北京瀚纳德银行理财客户经理-金融策划基础6ppt.pptVIP

金融理财规划基础（6） 北京瀚纳德 010-5129 7372 先问客户以下问题 投资本金来源 一次性投资 分期投资 投资的目标 本金增长 收入回报 期限（短，中，长期） 需要多少金额去实现投资目标 风险类别 本金损失 市场易动性 通货膨胀率 利息变动 信用评级波动 税率变化风险 行业/主权风险 交易/切割风险 外汇风险 按客户风险承受度设计的投资资产分布和投资组合 投资组合的核心是投资多元化，风险分散化 投资类型的分散 股票，债券，基金，外汇，保险 投资时间的分散 长线，中线，短线投资 行业、品种的分散 强势股，弱势股 高科技，房地产股 小盘股，大盘股 金融规划师在投资操作中的作用 金融规划师帮助客户确立理财目标，理财方案，选择投资工具，投资组合 不直接参与操作 投资操作的成功与否，取决于客户的 投资经验 投资技巧 心理素质 应变能力 规划师可以对投资期望值，风险承受能力提供指导 课堂讨论 根据不同类型的客户，考虑适合客户类型的投资组合方案。 自己适合那一类。 对于一位55岁大学教授客户应该提供什么样的投资组合方案？ 长寿成为一种风险 老年化国家，老年人口越来越多。 退休太早 退休后的收入难以为维持退休前的生活方式。 社会保障体系在变革 退休金的增长赶不上通胀率。 核心问题 退休目标：希望维持的生活方式 多少收入才够：70-75%的退休前水平 什么时候退休？55？60？65？70？ 客户现有的收入，年龄是否可以达到退休的生活目标 考虑到现值的关系，通胀率是主要因素。 如何能够到达客户的退休目标。 降低退休后的生活标准？ 设置固定的额外退休金？ 延迟退休的时间？ 重新调配现有退休投资的比例？ 假设的退休后收入组成 课堂讨论 考虑自己的退休年龄，退休后的实际收入，和退休时的财富积累，看看是否能够维持理想的退休生活方式。 48岁的夫妇个体经营者，你平均收入8万元，儿女都已自立，退休规划应该具体考虑什么？ 理财规划的目的 获得自由与快乐！ * 保守型 平衡型 进取型 * * *