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邮政储蓄个人贷款产品申请条件、流程 一、个人商务贷款 客户基本准入条件 借款人年龄在18周岁（含）至60周岁（不含）之间，具有完全民事行为能力； 具有北京户口或在北京居住满一年以上，有固定住所，主要从事商业经营，具有合法经营手续的微小型私营企业主。 在贷款行所在地内拥有合法的经营实体经营实体（本人及配偶出资比例占30%或以上，或借款人实际控制该经营实体）原则上须正常生产经营一年（含）以上（以实际经营年限为准）。借款申请人在设立本经营实体前有本行业从业经验、生产经营情况良好，贷款担保足值可靠的，经营实体经营期限可放宽至6个月（含6个月）以上。 借款申请人生产经营稳定、持续，具有稳定的经营收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。 具有合法有效的生产经营手续，如：营业执照、税务登记证，组织机构代码证，特殊行业的需取得特殊行业经营许可凭证等。 具有良好的信用记录和还款意愿，无赌博、吸毒、酗酒等不良行为和不良社会记录，借款申请人及其配偶、所经营的经营实体在我行、人民银行的个人/企业征信系统、其他相关信用系统的信用记录符合我行的准入标准。 能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保。 在我行开立个人结算账户（该账户在贷款发放前开立即可，下同）。 我行规定的其他条件。 贷款额度 最高额度 1000万元。 贷款期限 额度授信期限最长可为5年，单笔贷款最长期限为3年。 贷款利率 原则上利率为央行基准利率上浮15%——30%之间。 还款方式 一次性还本付息法：仅适用于贷款期限6个月（含6个月）以内的贷款。 等额本息还款法：在贷款期内利率不发生变化的前提下，每月/每季度以相等的金额偿还贷款本息。 阶段性等额本息还款法：宽限期最长不超过12个月。 按月（季）付息、到期一次性还本法：仅适用于贷款期限12个月（含12个月）以内的贷款。 担保方式 个人名下房产，且已取得完全处置权利（在额度生效或贷款发放前取得即可）的住房和商用房，房龄在20年之内。 抵押人、抵押物共有人为自然人的，抵押人及抵押物共有人年龄应为18周岁（含18周岁）至60周岁（含60周岁）之间。抵押人可以是除借款人外的第三人，但要求其在京有第二套以上房产或该业务进行强制执行公证。 抵押率： 普通住宅抵押率为70%; 经济适用房（含按照经济适用房管理的房产）、房改房、商用房、别墅等房产抵押率为60%; 客户贷款申请材料 1.身份信息申请材料 借款人本人及配偶身份证、户口本或户籍证明、结婚证或婚姻证明（民政局开具）。 2.经营类申请材料 个体工商户：营业执照、税务登记证或纳税证明、特殊行业经营许可证、经营场地租赁合同、个人账户近12个月银行流水； 公司法人类：营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、人民银行对公账户开户许可证、公司章程、公司账户近12个月银行流水、最近三个月及近三年年末的财务报表、经营场地租赁合同。 抵押担保材料 抵押物的房产凭证。第三人房产还需提供抵押人夫妻身份证及联网核查、夫妻户口簿复印件（或户籍证明）、结婚证（或民政局婚姻证明） 二、小企业贷款业务 小企业贷款客户划分标准： 农、林、牧、渔业：营业收入5000万元以下。 工业：从业人员300人以下或营业收入30,000万元以下。 建筑业：营业收入30,000万元以下或资产总额20,000万元以下 批发业：从业人员50人以下或营业收入30,000万元以下。 零售业：从业人员100人以下或营业收入20,000万元以下。 交通运输业：从业人员300人以下或营业收入30,000万元以下。 仓储业：从业人员200人以下或营业收入30,000万元以下。 住宿业：从业人员300人以下或营业收入10,000万元以下。 餐饮业：从业人员300人以下或营业收入10,000万元以下。 信息传输业：从业人员500人以下或营业收入30,000万元以下。 软件和信息技术服务业：从业人员300人以下或营业收入10,000万元以下。 物业管理：从业人员500人以下或营业收入5000万元以下。 租赁和商务服务业：从业人员300人以下或资产总额30,000万元以下。 其他未列明行业：对于符合我行准入条件，但无法明确归入以上行业的，从业人员在100人以下或营业收入10,000万元以下。 授信金额 单笔金额2000万元（综合授信），额度可循环。 授信期限： 小企业授信额度有效期最长为2年。在额度有效期内申请小企业流动资金贷款的，单笔贷款期限最长不超过1.5年；申请小企业固定资产贷款的，单笔贷款期限最长不超过3年。 申请小企业贷款业务所需提供的材料： 身份信息申请材料 企业法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件、婚姻状况证明、财务负责人的有效身份证件；法定代表人授权委托书及受托人有效身份证件（若授权他人办