商业银行经营管理学传统中间业务.ppt

第七章 传统中间业务 第一节 中间业务的定义与分类 第二节 结算业务 第三节 代理业务 第四节 咨询顾问业务 第五节 信托业务 第六节 租赁业务 第一节 中间业务的定义与分类 一、中间业务的定义 二、中间业务的分类 第一节 中间业务的定义与分类 一、中间业务的定义 狭义的中间业务是指商业银行从事的，在资产负债业务的基础上，利用技术、信息、资金、机构网络和信誉等候方面的优势，不运用或间接运用自己的资金，以中间人或代理人的身份为客户办理支付结算、代理、咨询等各类金融服务，并收取一定费用，形成银行非利息收入的业务。 广义中间业务指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 第一节 中间业务的定义与分类 二、中间业务的分类 商业银行的传统中间业务主要包括结算业务、代理业务、咨询顾问业务以及租赁信托业务等。传统中间业务具有收入稳定，风险度较低的特点，体现商业银行社会服务功能。 第七章 4. 信托是一种以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度，商业银行从事信托业务可进一步运用自身专业优势，充分发挥信托的财产管理职能、资金融通职能，社会投资职能和社会福利职能。银行从事的信托业务包括融资性信托、公益信托、个人理财和公司信托、信托投资等。银行经营信托业务必须遵守资金独立原则。 5、租赁是所有权与使用权之间的一种借贷关系。银行的租赁业务有经营性租赁和融资性租赁。现代租赁是融资与融物相结合，并以融资为主要目的的租赁。现代租赁是商业银行的一种资金运用方式，可列为资产业务，但它又带有明显的中间业务色彩。签定租赁合同是银行租赁业务经营中重要的环节。合理的确定租金至关重要。 一、支付结算概述 二、结算工具 三、支付结算方式 四、支付结算系统的现代化发展趋势 一、支付结算概述 定义 是银行代客户清偿债权债务、收付款项的—种传统业务。结算业务是在存款业务基础上产生的服务性业务。汇票、本票、支票和相关结算凭证是办理支付结算业务的工具。结算业务正在向无人工服务、无现金交易、无凭证结算的“三无”方向发展。 意义 加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率 节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用 加速资金管理，提高票据意识，增强信用观念 巩固经济合同制和经济核算制 综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金融秩序的稳定 支付结算的纪律 支付结算工作的任务是根据经济往来组织支付结算，准确、安全、及时办理支付结算，按照有关法律行政法规和规定管理支付结算，保障支付结算活动正常进行。参与支付结算的当事人必须遵循以下原则：恪守使用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款，不得损害社会公共利益。 结算纪律如下： 办理结算须严格遵守银行结算办法规定，不准出租出借银行帐户；不准签发空头支票和远期支票；不准套取银行信用。 银行向外寄发和收到的结算凭证，要及时处理，不准延误积压，不准挪用截留客户和他行的结算资金，不准签发银行汇票本票；不准向外签发未办汇款的汇款单；不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务。 第二节 结算业务 二、结算工具 汇票 银行汇票；商业汇票 支票 本票 二、结算工具 银行结算工具是票据和结算凭证。票据和凭证是出票人自己承诺或委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付一定金额，并可以转让流通的有价证券。票据具有要式性、无因性和流通性特点，票据的签发、取得和转让必须有真实的交易关系和债权债务关系，所以票据具有支付汇兑和信用功能。票据是国际通行的支付结算工具。广泛使用的有汇票、支票和本票。 汇票 银行汇票：由银行签发并在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票是自付证券具有本票性质。我国的银行汇票主要用于转帐，写明现金字样的汇票也可用于取款，单位个人都可使用。银行汇票一律记名，付款期一个月。 商业汇票：出票人要求付款人在指定日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。在银行开立帐户的法人和法人内部独立核算单位之间具有真实交易关系的债权债务清算，才能使用商业汇票。出票人不得签发无对价的商业汇票。 商业承兑汇票。一律记名 银行承兑汇票。非银行金融机构不能办理汇票承兑业务 支票 支票是活期存款人发给银行，命令银行见票时支付一定款项的支付命令书。支票种类较多。我国规定银行对不符合要求的支票可予退票，并按票面额处以5%或不低于1000元的罚款。持票人有权要求出票人支付支票金额2%的赔偿金。 本票 银行本票是银行签发并承诺见票时无条件支付的票据。企业单位个人都可使用。本票有定额与不定额之分，目前主要使用不定额本票。付款期2个月。 第二节 结算业务 三、支付结算方式 1、汇款 2、托收结算 3、信用证结算 4、