基于SWOT分析模型的商业银行同业业务研究_以江西省商业银行为例.docxVIP

J金融与经济2014.11ournal of Finance andEconomics基于 SWOT 分析模型的商业银行同业业务研究—以江西省商业银行为例■中国人民银行南昌中心支行会计财务处课题组近年来，随着金融脱媒程度的日益加深以及资本约束的不断增强等，我国商业银行依靠传统存贷利差的经营模式受到越来越大的挑战，从而激发了银行间市场同业业务的扩张。 同业业务的快速发展使银行间市场成为商业银行资产扩张的重要途径。 本文分析了我国商业银行同业业务的发展现状，结合江西省的实际情况，对商业银行同业业务的优势、劣势、机遇和挑战进行深入剖析，并提出推进我国商业银行同业业务发展的相关对策建议。[关键词] 商业银行；同业业务；SWOT分析[中图分类号]F830.33[文献标识码]A[文章编号]1006－169X（2014）11－0060－05中国人民银行南昌中心支行会计财务处课题组组长：吴豪声；成员：江万友，万淑兰，于海滨，严小燕，杨欢， 黄予云，徐尚朝，刘旭妍。（江西南昌330008）一、我国商业银行同业业务发展的现状广义的同业业务指以金融同业客户为服务与合作对象、以同业资金融通为核心的各项业务。近年来，在一些股份制商业银行引领下，我国商业银行同业业务发展迅速，新产品层出不穷，业务量、收入、利 润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。从同业业务总量看，近年来我国上市商业银行① 同业业务规模快速扩张，总体保持上升趋势。2013年 年末我国上市商业银行同业资产规模为10.21万亿元，同业负债规模为12.56万亿元。随着同业业务规模的快速扩张，同业业务在银行业资产负债表中的占比逐年上升。截至2013年末，上市商业银行同业资产在总资产的占比和同业负债在总负债的占比分别为10.74%和14.12%。从结构看，同业资产以买入返售金融资产为主，同业负债以同业和其他金融机构存放款项为主。2013年末上市商业银行买入返售金融资产占同业资产的比重为52.53%，为同业资产的主要组成部分；同业和其他金融机构存放款项占同业负债的比重为76.49%，为同业负债的重要资金来源。二、江西省商业银行同业业务现状分析（一）同业业务总体规模2013年末，江西省14家商业银行②同业资产规模有所回落，余额合计3,306.24亿元，较上年减少28.28%；同业负债余额达1,180.90亿元，较上年减 少12％。从占比情况看，2013年末，14家商业银行同业资产占总资产比重为18.35%，同比下降10.20 个百分点;同业负债占负债总额比重为6.79%，同比下降1.78个百分点。（二）同业业务结构分析从同业资产结构看，5家大型商业银行存放同业、买入返售资产是同业资产的主要来源，股份制银行和城市商业银行中买入返售资产占同业资产比重较大。①数据来源：Wind 资讯。 本文对国内证券交易所上市的 16家商业银行的数据进行分析，具体包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、平安银行、中信银行、兴业银行、民生银行、浦发银行、光大银行、招商银行、华夏银行、北京银行、南京银行和宁波银行。考虑到数据的可得性和可比性，选取了各家银行2010年至2013年的年报数据。②根据数据的可比性和可得性，选取了江西省工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、中信银行、民生银行、浦发银行、光大银行、招商银行、华夏银行、南昌银行、农信社等 14家商业银行，数据来源于各家银行的年报。基于SWOT分析模型的商业银行同业业务研究———以江西省商业银行为例从同业负债结构看，同业存放及拆入资金仍为同业负债主要来源。2013年末，全省14家商业银行同业负债结构中，同业存放占比为97.37%，同比上 升5.21个百分点；拆入资金占比为2.15%，同比上 升0.63个百分点；卖出回购款项占比为0.48%，同 比下降5.73个百分点。从同业资金流向看，为整体净流出，但江西省商业银行同业资金规模明显减弱。截至2013年末，全 省14家商业银行同业资产与同业负债的差额（同业资产余额-同业负债余额）为2,125.34亿元，与年初相比差额缩小1,142.51亿元。从分布来看，五家大型商业银行、七家股份制银行和两家城市商业银行，其 同业资产与负债相关差额继续缩窄。这可能与当前我国金融监管部门加强对商业银行同业间资产管理的有关规定产生的效应有联系,如人民银行发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》、银监会发 布的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》等规定。三、基于SWOT分析模型的江西省商业银行同业业务情况（一）同业业务的优势分析1.中小型银行发展势头迅猛尽管在2013年江西省同业业务整体呈现下降趋势，但部分中小型银行，如兴业银行、中信银行以及华夏银行的同业业务仍呈上升趋势。中小型银行的同业往来资金净流入