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金融理财规划基础（2）北京瀚纳德 010-5129 7372 金融规划流程 建立客户与金融规划师的关系 收集客户资料、目标及期望 判断客户目前财政状況 判断客户目前财政状況和明确问题所在和机会 当前的财务状况(现金流,净资产,负债状况) 资本需求 风险管理需求和涵盖领域 投资需求 退休规划需求 遗嘱规划 特殊需求(要谨慎处理) 离婚/复婚的考虑因素 慈善考虑 成年被抚养人(年迈父母) 子女抚养 教育资金所需 残疾亲人的顾虑 设计及向客户演示客户财务计划 执行财务计划 监控与改善财务计划 常碰到的问题 设立不可实现的目标 决策同财务状况不符 金融规划和投资规划相互矛盾 忽视同客户保持定期的沟通了解他们的需求 错误认为金融规划是简单的赚钱 认为金融规划只有到了老了才进行 简单认为退休规划就是金融规划 到了严重缺钱时才想起金融规划 对投资回报抱有不切实际的期望值 使用金融规划师的服务就意味着失去自主权 误认为金融规划主要是税务规划 课堂讨论 介绍金融规划的流程和主要工作内容。 模拟演练 一学员人扮客户，讲师扮金融规划师，其他人纪录。模拟金融规划过程。 注意讲师： 1 建立同客户的职业关系 2 尽可能搜集客户客户资料、目标及期望 3 判断 客户的资产和收入状况 4 简单地提供初步的规划建议 * 建立客户与金融规划师的关系 收集客户资料、目标及期望 判断客户目前财政状況 设计及向客户演示客户财务计划 执行财务计划 监控与改善财务计划 建立客户与金融规划师的关系 收集客户资料、目标及期望 判断客户目前财政状況 设计及向客户演示客户财务计划 执行财务计划 监控与改善财务计划 金融规划师提供 的服务方式 解释双方职责 解释规划师的报偿 方式 服务的期限 决策方式 建立客户与金融规划师的关系 收集客户资料、目标及期望 判断客户目前财政状況 设计及向客户演示客户财务计划 执行财务计划 监控与改善财务计划 通过访谈/问卷搜集 基本信息 人生目标 财务目标 时间段 风险承受力 建立客户与金融规划师的关系 收集客户资料、目标及期望 判断客户目前财政状況 设计及向客户演示客户财务计划 执行财务计划 监控与改善财务计划 目前财政状況资产 负债状况 现金流 保险状况 投资和税务策略 员工福利退休 子女教育 遗产处理 判断客户目前财政状況和明确问题所在和机会 建立客户与金融规划师的关系 收集客户资料、目标及期望 判别客户目前财政状況 设计及向客户演示客户财务计划 执行财务计划 监控与改善财务计划 以客户人生财务目标 客户的价值观,兴趣, 风险承受度为核心 推荐规划建议 演示规划书,帮助客户 理解规划建议 和客户进行紧密沟通 确保规划书符合客户的 需求 根据客户新要求 修改规划建议 建立客户与金融规划师的关系 收集客户资料、目标及期望 判别客户目前财政状況 设计及向客户演示客户财务计划 执行财务计划 监控与改善财务计划 客户需同意执行方式 签订授权书 协助客户执行规划 建议 规划师会同律师和 会计师执行实施 建立客户与金融策划师的关系 收集客户资料、目标及期望 判别客户目前财政状況 设计及向客户演示客户财务计划 执行财务计划 监控与改善财务计划 客户需同意谁来监控 需要 定期汇报和重新评估 状况 根据客户状况变化， 修改计划 评估经济环境和法规 政策变化对客户的影响 * * *