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银行理财产品有效拜访标准流程参考话术 (本话术以“安享一生”为例） 【一、客户识别】 1、(大堂、等待区、叫号机旁）： 您好，请问您办理什么业务？ 您好，需要我帮您填写单证吗？ 您好，你拿叫号单了吗？ 2、（证券窗口）： 您好，您买了什么基金？ 您好，需要我帮您查金净值吗？ 您好，您最近都做哪些投资了？ 3、（理财室）： 您好，今天您办理什么理财产品？ 4、(自动终端设备（ATM机）)： 您查询什么业务，需要我帮忙吗？ 1、存款客户（活期）： 您看您都存活期多可惜啊，活期没什么利息。 建议您要做一些理财规划使资金保值增值。 2、存定期及买国债客户： 现在利息这么低，您可以做一些其它理财产品！ 您的钱如果不急用，可以做一些我们银行的理财产品。 3、基金客户： (收益好)：基金是比较好的理财产品，但还是有风险，您可以把基金得来的收益转为其它稳健理财产品，这样才能落袋为安。 (收益不好)：基金虽然没有股票风险大，但还是有风险的，在理财产品很多，你可以分散投资，转一部分资金到其它理财产品。 4、办理汇款等其他业务还在等号客户： (直接递彩页）这是我们银行代理的一款理财产品，相当不错, 你了解一下？这个产品是这样的。。。。。。 【三安享产品推介】 (简短版） 这是我们行里代理的最新的理财产品，第一个五年你交钱，第二个五年你领钱，第三个五年你把钱全部取走，分红年年有，一直保到70岁，很好的 (详细版） 您看您的钱放着也不用，我们有一个很好的银保产品，你只要一年交一次就行，连交5年，比如说，（画图讲保险）您一年交一万，5年交了5万，第一个5年您在交钱时年年给您分红，第二个5年给您2万的同时我们还继续给您分红，第三个5年您把钱全部取走后，我试问您，在其它金融机构您把您的钱全部取走之后还会给您收益吗？不会了是吧！可是我们这款银保产品最大的亮点就在于您把钱全部取走之后，您还可以继续享受几十年的保障和分红。多好啊！ (沟通版） 客户经理:这个产品叫安享一生，定期投资，您只需在第一个五年里，一年交一万，连交5年，就可以了。在五年过后你有5万了，对吧？ 客户：对. 客户经理:那么好，在第2个五年即第十年我们将给您40%的保费即2万，在第3个五年即第十五年给您剩下的60%即3万。到此您的钱已经全部取走了，对吧？ 客户：对呀。 客户经理:先生请问您在其它金融机构存钱您的本金取走了，还会有人继续给您利息和收益吗？不会了对吧？ 客户：对。 客户经理:可是这款理财产品就会在您将钱全部取走后，我们还将为您的孩子分红至70岁。而且保障一点都不会变，有疾病、意外、巨灾三重保障。怎么样很好吧？ 【四拒绝处理】 1、（我年龄大了，不需要保险） 你可以给孩子买，我们银行很多像您这样的客户都给小孩买，如果你给小孩买，领的钱会更多。 2、（那分红分多少？） 分红不错啊！每年的分红是根据中国人寿的投资情况，比如说2008年分了600多，客户很满意的。 3、（时间太长了？） 不长啊！您想您的钱全部取走了，分红与保障一直到70岁，如果我是您，我希望他更长一些，到100岁才好呢！ 4、（啊，保险呀？给孩子做过了！不需要了。） 先生，您的保险理念很强啊。那您买的是什么产品呀？（问客户，了解清楚产品，并作出判断，孩子的保险是否足够？）那觉得买的够上学吗？我们这款理财型的保险可以作为教育金的补充，而且钱全部拿走，却还可以有收益到您孩子70岁，多好呀！ 5、（这是保险，我不买！保险都是骗人的。） 方法一：您现在这样认为很正常，很多人在不了解的情况下都有过您这样的顾虑。我也碰到和您有一样想法的客户，后来买了我们的产品，您知道为什么吗？因为我们这个新产品既有较高的分红，又有保障，拿走钱还能享受几十年。（接着介绍产品） 方法二：我很理解您的想法，请问您为什么这样说呢？（继续方法一） 6、（是不是真的能保本？） 当然啦！ 7、（我再考虑考虑吧！） 您是想考虑考虑买多少还是给谁买呀，其实都一样，您无非就是换个地方交钱呀丨 8、（保险收益太低，我还不如买基金，基金今年都涨疯了！） 可以呀，我们也有基金在卖，这只基金风险比较高，近期行情不太稳定，您看您能接受吗？ 其实基金是高风险高回报的产品，您应该与稳健型的产品做一-些组合，保证您的收益最大化，风险最小化！ 9、（想用钱拿不出来！） 这也正是这个产品的特点，就好像社保一样，强制性为将来攒一笔钱。而且满了二年之后，您随时可以拿保单进行借款。 10、我买过了，分红太低，不合适！ 那您买的是哪家公司的，我们公司所有的满期客户对我们的收益很满意的！ 【五销售促成】 1、我们居家过日子哪有不攒钱的呢？平时攒小钱，到期时拿大钱，最适合您了！您身份证带了吗？ 2、您看您一年交多少没有压力？ 2万还是3万？您身份证拿给我吧！ 3、您把单子填一下吧！ 4、您想给孩子攒多少钱