设某经济体系内所有的银行都不持有超额储备.docVIP

中五 存款創造理論 筆記 設某經濟體系內所有的銀行都不持有超額儲備。下表顯示銀行系統的資產負債表： 資產 (元) 負債 (元) 儲備 500 存款 2,000 貸款 1,500 ? ? 總額 2,000 總額 2,000 假設某君將1000元現金存入銀行。 (a) 計算法定儲備比率。 計算存款的最大可能轉變(包括最初的1000元存款)。 計算貨幣供應量的最大可能轉變。 解釋存款與貨幣供應量的最大可能轉變是否一樣。 計算貸款的最大可能轉變。 (f) 列出在整個存款倍數創造的過程完成後，整個銀行系統的資產負債表會變成怎樣。 02.10 某銀行系統的資產負債表如下： (a) 公眾人士將10百萬元現金存入銀行系統內。 (i) 假設這些銀行並不持有超額儲備。計算貨幣供應量的最大可能變動，並解釋你的答案。 (5分) (ii) 列舉兩項可能原因，解釋為甚麼貨幣供應量的實際變動可以少於它的最大可能變動。 (4分) 03.11(b) 假設多間公司結業導致對貸款的需求大幅下跌，因此，部分銀行無法將超額儲備借出。 (ii) 利用存款創造過程，解釋貸款需求下跌會如何影響銀行系統創造存款的能力。 (4分) 答: 貸款需求下跌會削弱銀行系統創造存款的能力。因為銀行不能將所有超額儲備放款，以致這些儲備不能參與倍數創造過程，當放款減少，存款會相應減少，存款創造能力便會減弱。 03.11(c) 假設銀行系統的超額儲備是50 百萬元，而系統的資產負債表如下： 若沒有銀行持有超額儲備，銀行系統的最大可能總存款額是多少？寫出你的計算步驟。 (4分) 法定儲備比率=(250-500/1000 x 100%=20% 最大銀行乘數=1/20%=5 若沒有銀行持有超額儲備，銀行系統的最大可能總存款額是=(50x5)+1000=1250(百萬) 總貨款額：750+(50x5)= 1000 (百萬)總儲備=250-50+(50x0.2x5)=250(百萬) 存款創造的假設：1. 沒有現金流失，即市民不會持有現金 2. 沒有超額儲備，即銀行會將法定儲備外的錢全外借 3. 市民對銀行有充足的貨款需求 簡述存款收縮過程：1. 當有市民從甲銀行提取$1000，甲銀行的實質儲備不夠法定儲備，銀行會向公眾討回$1000借貸 2. 由於我們假設公眾並不持有現金，所以甲銀行討回的$1000必定是從乙銀行的存款而來。3. 乙銀行會出現儲備短缺，並會向公眾回借貸。 4. 這會引致丙銀行的提款及儲備短缺。當這個過程持續，直至銀行沒有出現儲備短缺，這便是存款倍數收縮。