银行系统论文：农村信用社改革发展中亟须解决的三个问题.docVIP

农村信用社改革发展中亟须解决的三个问题 ●信心的问题 当前，制约农村信用社发展的因素很多，诸如历史包袱、外部环境、员工素质等问题，但核心的问题还是信心不足。造成基层信用社信心普遍缺失的原因很复杂，既与体制改革的不确定性有着直接的因果关系，也与地域经济竞争能力的弱化密不可分。“外因论”、“唯条件论”导致大部分信用社思想保守，行为僵化，缺乏对上层决策取向的认识、理解，忽略了国家的承受能力和改革成本，单纯地从本位角度考虑问题，不愿放开手脚大干，一味等待形势好转，指望国家、政府剥离不良资产，弥补亏损，这样等来等去、靠来靠去、要来要去，致使机遇丧失，市场萎缩，效益滑坡。等、靠、要只能造成全行业的被动、滑坡。只有树立信心，变“让我发展”为“我要发展”，农村信用社才能走出困境。近几年来的实践也证明，凡是经营好的、发展快的信用社，都有一种精神在激励着干部员工艰苦创业、自强不息，并由此产生出很强的创造力和凝聚力。因此，重树信心对于农村信用社的发展至关重要，必须用全面的观点科学地判断客观发展大势，理智地分析经营中的有利条件。 ——用政治的观点看形势，增强搞好信用社的政治责任感。我国是发展中的农业大国，农业在国民经济中的地位举足轻重。因此，作为支农主力军，农村信用社必须站在讲政治的高度认识农业问题，将自身的发展紧紧与“三农”联系起来，正确认识支持服务“三农”与党、与国、与民、与已的重要意义；不断增强加快农村信用社发展步伐的紧迫感和责任感。 ——用全局的观点看形势，在看到困难的同时看到有利条件。形势好不好，不能只从局部情况、局部利益来判断，也不能只从少数人的反映来判断，而是要从全局的高度、大多数人的利益来判断。其实，只要我们冷静地、全面地进行分析，就可以看到农村信用社在遇到困难的同时，也面临着许多有利条件。一是党中央、国务院非常重视农业、农村、农民问题，特别是农村金融问题，国家领导人多次深入基层调研，指导改革方向。二是国家陆续出台了若干有利的政策措施，尤其是在农村的金融政策调整日益有利于农村信用社的发展，大环境十分有利。农村“二会”清理整顿已经结束，国有商业银行逐步调整战线，给农村信用社出让了广阔的运作舞台，农村信用社已基本成为农村经济发展中的主要资金融通渠道，广阔天地大有作为。要搞活农村经济，必须首先搞活农村信用社，要发展农村经济，必须首先发展农村信用社。同时各级党政领导在规划农村发展战略时，也都在优先考虑如何利用和发挥农村信用社作用，这些都为农村信用社的发展提供了良好的政策环境和外部环境。三是农村信用社业务拓展潜力还相当巨大，全国范围内农村产业结构调整、县域经济发展的资金瓶颈相当严重，有些地方甚至还有不少“零贷款村”，农民生活等应急需求或向亲友借，或向高利贷低头。要求信用社降低门槛，简化贷款手续的呼声强烈。这既说明农村信用社目前的支农工作滞后于农村发展的需要，另一方面也说明业务拓展空间还相当巨大，只要我们注意抓住机遇，把握方向，乘势而上，充分拓展这一空间，就会给国家、“三农”、农村信用社带来极大的政治效益、社会效益和经济效益，产生“三赢”效应，推动农村经济、金融的改革发展进入一个新阶段。 ——用发展的观点看形势，善于从失败中看到成功、从困难中看到希望。任何事物发展总是曲折的，成功都不可避免地要经历艰辛困苦的探索过程，挫折和失败是成功之母。农村信用社当前面临的问题既有局部的、暂时的，也有全局性的、长期的，但大多数都是发展中的问题，将在并可以在发展中逐步得到解决。现实地看，这些困难和问题无论你愿不愿意接受，它都是客观的，不以人们的意志为转移地要求我们面对它，千方百计地努力采取各种办法解决它。换一种角度思考，问题和困难的存在也正是潜力之所在，发展之所向，也为信合人提供了一个服务社会、发展“三农”、壮大自己的机会。在困境中只要我们用发展的观点看问题，问题就会在发展中得到解决。 ——用市场的观点看形势，努力循着改革的思路解决前进中的问题。对于农村信用社的改革和发展，如果还用计划经济观念去看，显然有悖时势，而如果用市场经济的眼光去看，就会截然不同。在中国农村这个广阔的大市场上，在农村信用社经营的广阔空间里，只要循着改革的思路，只要善于从市场经济的角度去看问题，不断适应市场、贴近市场，坚定改革信心，坚持“自己的梦自己圆”，把各项改革不断引向深入，在现有基本制度框架内，市场这只看不见的手，完全可以引导农村信用社不断创新探索出一条发展壮大之路。 ——用实践的观点看形势，认清我们完全有能力搞好信用社。经过50年的发展，广大基层农村信用社在经营管理和支农工作上都积累了丰富的实践经验，许多地区闯出了独特的发展之路，如“江浙模式”、“珠江三角洲模式”、西北的“宁夏模式”。这些事实表明，无论是在经济发达地区还是贫困地区，农村信用社无论是原来基础好还是基础差，只要依靠员工、相