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银行商用房开发贷款管理若干规定 第一章 总则 第一条 为加强我行商用房开发贷款管理，防范和控制贷款风险，根据《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《＃＃银行商品房开发贷款管理暂行办法》等法律、制度规定，制定本规定。 第二条 商用房开发贷款（以下简称贷款）系指向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。 第三条 本规定适用于我行所辖分支机构办理的商用房开发贷款。 第二章 借款人条件 借款人应符合如下条件： 经＃＃行政管理部门批准，核准登记、具备房地产开发与经营资格的企业法人； 借款人为综合性房地产开发企业的，除符合上款规定外，其房地产开发资质应为二级（含）以上，实收资本不少于10000万元（含）或所有者权益不少于20000万元（含）； 借款人为项目公司的，除符合本条第（一）款规定外，其实收资本或所有者权益应不少于5000万元（含），其控股公司实收资本或所有者权益应符合本条第（二）款规定，且同意提供项目按期完工、项目成本超预算时及时筹集项目建设资金的保证； 依据《＃＃银行房地产业及建筑业法人客户评价办法》评定标准，借款人信用等级在AAˉ（含）以上。 第三章 贷款项目条件 贷款项目应具备如下条件： 系宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目； 地处商业繁华地段或中心商务区，地理位置优越，交通便利，规划设计合理，配套设施齐全； 立项合法，已具备项目《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》； 借款人投入项目的自有资金不低于项目总投资的50%（含）且先于贷款资金到位； 项目风险等级为AA（含）以上； 经评估，项目预期市场前景良好，宾馆（酒店）项目已落实知名品牌的酒店管理公司管理； 经评估测算，项目预期净现金流量充裕，贷款还款来源稳定、可靠。 第四章 贷款方式 第六条 贷款采取担保贷款方式，原则上应采取抵押担保或借款人有处分权的国债、存单及备付信用证质押担保方式，担保能力不足部分可采取保证担保方式，确保贷款担保合法、充足、有效；严禁发放信用贷款。 采取抵押担保方式的，贷款金额与抵押物实际成本或评估价值（二者取较低值）的比例不得超过50%（含）； 采取国债、存单、备付信用证质押担保方式的，贷款金额与有价证券面值的比例不得超过90%（含）； 采取保证担保方式的，保证人信用等级应为AA（含）以上，且企业经济实力雄厚，财务状况稳定，担保能力充足。 第五章 贷款金额、期限及还款方式 贷款金额不得超过项目总投资额的50%（含）。 贷款期限。出租、自营项目贷款期限最长不得超过15年（含），出售、转让项目贷款期限最长不得超过8年（含）。 还款方式。出租、自营项目，贷款采取从项目竣工年度起，按季或半年等额（或按约定比例）归还本金的还款方式；出售、转让项目，贷款采取按项目销售进度分期归还本金的还款方式，项目完成销售60%时应收回全部贷款本息。 第六章 贷款利率 贷款利率按照＃＃人民银行和总行有关规定执行。 第七章 贷款审批程序及管理要求 贷款审批程序及管理要求按照《＃＃银行商品房开发贷款审批工作规则》执行，贷款审批权限按总行授权规定执行。 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%（含）的综合性房地产项目，其贷款视同商用房开发贷款管理。 贷款项目必须经总行或总行授权的一级（直属）分行评估，严禁向未经评估的商用房项目发放贷款。 贷款按期限长短列入“1240短期房地产贷款”和“1420中长期房地产贷款”科目项下相应二级科目内核算，由住房金融业务部门负责管理。 贷款贷后管理按照《＃＃银行商品房开发贷款项目经理守则》的相关规定执行。 办理此类贷款业务的分行实行总行名单制，未列入总行名单的分行，不得办理此类贷款业务。 附件：第一批允许办理商用房开发贷款的分行和城市名单 －2－ －1－