省联社第七次反洗钱培训课件.pptVIP

金融机构应履行的反洗钱义务 银行业客户身份识别要求 应重点抓好的客户身份识别工作 大额和可疑交易报告存在的问题 洗钱案例介绍 金融机构应履行的反洗钱义务 银行业客户身份识别要求 应重点抓好的客户身份识别工作 大额和可疑交易报告存在的问题 洗钱案例介绍 银行业客户身份识别 业务关系存续期间的客户身份识别要求 采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时,金融机构应重新识别客户身份,及时调整其风险等级分类,以确认其身份和有关交易是否可疑。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,了解高风险客户或者高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等。 银行业客户身份识别 保密性要求 金融机构应保护商业秘密和个人隐私 , 妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。 可疑行为报告要求 金融机构在履行客户身份识别义务时应按规定报告可疑行为。 客户身份识别的基本要求 提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。 非柜台方式的服务应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序。 按照客户的特点或者账户的属性 , 并考虑地域、业务、行业、 客户是否为外国政要等因素 , 划分客户风险等级 。 客户身份识别的基本要求 客户的持续识别包括: 对于高风险客户或账户持有人 , 要了解其经济状况或者经营状况等信息 , 逐笔了解交易的资金来源、资金用途等 , 对符合可疑交易报告的 , 应了解资金交易方的身份情况； 在账户使用的过程中 , 如果客户身份证件或身份证明文件过期 ,应通知客户在合理期限内及时更新,若超出合理期限,客户无合理理由又未更新的,银行有权中止为客户办理业务； 客户身份识别的基本要求 客户的重新识别包括: 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的； 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； 金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 客户身份识别的基本要求 客户身份识别中的可疑行为报告 （一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。 （二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 （三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。 （四）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 大额和可疑交易报告存在的问题 临柜人员未掌握大额及可疑交易判定标准； 大额交易补录信息不准确，随意性大； 部分行社未能及时补录大额交易报告； 部分行社至今未上报过可疑交易报告； 可疑交易信息填报要素不准确，判定理由不充分,未进行甄别、分析； 案例1：北京丁某特大职务侵占洗钱案 案例1：北京丁某特大职务侵占洗钱案 案例1：北京丁某特大职务侵占洗钱案 案例2：重庆建工集团原副总李某受贿案 金融机构应履行的反洗钱义务 银行业客户身份识别要求 应重点抓好的客户身份识别工作 大额和可疑交易报告存在的问题 洗钱案例介绍 案例1：北京丁某特大职务侵占洗钱案 案情回顾 2006年1月初，人行营业管理部接到一份可疑交易报告：2005年8月至2006年１月，在招商银行北京首体支行开户的丁某及其亲属不断收到从香港及巴基斯坦汇入资金，累计233万美元，并分拆结汇。结汇资金中部分用于购房、购车等大额消费（购房500余万元，购车30余万元）。经过全面调查和分析后，人行营业管理部认定丁某的交易高度可疑，有职务侵占或接受商业贿赂的重大嫌疑。 2006年7月25日，根据人民银行提供的线索，北京市公安局将犯罪嫌疑人丁某捕归案。由于其为国有控股企业的工作人员，根据管辖分工，丁某归案后，由公安关移送北京市人民检察院第一分院继续侦查。 案情回顾 经查，犯罪嫌疑人丁某，男，1977年10月12日出生，汉族，江苏泰兴人，大学本科，某国有控股航运公司（以下简称A公司）大型项目部副总，2000年8月参加工作。2005年初，香港某船务公司（以下简称B公司）经理周某找到丁某，许诺如将A公司的海运业务交给B公司代理，可给予丁某最低2.5％的好处费，丁遂将A公司在巴基斯坦、阿联酋的运输项目分包给B公司。2005年4、5月间，丁某持因私护照前往香港并在某银行开立个人账户，由周某将共计170万美元的好处费汇入该账户。随后，丁某将资金从香港某银行汇至本人及其父母、妻子在北京多家银行开设的账户内，2005年8月至2006年3月共结汇1000余万元人民币，其中500余万元人民币以丁某及其妻的名义购买两套旁产，30余万元用于购买一部奥迪汽车，其余款项划入个人账户。另据调查，丁某除涉嫌受贿外，还涉嫌以抬高标的等手段，贪污A公司的海运业务费。 案例1：北京丁某特大职务侵占洗钱案 案例分析