三类常用的险种(财产、机器损坏险、建筑工程险).docVIP

财产保险实务 财产保险概念 1、以财产及有关经济利益和损害赔偿责任 财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益，而无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的，如空气、江河、国有土地等。 2、经被保险人特别申请，并经保险公司书面同意，下列物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可作为保险： 　　(一) 金银、珠宝、钻石、玉器； 　　(二) 古玩、古币、古书、古画； 　　(三) 艺术作品、邮票； 　　(四) 建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等； 　　(五) 计算机资料及其制作、复制费用。 　　3、下列物品一律不得作为保险财产： 　　(一) 枪支弹药、爆炸物品； 　　(二) 现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸； 　　(三) 动物、植物、农作物； 　　(四) 便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品； 　　(五) 用于公共交通的车辆。 财产保险的分类 财产损失险 企业财产险、家庭财产险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险 责任保险 以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险；责任保险既可以在各种财产保险之上附加承保，如建筑工程第三者责任险，船舶碰撞责任保险，也可以单独承保，如公众责任险、雇主责任险、职业责任险； 信用保险、保证保险 信用保险是权利人要求保险人承保对方信用的一种保险；保证保险是被保证人根据权利人的要求投保自己信用的一种风险； 企业财产保险 对于企业财产险来说，又分为财产基本险，综合险和财产一切险； 1、基本险承保火灾、爆炸、雷击、空中运行物体坠落；2、综合险承保火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉、飞行物体及其他空中运行物体坠落；3、一切险既承保由于自然灾害造成的损失，也承保由于意外以及员工操作不当所造成的损失。自然灾害包括雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故包括不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。 　财产一切险除了承保财产险中列明的责任外，对于意外事故及人为造成的损失如偷窃、疏忽、恶意行为造成的直接物质损失或灭失也予以负责。财产一切险的保障范围很大，其保险责任采用除外责任方式，即保险人负责赔偿列明的除外责任以外的各种自然灾害和意外事故造成的损失。  财产一切险的保险财产及费用一般可包括：建筑物（包括装修）、机器设备、办公用品、仓储物品、清除残骸费用、灭火费用等。财产一切险的保障程度比较宽。被保险人遵守保险单中的各项约定，是保险公司承担赔偿责任的先决条件。在投保了财产一切险的基础上，经与保险公司协商一致，可由保险公司加批若干附加条款，以增加对被保险人的保障程度。 　一、保险标的范围 1、下列财产可在保险标的范围以内： （一） 属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； （二） 由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （三） 其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 2、经被保险人特别申请，并经保险公司书面同意，下列物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可作为保险： 　　(一) 金银、珠宝、钻石、玉器； 　　(二) 古玩、古币、古书、古画； 　　(三) 艺术作品、邮票； 　　(四) 建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等； 　　(五) 计算机资料及其制作、复制费用。 　　3、下列物品一律不得作为保险财产： 　　(一) 枪支弹药、爆炸物品； 　　(二) 现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸； 　　(三) 动物、植物、农作物； 　　(四) 便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品； 　　(五) 用于公共交通的车辆。 　二、保险责任 　　在保险期限内，保险单明细表中列明的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险公司按照本保险单的规定负责赔偿。 定义： 自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。 　　意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。 　 三、除外责任 　 保险公司对下列各项不负责赔偿： 　　(一) 设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用； 　　(二)自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用； 　　(三) 非外力引起