浅析我国信贷管理制度实施中存在的问题及对策.docVIP

安徽理工大学本科专业实习论文 PAGE PAGE 13 论文题目：浅析我国信贷管理制度实施中存在的问题及对策 目录 内容摘要…………………………………………………………………………………1 关键词 ……………………………………………………………………………………1 1引言……………………………………………………………………………………2 2 信贷业务的概述………………………………………………………………………2 2.1信贷业务的概念及分类…………………………………………………………2 2.2信贷业务的基本要素和基本原则………………………………………………2 3 我国信贷政策的特点和信贷管理制度中存在的问题………………………………3 3.1我国信贷政策的特点……………………………………………………………3 3.2信贷管理的基本任务和近期重点………………………………………………4 3.2.1信贷管理的基本任务…………………………………………………………4 3.2.2信贷业务的近期重点…………………………………………………………4 3.2我国信贷管理制度中存在的问题………………………………………………4 4 关于问题的对策………………………………………………………………………5 结论 ……………………………………………………………………………………6 参考文献…………………………………………………………………………………8 致谢 ……………………………………………………………………………………9 浅析我国信贷管理实施中存在的问题及对策 摘要：银行信贷业务的发展是当前扩大我国国内需求与促进经济增长的重要途径之一。商业银行的传统资产管理业务是将贷款持有直至到期，从而在吸收优质客户的同时获取收益。随着银行业务创新活动的开展和主动风险管理能力的加强，商业银行设计出了不同层次和类型的金融产品，来满足不同的客户需求，特别是对传统资产类业务的转让，引发了商业银行强化资产负债管理、推动业务创新的高潮。然而，银行信贷管理的实施在信用、市场、流动性等方面仍存在很多的问题。因此，商业银行只有积极寻求对策，从文化、体系、技术方面入手，才能在激烈的市场竞争中生存。 关键词：信贷业务 信贷管理 创新活动 问题 对策 市场竞争 1 引言 信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。从大类看有法人信贷业务、个人信贷业务。 其中法人信贷业务包括项目贷款、流动资金贷款、小企业贷款、房地产企业贷款等 。个人信贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。21世纪的头20年，中国经济进入新的发展时期，根据建设全面小康社会的发展战略目标，经济体制改革将从计划经济进入到市场经济体制的后转轨阶段。在这一时期，银行信贷管理面对全新的经营环境，信贷市场是完全竞争性市场，竞争者既有国际的大银行，又有国内众多的大、中、小银行和证券、保险机构，监管者熟知国际化监管规则并进行全程风险监管。在新的市场环境下，银行信贷管理中的市场定位、贷款结构、产品创新、贷款营销、人本服务、技术安全、扁平化管理等等问题，既是银行管理的全局性、战略性、前瞻性的课题，也是研究银行信贷管理理论和方法必须解决的问题。 2 信贷业务的概述 2.1信贷业务的概念和分类 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户承担利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为。 根据不同的划分方式信贷业务可分为以下几类： 按会计核算的归属划分可分为表内业务和表外业务。表内信贷业务主要包括贷款、商业汇票贴现等；表外信贷业务主要包括商业汇票的承兑、保证、信用证等。 按期限划分可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。短期期限在1年以内（含1年），中期期限在1年到5年之间（含5年），长期期限在5年以上。 按担保方式划分可分为信用信贷业务和担保信贷业务（包括保证、抵押和质押方式）。 按币种划分可分为本币信用业务和外币信用业务。 按性质和用途划分可分为固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等）流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款）、循环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等信贷品种。 按贷款的组织形式划分可分为普通贷款、联合贷款和银团贷款。 按贷款的资金来源划分可分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款等。 按授信对象划分可分为公司类信贷业务和个人类信贷业务。 2.2信贷业务的基本要素和基本原则 信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 信贷业务要符合三性原则，即流动性、安全性、盈利性。流动性是清偿力问题