舞阳联社农村信用社精准扶贫农户小额信用贷款管理办法.docVIP

舞阳县农村信用合作联社 精准扶贫农户小额信用贷款管理办法 总则 第一条 为了贯彻落实国务院扶贫办等部门《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕78号）精神，破解贫困群众贷款难、贷款贵问题，促进全辖精准扶贫工作，特制定本实施方案。 第二条 舞阳县农村信用合作联社（以下简称舞阳联社）及辖内营业网点经营精准扶贫农户小额信用贷款业务，应遵守本管理办法。 第三条 本办法所称精准扶贫农户小额信用贷款是指为建档立卡贫困农户提供5万元以下、3年期以内的扶贫小额信用贷款，重点支持返乡农民工、高校毕业生、大学生村官”、退役军人等各类农村青年能人就业创业的农户小额信用贷款。 第四条 精准扶贫农户小额信用贷款实行银行政府合作、免除担保抵押、信用贷款发放、扶贫贴息支持、县级风险补偿的模式。 第五条 本办法所称借款人是指扶贫办精准扶贫建档立卡的长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的农户。 第六条 精准扶贫农户小额信用贷款业务管理以农户信誉为基础，实行精准到户、区别授信、风险可控、流程简化、特色服务的信贷支农服务政策。 第七条 精准扶贫农户小额信用贷款发放应按照建档、评级、授信、用信的顺序进行管理，实行一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态管理的授信、用信管理方式。 第八条 精准扶贫农户小额信用贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。精准扶贫农户小额信用贷款用途应符合国家法律法规和有关政策规定。贷款人不得发放无指定用途的精准扶贫农户小额 信用贷款。 第二章 贷款的对象和条件 第九条 贷款对象。按照河南省农村信用社农户信用等级及综合授信管理办法评定的信用等级在一般（含一般）以上的精准扶贫建档立卡农户。 第十条 申请精准扶贫农户小额信用贷款应同时具备以下条件： （一）乡镇扶贫部门确定的精准扶贫建档立卡户； （二）借款人应具有完全民事行为能力； （三）贷款用途明确合法； （四）贷款申请数额、期限合理； （五）贷款人要求的其他条件。 第十一条 借款人有下列情况之一的，不得对其发放贷款： （一）不具备本办法所规定条件的； （二）生产、经营国家明文禁止产品、项目的； （三）贷款用途不明确、不合法的； （四）经营特殊行业未取得规定的批准文件的； （五）采取欺诈手段骗取贷款或有其他严重违法经营行为的； （六）其他违反国家相关法律法规或政策规定的。 第十二条 要定期或不定期与乡镇扶贫部门比对精准扶贫建档立卡农户清册，及时剔除脱贫农户与增加返贫农户名单。 第三章 建档、评级、综合授信与用信管理 第十三条 精准扶贫户的建档、评级及综合授信按照河南省农村信用社农户信用等级及综合授信管理办法有关规定办理。 第十四条 精准扶贫农户小额信用贷款在用信时应坚持以下原则： （一）最高额控制原则。向借款人发放精准扶贫农户小额信用贷款时，精准扶贫农户小额信用贷款最高额度不得超过其综合授信额度；其中信用贷款部分不能超过其信用贷款授信。 （二）精准扶贫农户小额信用贷款的授信按照农户贷款管理办法的审批流程进行权限范围内的审批。 第四章 贷款期限、利率、用途和还款方式 第十五条 贷款期限。贷款人应根据借款人生产经营实际、偿还能力等情况合理确定贷款期限，贷款期限原则上按月确定。贷款最长期限原则上不超过36个月。 第十六条 贷款利率。贷款人原则上应结合信用工程利率优惠、借款人对贷款人的存款贡献度、县级风险补偿机制、等，按照贷款利率覆盖风险的原则，实行差别利率，具体利率执行标准以合同约定为准。 逾期贷款利率、罚息利率、违规使用借款的罚息利率及贷款的停息、减息、免息和挂息的处理，按照有关规定执行，有权限限制的，应严格按权限进行审批。 第十七条 贷款用途。精准扶贫农户小额信用贷款用途主要为： 1.农户从事农业（农林牧副渔业）生产、加工等农业生产经营； 2.运输、商贸等商业贸易； 3.与农业生产经营相关的服务行业及其他非农行业的合理小额信贷资金需求。 第十八条 还本付息方式。贷款人应结合借款人还本付息习惯、综合付息能力等因素，可按月、按季、按年进行结息或利随本清，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。还款方式根据借款额度、期限、还 款能力、还款习惯等因素，由借贷双方协商确定，可采取整贷整还、分期偿还等灵活还款方式。 第五章 贷款的申请、调查、审查及风险评价 第十九条 借款人申请贷款时需提交以下资料： （一）乡镇扶贫部门借款推荐表； （二）借款申请书； （三）借款人二代身份证件； （四）农户贷款证（卡）。 第二十条 贷款的调查与审查。对农户建档、评级、授信过程视同对借款人的贷前调查与审查前移。贷款人收到借款人申请后，认真对农户贷款证（卡）、本人二代身份证件进行审核，及时与评级