银行经营管理法律风险防控讲义.pptVIP

* * * * 2011年2月7日某银行抢劫案 第一部分 法律风险概况 第二部分 法律风险案例分析 第三部分 加强法律风险管理工作 * 银行特殊性再认知 1.银行是法律密集型企业 2.银行的社会关注度高 3.银行监管严格 第一部分 法律风险概况 1.1 法律风险再认知 1.2 法律风险特征 1.3 法律风险种类 1.4 法律风险状况 《操作风险管理指引》 1. 商业银行签订的合同因违反法律或者行政法规可能被依法撤销或者确认无效的； 2. 商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的； 3. 商业银行的业务活动违反法律或者行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。 1. 法律风险与法律直接相关； 2. 法律风险分布广泛； 3. 法律风险的直接后果是法律上的不利益； 4. 法律风险的判断标准相对客观。 2.1 信贷业务 2.2 存款业务 2.3 中间业务 2.4 网点安全保卫 2.5 员工行为管理 1. 骗贷 2. 违法放贷 3. 贷款被挪用 4. 信贷业务创新 1.贷前：法律风险表现在贷款调查信息不实、担保物瑕疵等方面。 （1）确保贷款信息真实性； （2）确保贷款擦作无瑕疵性； 2.贷中：贷款发放环节担保物瑕疵、合同衔接不当、限制性条款落实不当、填写错误等问题引发法律风险。 3.贷后：防止怠于行使权利行为和不当行为的法律风险。 * 深圳村民的被贷款案 * 北京分行某汽车经销商骗贷案； * 贷款类问题主要存在于调查、贷后管理环节，表现虚增贷款、多贷一用、私贷公用等问题。 贷款业务中员工的违规违法放贷，虚假授信、冒名贷款、参与贷款诈骗、收贷不入账、帐外经营等行为，严重影响了银行信贷资产安全和质量。 违法发放贷款罪 第一百八十六条：“违反国家规定发放贷款， 数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。 立案追诉标准： ——违法发放贷款数额超过100万； ——或者违法发放贷款造成直接经济损失超过20万。 * 1. 外部欺诈 2. 民间借贷 3. 柜面违规行为（开户、抹帐、挂失环节） 存款业务是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。目前，挪用、侵占客户存款；空存盗支银行资金；吸储不入账等案件在金融机构存款业务领域比较突出。 柜员 刘东 房地产公司老总 张谦 中间人 李有国 会计主管 赵强 王华等16名储户 快点还钱！ 放心！没问题！ 一审 二审 银行无证据证明储户实施了将存款转付他人的行为，故认定双方存款关系成立。 判令银行支付储户存款及相应利息。 银行不服，提出上诉。 二审法院正在审理过程中。 挪用资金罪 诈骗罪 民间借贷 手段翻新 银行柜员违规补办网银 银行柜员套打空白存单 银行柜员将预留印鉴卡交给他人用于伪造印章 业务创新与法律风险是相伴相生的，从法律角度看，创新过度体现为对法律原则的违反和放弃。 *