3、严格审查仓单真实性、有效性、规范性，仓单上必须载明必要的记载事项，背书应明确、完整、连续。不能仅以名称是否为仓单来判断可否质押，而应根据单据的内容和效力进行判断。可质押的仓单必须具有流通行、文义性和独立价值等特点，上文中提到的记名提货单或“仓单”不是仓单质押，而是动产质押；4、关于存货单、出货单。从立法角度看，仓单是唯一可质押的仓储权利凭证；从诸多仓储公司了解，出货单、存货单仅仅是仓库用于内部出入库管理的自制凭证，并不能排除仓储公司另行向存货人出具仓单的可能。故银行不接受以出货单、存货单等类似凭证进行的质押；5、与仓