银行人民币单位定期存款管理办法(试行).docVIP

XX银行人民币单位定期存款管理办法（试行） 第一章 总则 第一条 为规范XX银行人民币单位定期存款业务办理，防范XX银行各营业网点办理单位定期存款业务的操作风险，根据《人民币单位存款管理办法》（银发[1997]485号）、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发[2005]129号）、《中国人民银行关于支取单位定期存款有关事宜的批复》（银复[2008]18号）、《XX银行会计业务印章管理办法》（洛银[2009]4号）制定本办法。 第二条 本办法所称单位定期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在XX银行（以下简称我行）办理的人民币定期存款。 第三条 在我行办理单位定期存款业务的企业、事业、机关、部队和社会团体等单位（以下简称存款单位）须在我行开立人民币单位银行结算账户。 第四条 财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入我行。 严禁为任何个人办理将个人存款以单位名义存为单位定期存款；严禁为任何单位办理将个人或其他单位的款项以本单位名义存为单位定期存款。 第二章 单位定期存款存入、支取及计息 第五条 我行单位定期的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。起存金额1万元，多存不限。我行单位定期存款允许自动转存次数为无限次的自动转存。 第六条 单位定期存款实行账户管理。存款单位应在人民币单位银行结算账户的开户网点办理单位定期存款的存入和支取。 办理单位定期存款时单位应提交《XX银行单位定期存款开户申请书》一份、并预留银行印鉴。预留银行印鉴为该单位公章或财务专用章和法定代表人(单位负责人)或授权代理人的签章，并与存款单位在我行开立的银行结算账户预留银行印鉴保持一致。 《XX银行单位定期存款开户申请书》不作为存款单位在我行存妥单位定期存款的凭证。 我行各营业网点经办柜员通过综合业务系统交易码“1511”生成单位定期存款账号后，将单位定期存款账号填入《XX银行单位定期存款开户申请书》“单位定期存款账号”栏，并加盖“业务受理专用章”和经办柜员名章、复核员名章，作为经办网点已收妥单位定期存款款项的附件，随传票保管。 第七条 存款单位只能采用转账方式办理单位定期存款。 第八条 存款单位办理单位定期存款的开户网点，收妥款项后为存款单位出具《XX银行单位定期存款开户证实书》（以下简称“证实书”）。证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。 第九条 单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的同档次定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。 第十条 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。 单位定期存款全部或者部分提前支取的，存款单位须向我行出具盖有存款单位行政公章的公函或书面证明。 全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额按原存期出具新的证实书，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额的予以清户。 第十一条 单位定期存款到期不支取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。 第十二条 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其原转存的单位银行结算账户，严禁将定期存款用于结算或直接提取现金。存款单位支取单位定期存款时，须出具加盖其预留银行印鉴的证实书，存款所在机构审核无误后为其办理支取手续，并收回证实书。 第三章 单位定期存款的变更、挂失及查询 第十三条 存款单位因合并或分立，其单位定期存款需过户或分户的，必须提供原单位公函、工商部门的变更、注销或设立登记证明及新预留银行印鉴（分户时还需提供双方同意的存款分户协议）等有关资料。 第十四条 存款单位申请办理更换预留银行签章时，必须出具单位公函和证实书。 第十五条 存款单位的证实书遗失，存款单位必须持单位公函、预留银行印鉴到开户网点申请办理挂失。存款单位办理挂失手续时应由法定代表人或单位负责人直接向我行申请办理，并出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件。 法定代表人或单位负责人如因特殊原因不能亲自办理的，可授权他人办理。授权他人办理时，除出具被授权人本人的有效身份证件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其有效身份证件。 我行相关营业网点受理挂失后，挂失立即生效。如存款在挂失生效前已被他人按规定手续支取的，我行不负赔偿责任。 第十六条 我行对存款单位的存款保密，有权拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位或个人查询；有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结和扣划。 第十七条 单位定期存款办理质押业务时，必须将证实书置换为单位定期存单。 第十八条 我行不得出具