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银行系统论文：实行综合柜员制营业网点内部管理之浅见 近年来，为适应金融市场竞争和业务发展的需要，农村信用社进一步转变理念，围绕“以客户为中心”的服务观念，加快营业网点整合步伐，大力推广实行综合柜员制，切实提高柜面工作效率和服务水平，有效促进农村信用社柜面业务持续健康稳定增长。现笔者结合近阶段综合柜员制验收和检查情况，针对实行综合柜员制应加强关注的内部管理浅谈几点看法。 一、综合柜员制的含义及内部管理一般要求。 综合柜员制指的是营业网点为提高柜面服务效率，区别于双人复核制的平行岗位组合，实行一线临柜柜员与二线管理柜员纵向岗位结合，由临柜柜员按照操作规范要求，单人完成客户需求的存款、结算、银行卡、贷款、代理等各项柜面业务，并对其受理的柜面业务实行自我复核、自我约束、自我控制、自担风险的一种劳动组织形式。也就是说综合柜员制实现由双人复核制模式转变为一线临柜柜员单人柜面操作并自我复核、二线管理柜员负责业务授权和后续业务处理的模式，大大地提升了农村信用社的窗口服务形象和工作效率，但其业务操作、柜员行为及风险防范控制也就进一步显现重要性，由此可见，规范、严密的内部管理是营业网点实行综合柜员制之必备条件。 实行综合柜员制营业网点的内部管理一般至少应具备以下条件：一是综合柜员制操作规程和实施细则等规章制度要健全、完善；二是营业网点安全设施配备要符合安全防范“三防一保”要求；三是临柜柜员要有相对独立的业务操作空间，要配备监视系统，要针对每个临柜柜员实行“一对一”的探头，监视系统要能清楚监控柜员业务操作及清晰监控柜员的点钞机、尾箱、现金票面等情况；四是柜员配置要能够满足综合柜员制岗位设置和岗位分工的要求；五是柜员要有较高的思想觉悟和职业道德修养，要具备熟练的点钞、录入等基本业务技能，要熟悉及严格遵守综合业务系统各项规章制度和各项业务操作规范，并能准确、迅速地办理各项日常业务。 二、实行综合柜员制应进一步加强关注的部分内部管理。 （一）监控录像。监控录像在提高员工操作意识，防范不规范业务行为，威慑及防控犯罪，保护农村信用社财产和员工合法权益等方面发挥着积极、有效地作用，因此营业网点实行综合柜员制是否有针对临柜柜员一对一的监控探头，监控资料保存期限是否达到一个月以上，监控设备是否能清晰监视柜员操作、现金票面、点钞机、尾数箱、客户形态等是非常关键的保障机制。 （二）业务操作授权。业务操作授权是综合业务系统临柜柜员处理超权限业务及非常业务的一道重要防线，授权柜员要对临柜柜员所提交的授权业务认真核对并对承担的相应责任清楚；具体操作就是授权员要对业务、传票认真审核，对综合业务系统界面录入内容与凭证要素认真核对，并在授权时注意防止泄密；简单地说，就是实行综合柜员制营业网点要特别关注抹账、冲账、大额存取款等授权业务是否由管理柜员按规定核对凭证和核对电脑屏幕界面显示内容，授权是否真实有效控制。 （三）流水账勾对。流水账勾对是每个临柜柜员扎账签退前最后一道业务差错防范的保障，是二线管理柜员重要的职责，对防范风险、及时处理差错等方面起着至关重要的作用，因此实行综合柜员制营业网点应进一步加强柜员流水账勾对工作，有效落实柜员流水账是否换人在监控下逐笔认真勾对签章，内部自制凭证是否真实、完整，是否存在无凭证录入、操作，流水账是否勾对完毕并确认无误后临柜柜员才操作签退等。 （四）一日两碰库。一日两碰库是防范营业网点柜员保管的现金及重要空白凭证出现大差错的有效监督制度，特别是综合柜员制单人操作、自行复核，碰库“卡大把”工作更是显得重要，因此实行综合柜员制网点要确保现金和重要空白凭证实行一日两碰库，并注意是否双人当面碰库，是否在监控下碰库，碰库后是否及时把现金及重要空白凭证入尾数箱，是否及时上双锁，是否存在碰库后又从尾数箱中取出现金或重要空白凭证等现象。 （五）操作权限设置。操作权限设置是对柜员进入综合业务系统进行业务处理的有效控制，柜员要具备对应的权限才能拥有综合业务系统相对应的业务处理权力，而权限的不规范配置将导致一定的风险隐患，因此实行综合柜员制营业网点要确实规范、完善柜员操作标志及级别的合规设置，要经常查看柜员信息表的变动，关注是否一人多个操作代码，是否管理柜员或信贷人员等非临柜柜员配备有临柜操作权限，是否严格执行《综合业务系统柜员业务操作权限兼容性一览表》有关规定，柜员休假是否按规定操作“柜员假期维护”，综合业务系统柜员尾箱设置是否合规，柜员变动是否及时维护柜员卡信息或收回柜员卡等内容。 （六）柜员行为。柜员行为是营业网点最基本、最重要的内部管理；营业网点实行综合柜员制要求柜员必须熟悉业务，遵守各项规章制度，无违规违纪等不良记录，并具有良好的职业道德修养和端正的政治思想品德；结合实际情况来看，就是要注意防范临柜柜员是否替客户保管存折、存单、借记卡、贷记卡及其相对应的身份