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缓解中小企业融资难问题 　盛松成：人民银行调统司司长 　　中小企业信贷融资状况不断改善 　　去年年末，我国货币政策由适度宽松转为稳健，社会各界对中小企业资金问题的关注度上升，对中小企业融资状况的议论也较多。为此，我们就当前我国中小企业信贷融资状况进行了专题调研，在分析全国信贷统计数据的基础上，结合5000户企业问卷调查情况，对部分省区进行了典型调查，并了解了部分商业银行的经营情况。 　调查与分析结论表明：稳健货币政策实施以来，银行等金融机构对中小企业的信贷支持力度不仅没有减弱，反而在不断加强，中小企业信贷融资状况得到进一步改善。下面我把具体情况给大家介绍一下。 　　一、中小企业信贷融资状况不断改善 　　（一）中小企业贷款增速高于大型企业和各项贷款。今年5月末，金融机构中小企业贷款(指人民币贷款，含票据贴现)余额19.79万亿元，同比增长18.7%，增速比大型企业高8.4个百分点，比同期各项贷款高1.6个百分点。其中，小企业贷款余额9.53万亿元，同比增长27.1%，增速分别比大型和中型企业高16.8和14.2个百分点，比同期各项贷款高10个百分点。 　　（二）中小企业贷款比重持续上升。5月末，中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重为59.8%，分别比去年末和去年同期高0.4和1.8个百分点；比大型企业高出19.6个百分点。其中，小企业贷款占企业贷款余额的比重为28.8%，分别比去年末和去年同期高0.6和2.4个百分点；大型企业贷款占企业贷款余额的比重为40.2%，分别比去年末和去年同期下降0.4和1.8个百分点。 　　（三）当前中小企业贷款增速和比重均高于危机前水平。今年前5个月，中小企业人民币贷款余额同比增速比危机前的2008年末高出5.2个百分点。中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重比2009和2010年末分别高2.3和0.4个百分点，高于危机前的2008年末3.5个百分点。 　　（四）中小企业贷款不良率持续下降，且降幅高于大型企业。5月末，小企业不良贷款(包括次级类、可疑类和损失类贷款)余额2363亿元，不良贷款率2.6%，分别比去年末和去年同期下降0.7和1.9个百分点；中型企业不良贷款余额1707亿元，不良贷款率1.7%，分别比去年末和去年同期下降0.3和0.6个百分点；大企业不良贷款余额761亿元，不良贷款率0.6%，分别比去年末和去年同期下降0.2和0.3个百分点。 　　（五）部分地区典型调查表明，中小企业信贷融资状况逐步改善。以辽宁为例，2009年以来中小企业贷款占各项贷款比重逐年上升，由2009年的35.4%提高到今年1季度末的38.5%。小型企业贷款新增额占比也明显提高。今年1季度末，小型企业贷款新增量占全部企业新增额较去年同期提高9.6个百分点，中型企业占比下降4.2个百分点，大型企业下降5.4个百分点，信贷资金向小型企业投放力度明显加强。 　　从浙江的情况看，中小企业是信贷支持的重中之重。今年4月末，全省中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的81.4%，较去年同期提高3个百分点。中小企业贷款比年初新增额占全部企业贷款增量的比重达到80.3%，其中小企业贷款新增额占45%，比去年同期提高3.4个百分点。 　　二、中小企业信贷融资状况进一步改善的五个原因 　　（一）中小企业信贷融资的外部环境逐步改善。本轮国际金融危机爆发以来，中央出台了一系列政策措施，加大对中小企业财税、信贷等方面的扶持力度，推动信贷管理制度创新，拓宽符合中小企业资金需求特点的多元化融资渠道，改善中小企业经营和融资环境。 　　同时，商业银行等金融机构加快了业务转型，加大了对中小企业的资金倾斜力度。比如一些商业银行专门成立了负责中小企业信贷管理的部门，部分商业银行实行中小企业贷款审批专业化、贷款营销批量化，还有一些银行对分行一把手直接考核中小企业贷款指标。 　　（二）短期贷款快速增长有利于信贷资金向中小企业倾斜。受流动性收缩影响，金融机构普遍压缩了中长期贷款，增加了流动资金贷款。2011年5月末，短期贷款余额同比增长19.3%，高出各项贷款增速2.3个百分点；短期贷款余额占各项贷款比重为35.5%，分别较2010年末和2010年同期上升0.8和1个百分点。而银行对大型企业通常以中长期贷款居多，对中小企业以短期流动资金贷款为主，因此短期贷款快速增长，客观上有利于加大对中小企业的资金支持。 　　（三）主要为中小企业服务的小型金融机构贷款增长较快。稳健货币政策的实施，使得大中型银行贷款规模得到有效控制，但主要为中小企业服务的小型金融机构贷款增速上升。2011年5月末，小型银行、城信社、农信社等金融机构的贷款余额达11万亿元，同比增长20.6%，增速高于2010年末4.5个百分点，高于大中型银行5.2个百分点。 　　小型金融机构贷款主要投向了中小