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新形势下我国保险业的依法监管 第3卷第1期 2004年3月 广东轻工职业技术学院 JOURNALOFGUANGDONGINDUSTRYTECHNICALCOLLEGE V0】.3No.1 Mar.2oo4 新形势下我国保险业的依法监管 蔡冰菲 (中山大学法学院广东广州510275) 摘要:在评述保险业发展所面临的新形势的基础上,提出依法监管的理念;继而运用 善治的理论分析依法监管的实质,并对如何提高依法监管水平提出建议. 关键词:保监会;依法监管;善治 中图分类号:F840.3文献标识码:A文章编号:1672-1950(2004)01-0042-03 1保险业发展的新形势 1.1外部环境 1.1.1入世的影响 加入世界贸易组织,是中国改革开放进程中具 有历史意义的一件大事,是进一步推进对外开放的 重要契机,将对保险业的改革和发展产生深远影响: 一 是市场经营主体大量增加,业务范围与经营区域 逐步扩大,竞争将更加激烈;二是竞争的压力将促使 中资公司深化体制改革,转换经营机制,增强企业竞 争力;三是通过借鉴国外的经营理念和管理经验,有 助于促使国内保险公司提高经营管理水平;四是促 使中国保险监督管理委员会改进和加强保险监管工 作,加快与国际接轨的步伐. 1.1.2保险国际化趋势 在经济一体化和金融全球化进程加快的背景下, 保险业的国际依赖程度不断提高,一国保险市场日益 成为全球保险市场不可分割的重要组成部分.保险 业的这种国际化趋势,使得一国保险市场的发展非常 容易受到国际国内政治,经济和社会发展的影响和冲 击.这对保监会依法监管提出了更高的要求. 1.2内部环境 1.2.1保监会职能的转化 《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规 定》的颁布实施,标志着我国保险业偿付能力监管 框架基本形成,我国保险监管逐步从市场行为监管 收稿日期:2004-02-08 作者简介:蔡冰菲(1980一),女,硕士研究生. 向以偿付能力监管为核心的方式过渡.同时保监会 在提高监管透明度,建立保险公司信息披露制度,减 少行政审批项目方面,也进行了积极的探索. 1.2.2《保险法》的修改 2002年修订的《保险法》体现了保险业改革与 发展的一系列重要方针政策,对深化保险体制改革, 加强和改善保险监管,推进保险市场化进程,加快我 国保险业与国际接轨的步伐将产生深远影响,必将 促进保险业持续快速健康发展. 2依法监管的理论基石 2.1统治与治理,善政与善 治——析保险依法监管的实质 中国保监会是全国商业保险的主管部门,根据 国务院授权履行行政管理职能,依照法律,法规统一 监督管理全国保险市场,这种政府行为有别于政治 意义上的统治.中共中央编译局副局长俞可平 教授指出,政府统治与政府治理是两个完全不 同的范畴,统治由政府行为组成,其权威是政府, 施威方式通过自上而下的发号施令;治理则是指 由公民社会组织承担的公共管理,以及民间组织与 政府部门合作进行的公共管理活动,其权威不一定 是政府机关,而主要是通过合作,协商,伙伴关系,确 立共同目标等方式来实施对公共事务的管理,是一 个上下互动的过程.如果说统治追求的统治利 益的最大化,治理的目的则在于最大限度地增进 公共利益.保险监管应当在依法的基础上促进全社 会保险业的极大发展. 随着全球化时代的来临,人类政治发展的重心 第1期蔡冰菲:新形势下我国保险业的依法监管43 正在从统治走向治理,从善政(goodgovern? ment)走向善治(goodgovernanee).善治的 本质特征,在于它是政府与公民对公共生活的合作 管理,是政治国家与公民社会的一种新颖关系,是两 者的最佳状态.… 保监会在依法监管中也应当符合善治的标 准,表现在:首先,合法性,是指权威被自觉认可和服 从.这就要求保监会应当是依法监管.法律是实施 监管的最高准则,法律面前人人平等.其次,透明 性,是指信息的公开性.保监会应当建立保险公司 经营信息披露制度,监管部门监管信息披露制度等. 再次,责任性,是指管理人员应当对自己的职位负 责,对被管理者的要求作出及时和负责的反应.最 后,参与性,是指被管理者积极参与到管理活动中. 保监会在依法监管过程中应当充分听取来自被监管 者的意见,达到互动的管理效果. 2.2经济理论——析保险依法监管的必要 性及其有效性 保险市场也存在失灵的情况,首要表现在保险 市场的自然垄断,过度竞争的局面也有可能产生. 由于市场失灵和保险业自身的特点的存在,一方面 将造成保险市场资源配置的混乱和资源的浪费,另 一 方面也会严重威胁被保险人的合法权益和保险业 的正常运行.政府介入保险市场,通过保险监管,充 分运用经济和法律手段来维护保险市场的正常运 行,这对保障保险业的健康发展,保护被保险人的合 法权益是有重大意义的. 政府在我国