F3个人寿险与年金精算实务.doc

F3个人寿险与年金精算实务 ? 考试时间：4小时 考试形式：客观题（30%），主观题 (70%) 考试内容： A、寿险营销渠道（分数比例约为10%） 1.??????? 寿险产品的销售渠道 2.??????? 销售人员的薪酬结构及其成本核算 B、个人寿险与年金产品（分数比例约为20%） 3.产品开发及管理过程 衡量产品成功与否的标准： 具有竞争力的价格 有价值的保险利益 灵活性 符合公司战略 对公司现有产品的补充 满足销售渠道需求 核保和管理费用适当 好的盈利能力 在各种风险类别和年龄阶段的被保险人中的公平性 易于处理的税务情况 产品评估的内容包括衡量销售状况，比较预期经验与实际状况，检验销售渠道的接受程度，评估营销成本的结果改进产品设计实际状况的差异，检验销售渠道的接受程度，评估营销成本及管理效率等。 衡量产品是否成功的常用方法是比较实际销量与产品开发时设定的业绩基准之间的差异。 建立精算假设的几个步骤： 明确假设的用途 确定假定的结构 分析经验数据及趋势，获得经验假设 根据合理性、一致性及合适性原则检验和调整假设 记录存档 追踪经验数据的变化、更新假设 获得假设的途径： 赔付率报告、死亡率分析报告 费用分析报告、 保单持续率报告、投资资产报告等 建议经验假设的必要步骤 明确所需的假设 精算假设主要分三类 负债假设 保险事故发生率：死亡率\利率\退保率\费用率 失效率\税率\保费给付的发生与数目 资产假设 投资收益率\投资费用 情景假设 随机利率利率情景 经济状况情景 敏感度测试的关键假设 2.确定假设的结构. 风险的分类是决定该假设的复杂性的重要因素: 1.经验假设的差异应该反映出经验数据的差异. 2.类别的定义应该是客观明确的,并且容易理解的 3.类别的数目应该有可操作性,并且应该有成本效率 3.分析经验数据及趋势，获得经验假设. 评估数据时遵循的原则 4.根据合理性\一致性\适合性对假设进行检查和调整 对所有假设进行合理性\一致性\与适用性检查 5.将这些假设文件备案 6.跟踪分析经验数据并更新假设 要获得有价值的经验数据需在评估数据时遵循以下原则： 评估数据的可信度，需要考虑数据的同质性、获取方法和结果的合理性等 评估数据的质量，需要考虑是否有更好的数据来源，数据是否足够新，是否严重偏差和局限，数据是否全面，是否一致，样本量是否足够大 应采用实际或近似的经验数据 经验假设应合理地反映经验趋势。 经验假设需反映内部及外部因素。核保操作、投资政策、管理流程、规章制度、医学、经济、社会、科学的发展等对经验假设都会产生影响 通过敏感度测试来衡量可能的偏差的影响。 保险公司报告系统主要提供三大类信息： 根据相关的法规要求、向股东、监管者和客户披露的信息 向公司管理部门提交的用于绩效管理和业务规则的管理信息 向公司管理层提供的用于辅助制定重大决策的信息。 管理报告的基本目标是向管理层提供信息，用于绩效管理、业务规划、特殊决策制定以及公司长期规划。 管理报告的特点： 管理报告可以为管理层提供详细的或是概要性的信息 管理报告可以提供准确、及时的信息 管理报告可以灵活性地适应公司变化的信息需求 管理报告具有成本效益 管理报告的内容易于理解 管理信息的细致程度要适合受众 保险产品典型的生命周期：引入期、成长期、成熟期、衰退期 一般可以根据产品的销售增长率和盈利能力两项指标确定产品的所属生命周期 引入期：：推广和广告宣传，有较高的营运和销售费用 产品成长期：重点放在提高销售额，保持并扩大份额 产品成熟期：价格降低、促销费用上升，使得产品利润降低 为了延长成长期可采取的策略 进一步细分市场，积极开拓新的目标市场，以利于扩大产品销售 努力疏通并增加新的销售渠道，扩大产品的销售面 进行产品改造，增加产品特色，增加附加值服务，提升产品的价值 改变产品的促销重点 成熟期产品的常用策略： 市场修正策略。即通过努力开发新的市场，来保持和扩大产品的市场份额 产品改良策略。通过与其他产品组合销售的方式增强保障内容，增强灵活性；通过改善服务流程或方式，增加附加值服务改善服务质量 营销组合调整策略。通过调整组合中的某一因素或者多个因素刺激产品销售。 衰退期的产品策略： 维持策略：当产品在市场上可以维持一定的销量和利润时，对一些有条件的企业来说，并不一定需要减少销售量和利润 缩小策略，即把所有的营销力量中到一个或者少数几个细分市场上，以加强这几个细分市场的营销力量，降低市场营销的费用，增加利润 退出策略，当旧产品的销售量或利润贡献低于设定水平，即停止销售该产品。 4.寿险与年金产品的特点及定价考虑因素（见笔记） 5.产品的信息披露及利益演示 产品信息披露定义：指保险公司或者销售人员，对保险产品与信息作必要的说明与介绍，以促成