质押回购式再贴现业务管理暂行办法.docVIP

呼和浩特中心支行质押回购式再贴现业务管理暂行办法 第一章　总则 　　第一条　为规范质押回购式再贴现业务，推动票据业务的发展，支持扩大“三农”和中小企业融资，根据《中国人民银行法》、《商业银行法》等有关法规及《中国人民银行关于完善再贴现业务管理支持扩大“三农”和中小企业融资的通知》（银发〔2008〕385号）精神，制定本办法。 　　第二条　本办法所称质押回购式再贴现是指再贴现对象将已贴现未到期的商业汇票质押给人民银行，并约定回购日及回购方式的融资行为。 　　采用质押回购方式的再贴现，票据不需要背书给人民银行，票据权利人仍为原贴现或转贴现人。 　　第三条　人民银行各盟市中心支行经人民银行呼和浩特中心支行授权可直接办理质押回购式再贴现业务；旗县支行可受理、审查辖内金融机构的再贴现申请，提出审查意见，报经所辖上级行审批同意后，经办质押回购式再贴现业务。 第二章　再贴现对象、申请条件 　　第四条　再贴现的对象：指在当地人民银行开立存款账户，有办理贴现资格的国有商业银行和政策性银行、股份制商业银行、地方性商业银行、城乡信用社、存款类外资金融机构法人、存款类新型农村金融机构以及具有票据贴现业务资格的企业集团财务公司等非银行金融机构。（以下简称“再贴现申请人”） 　　第五条　再贴现的申请条件。 　　㈠ 凡申请用于再贴现的商业汇票要式性和文义性必须符合票据的法律、法规和规章制度。 　　㈡ 符合《中华人民共和国票据法》及中国人民银行制定并经国务院批准的《票据管理实施办法》和中国人民银行制定颁布的《支付结算办法》的规定和要求。 　　㈢ 必须是以真实合法的商品交易为基础。 　　㈣ 出票人（或承兑申请人）和付款人（或承兑人）必须具有到期支付票款的资金能力。 　　㈤ 必须是已经银行贴现且尚未到期的商业汇票。 第三章　再贴现的投向 　　第六条　现阶段对下列已贴现商业汇票优先办理再贴现： 　　㈠ 商业承兑汇票。 　　㈡ 农副产品收购、储运、加工、销售环节的票据。 　　㈢ 农业生产资料生产经营企业签发、收受的票据。 　　㈣ 县域企业签发、收受的票据。 　　㈤ 县域金融机构和中小金融机构法人承兑、持有的票据。 　　㈥ 其他投向的商业票据，根据情况可酌情办理。 第四章　再贴现业务处理程序 　　第七条　再贴现申请人向所在地人民银行申请办理再贴现时，原则上提前一个工作日向货币信贷管理部门提出申请，并提供下列材料： 　　㈠“中国人民银行再贴现贷款申请书” 和“申请再贴现清单”（一式三份）。 　　㈡ 票据原件及票据正反面复印件。 　　㈢ 商业汇票的查询确认材料。（再贴现申请行的票据查询、查复书的原件及复印件） 　　㈣ 贴现银行已记账的贴现凭证复印件。 　　㈤ 再贴现凭证，（一式六联）六联全部加盖预留印鉴。 　　㈥ 人民银行要求的其他资料。 　　要求复印件均须注明与原件核对相符字样，并由再贴现申请行办理人员签字后加盖单位公章。 　　第八条　再贴现审查审批。 　　㈠ 货币信贷管理部门重点审查以下内容： 　　1.再贴现对象、再贴现投向是否符合本办法要求； 　　2.所提交的资料是否齐全、内容是否完整； 　　3.再贴现凭证、再贴现申请书、商业汇票相关内容是否相符； 　　4.再贴现金额与贴现金额、商业汇票金额是否相同，其大小写金额是否一致，再贴现利率计算是否正确； 　　利率计算方法是： 　　再贴现利息＝商业汇票金额×再贴现天数×（月再贴现率÷30） 　　实付再贴现金额＝商业汇票金额-再贴现利息 　　再贴现天数是再贴现日至商业票据质押回购前1日；承兑人在异地的，再贴现天数再减3天。 　　5.《申请再贴现清单》内容与商业汇票有关内容是否相符； 　　㈡ 货币信贷管理部门经办人员审查凭证资料正确无误后，在授权限额内，由经办人员在再贴现申请书上签署意见，并按照辖区各中心支行规定的再贴现审批权限、额度处（科）室负责人或主管行长审批，由经办人员及负责人在再贴现凭证上签章后连同商业汇票、《申请再贴现清单》一并由再贴现申请行送交人民银行营业部。 　　每笔再贴现业务处理完毕后，货币信贷管理部门要将留存的该笔再贴现业务有关的凭证资料的复印件和再贴现申请单、回购合同等资料一并装订成册，并按照贴现银行和到期日期的不同分别归档备查。 　　第九条　再贴现发放 　　㈠ 货币信贷管理部门审批同意后，与申请人签订回购合同，将票据、凭证等材料送交营业部门，营业部重点审核包括但不限于以下要素： 　　1.商业汇票是否真实，是否到期； 　　2.办理再贴现的商业汇票是否有转让背书、背书是否连续、正确； 　　3.商业汇票上的承兑签章是否清楚、大小写的金额是否一致； 　　4.商业汇票有无涂改，金额、委托日期、收款人名称是否更改，其他记载事项是否完整； 　　5.再贴现凭证的填写与商业汇票有关各栏内容核对是否相符； 　　6.再贴现凭证