理论突破与机制创新英国金融消费者保护的晚近发展及-中国法学网.pdfVIP

20 13 8 : : 社会科学 年第 期 廖 凡 理论突破与机制创新 英国金融消费者保护的晚近发展及其启示 : 理论突破与机制创新 英国金融 消 费 者 保 护 的 晚 近 发 展 及 其 启 示 廖 凡 : “ ” 摘 要 英 国的金融 消费者保护制度 以其综合监 管体制和 大一统 的金融 消费 者概念为基础，特征鲜明。新近通过的 《20 12 年金融服务 法》废弃 了 FSA 统领 下的单 ， PRA FCA “ ” ， 一监 管体制 代之以 和 的审慎监管和行为监 管的 准双峰 模式 并将金融 消费者保护的主导职责赋予 了 FCA 。金融 消费者保 护制度方面的具体发展 包括澄清和 扩展金融 消费者的概念和范围，建立消费者 团体超级 申诉机制 ，修 改金融业准入 门槛条 件 ，以及 强化金融监 管主 管部 门与金融 消费者专 门机构之 间的监 管协调 。从 中可 以看 出，金融 消费者的概念和范围与金融监 管体制密切相关，监 管协调机制对于金融 消费者 保护不可或缺 ，金融 消费者 团体 申诉机制 大有可为。 : ; ; 《20 12 》; ; 关键词 金融 消费者 金融监 管体制 年金融服务 法 监 管协调 超级 申 诉; PRA; FCA 中图分类号:D912 ． 28 文献标识吗:A 文章编号:0257-5833 (20 13)08-0099-09 : ， ( 100720) 作者简介 廖凡 中国社会科 学院国际法研究所副研究 员 北京 “ ” ， 英国的金融消费者保护制度以其综合监管体制和 大一统 的金融消费者概念为基础 特 征鲜明。 ， 。 全球金融危机之后 英国决定对其金融监管体制进行全面改革 新近正式通过的 《20 12 》 (Financial Services Authority ， 年金融服务法 规定撤销作为综合监管机构的金融服务局 FSA)， (Prudential Regulation Authority ，PRA ) (Financial 另设审慎监管局 和金融行为监管局 Conduct Authority ，FCA)， FCA FSA 。 ， 并由 承继 的消费者保护职能 在监管体制更迭之外 有关金 。 、 融消费者保护的具体制度设计也有了若干发展和变化 本文拟对这些更迭 发展和变化加以分 ， 。 析 寻求可供借鉴的经