姚长辉《货币银行学》（第3版）课后习题详解第8章 中央银行.docVIP

第8章 中央银行 思考题 1．中央银行存在的理由是什么？ 答：中央银行产生的必要性则是货币信用业发展对它的需要。中央银行建立的理由主要有以下几方面： 第一，银行券统一发行的必要。银行券是替代商业票据的银行票据，是商业银行为弥补金属货币量的不足而发行的。由于众多商业银行纷纷发行自己的银行券，致使银行券种类繁多。市场不断扩大，而分割开来的银行券的流通与日益扩大的商品生产和流通的要求出现矛盾。小银行破产倒闭增多，其发行的银行券的兑现已不可能，并且这些银行券已失去了流通的条件，致使信用纠纷增多，由此引发大范围的信用危机，并给社会带来混乱。为此，需要银行券的统一发行以利于统一市场的形成，并且保证全国范围内信用关系的稳定。 第二，全国统一清算系统建立的必要。银行林立，银行业务不断扩展，债权债务关系错综复杂，票据交换与清算若不能及时、合理进行，会阻碍经济顺畅运行。因此，需要有一个全国统一的、有权威的、公正的清算系统，这一系统非中央银行莫属。 第三，银行最后贷款者建立的必要。在经济发展过程中，特别是在经济周期中的衰退和萧条阶段，商业银行往往陷于资金调度不灵的困境，有时因支付能力不足而破产。商业银行缺乏稳定的信用关系，不利于社会经济的发展，也不利于社会的稳定，因而客观上需要一个统一的金融机构为其他银行作后盾，在必要时为其提供资金支持。 第四，金融管理、监督的必要。为鼓励银行间的正当竞争，避免银行间的不正当竞争给社会经济带来不利影响，一国需要有一个代表政府意志的专门机构从事金融业的管理、监督和协调工作。 众多的理由说明中央银行建立的必要性。货币发行的垄断是中央银行的基本特征，当货币发行集中于一家银行时，中央银行也就产生了。 2．各国的中央银行体制有哪些主要的类型？ 答：（1）按照中央银行的机构设置体制，中央银行可分为四种类型：单一型、跨国型、依附型和准中央银行型。 ①单一制中央银行 单一制中央银行是指一国单独建立中央银行机构，其职能是全面的。单一制中央银行又有以下三种具体形式：一元式中央银行、二元式中央银行和三元式中央银行。 a．一元式中央银行 一元式中央银行是指在一个国家内只建立一个统一的中央银行，其机构设置一般采取总行分行制。一般总行设在首都，分行是总行的隶属和派出机构。分行不能独立制订自己的货币政策。而只能执行总行的货币政策。这种模式的中央强行，领导权集中统一，便于业务政策的贯彻，呈报手续简便，决策迅速，因而为各国所广泛采用。世界上绝大部分国家都采取这种机构设置模式。 b．二元式中央银行 二元式中央银行是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。地方级中央银行虽也受中央级中央银行的监督管理，并执行统一的金融政策，但它们在各自的辖区内有较大的独立性，与中央级的中央银行并非是总行分行关系。采用二元式中央银行体制的国家主要是实行联邦政治体制的国家，如德国。 c．三元式中央银行 三元式中央银行是指在一国内建立三级中央银行机构。美国的联邦储备系统就是三元式中央银行体制。 ②跨国型中央银行 跨国型中央银行也称区域性中央银行，是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组建的中央银行。这种中央银行是与某一货币联盟相联系的，它实际上是为参加某一货币联盟的国家执行中央银行的职能。对参加某一货币联盟的国家来说，等于把制订和执行货币政策的权力交给了跨国的中央银行。跨国型中央银行的突出代表是西非货币联盟。 一般情况下，跨国型中央银行都有一个总部，负责制定广泛的货币政策，同时在各成员国设立执行机构。这种中央银行发行共同使用的货币，进行一致的外汇管理制度，允许区域内资本的自由流动。 ③依附型中央银行 依附型中央银行也叫货币飞地中央银行。所谓货币飞地，是指外国货币同本国货币同时流通，甚至取代本国货币的地区。处于货币飞地的国家一般都是较小的发展中国家。由于这些国家中主要流通某种外国货币或这些国家的货币发行主要依赖外国的支持，因而本国的中央银行无权发行货币或无法调节货币流通，不可能制订或执行独立的货币政策。这些国家实行的是依附于外国的中央银行体制。 ④准中央银行制 准中央银行制是指某些国家（如新加坡）只设置类似于中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。 （2）按照中央银行的资金来源体制，中央银行可分为四种类型，即国有、公私共同所有、企业法人持股、会员银行持股。 ①国有资本的中央银行 全部资本都属于国家。这种中央银行或者是由国家拨款组建的，或者是通过政府收购股份将某一私营银行改组而成的。目前中央银行资本完全国有的国家有50多个。 ②公私共同出资的中央银行 这种中央银行的资本一部分属于国家，但一般占资本总额的50％以上。另一部分资本属于私人资本家。如日本、奥地利、土耳其等国的中央银行。 ③企业法人持股的中央银行 这类中央银行的全部资本由