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第四章 商业银行的资产业务指导老师：陈帅 杜以菊：201403103306 邱德馨：201403103315 填空题现金资产1.()是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。解析：书P80填空题2.（）指借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。解析：书P84次级贷款填空题3.（ ）是指以缺乏流动性,但具有未来稳定现金收入流的资产为基础进行适当组合（一般称为打包),并对该组合产生的现金流进行结构性重组，依托分层后产生的一系列现金流发行债券来融通资金的过程。解析:书P101资产证券化填空题审贷分离4.关于银行贷款的审批制度，我国明确规定实行（ ）制度。解析：书P86填空题证券投资业务5.（ ）是指商业银行从事与有价证券投资有关的各项业务的总称。它是商业银行一项重要的盈利性资产业务，既是银行获取利润的来源之一，也是银行资金保持流动性的重要手段解析：书P96填空题资产业务6.（ ）是商业银行的资金运用业务解析：书P80填空题还本付息7.商业银行贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以（ ）为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借款行为。解析：书P81填空题贷款限额实际借款额8.银行要求“5+5”的补偿存款，则借款人必须按（ ）的5%和（ ）的5%留存银行存款。解析：书P92 填空题9.贷款工作规程包括三个阶段：第一，贷前的推销、调查及信用分析阶段，这是贷款科学决策的（ ）；第二，银行接受贷款申请以后的评估、审查及贷款发放，是整个贷款过程的（ ）；第三，贷款发放以后的监督检查、风险监测及贷款本息收回的阶段，是关系贷款能否及时、足值收回的（ ）。解析：书P86 基础关键重要环节填空题贷款政策10.（ ）是指商业银行指导和规范贷款业务，管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总称。解析：书P86 填空题11.在美国，资产支持证券分为两大类，一是以（ ）为基础的证券，称为（ ）,除此之外，其他证券统称为（ ）。解析：书P102住房抵押贷款住房抵押贷款支持证券或MBS资产支持证券或ABS填空题SPV信用增级机构投资人12.资产证券化的主要市场主体包括：发起人、（ ）、（ ）信用评级机构、资产服务商、（ ）等解析：书P102选择题ACD 1.按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款一般可分为（ ） A 信用贷款 B 定期贷款 C 担保贷款 D 票据贴现解析：书P82选择题B2.能够对资产证券化起到修饰作用的是哪一市场主体？（ ）A.SPV B.信用增级机构C.信用评级机构 D.资产服务商解析：书P102选择题3.判断银行贷款规模是否适度和结构是否合理，可以用一些指标来衡量。我国目前通用的指标主要包括（ ）A.贷款存款比率B.贷款资本比率C.单个企业贷款比率 D.中长期贷款比率E.拆借资金比率解析：书P87ABCDE选择题ACD4.按贷款的质量（或风险程度）分类(五级分类法)，银行贷款一般可分为（ ） A正常贷款 B 不正常贷款 C 关注贷款 D 损失贷款解析：书P84选择题ABCDE5.影响贷款价格的主要因素有（ ） A.贷款费用 B.贷款供求状况 C.贷款风险程度 D.银行贷款的目标收益率 E.借款人的信用及与银行的关系解析：书P92选择题ABCD6.商业银行证券投资的作用（ ）A 分散和降低风险 B 保持资金的流动性 C 获取收益 D 合理避税解析：书P96选择题ABCE7.商业银行贷款定价的一般原则有（ ） A.利润最大化原则B.扩大市场份额原则 C.保证贷款安全原则D.保证资金流动性原则 E.维护银行形象原则解析：书P91选择题A8.资产证券化起源于（ ）的（）贷款。A.美国 住房抵押B.英国 住房抵押C.美国 汽车贷款D.英国 汽车贷款解析：书P101选择题9.资产证券化的主要市场主体有（ ） A.发起人B.特设机构C.信用增级机构 D.信用评级机构E.资产服务商F.投资人解析：书P102ABCDEF选择题ABE10.按照对基础资产现金流处理方式和证券偿付结构不同对MBS可进行以下分类：（ ）A.过手证券B.担保抵押贷款证券C.反向住房抵押贷款D.气球住房抵押贷款E剥离式住房抵押贷款证券解析：书P105简答题1.从商